Дело № 2 – 2415/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2010 года
Кировский районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю.,
при секретаре Филимоненко И. М.,
с участием ответчицы Бекуриной Н. А., представителя ответчика Петрова И. Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми
гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Бекуриной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
ОАО <данные изъяты> обратилось в <данные изъяты> с иском к Бекуриной Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 252 руб. 90 коп., в том числе: 72 057 руб. 71 коп. – сумма основного долга, 3 727 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом, 5 261 руб. 27 коп. – комиссия, 2154 руб. 90 коп. – пени на просроченный основной долг, 269 руб. 96 коп. – пени на просроченные проценты, 281 руб. 57 коп. – пени на просроченную комиссию, 500 руб. – штраф, расходов на оплату госпошлины в размере 2 727 руб. 59 коп.
В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства –
В соответствии с кредитным договором №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Бекуриной Н. А., заемщику Бекуриной Н. А. предоставлен кредит в размере 150 000 руб. с уплатой процентов в размере 19,5% годовых и ежемесячной комиссии в размере 1% от суммы кредита в соответствии с условиями договора. Установлен порядок погашения кредита – аннуитетные платежи по графику платежей (заемщик обязан погашать очередной платеж по кредиту не позднее 4 числа каждого месяца в размере 11 180 руб. 08 коп., последний платеж погашается заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 11 180 руб. 07 коп.). Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и оплате процентов за пользование кредитом. ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено Бекуриной Н. А. уведомление с требованием исполнить обязательства по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 84 252 руб. 90 коп., в том числе: 72 057 руб. 71 коп. – основной долг, 3 727 руб. 49 коп. – проценты по договору, 5 261 руб. 27 коп. – комиссия, 2 154 руб. 90 коп. – пени на просроченный основной долг, 269 руб. 96 коп. – пени на просроченные проценты, 281 руб. 57 коп. – пени на просроченные комиссии, 500 руб. – штраф.
Определением <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ОАО <данные изъяты> к Бекуриной Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору передано по подсудности в Кировский районный суд г. Перми.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Бекурина Н. А. с исковыми требованиями согласна в части взыскания суммы долга, процентов, пени, штрафа, не согласна с взысканием комиссии.
Представитель ответчика в судебном заседании с суммой иска не согласен, пояснил, что ответчица перестала вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в связи с тем, что сумма в требовании и сумма по расчетам ответчицы не совпадали. С размером задолженности ответчицы в размере 84 252 руб. 90 коп. согласен.
Суд, заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО <данные изъяты> и Бекуриной Н. А. заключен кредитный договор №, по условиям которого ОАО <данные изъяты> предоставило Бекуриной Н. А. кредит в размере 150 000 руб. 00 коп. на срок 548 дней на неотложные нужды. В соответствии с п. <данные изъяты> договора установлена ежемесячная комиссия за обслуживание кредита в размере 1% от суммы кредита, с уплатой процентов в размере 19,5% годовых, начисляемых на остаток задолженности. В соответствии с графиком платежей (л.д. 18) ежемесячный платеж составляет 11 180 руб. 08 коп. Согласно <данные изъяты> кредитного договора очередной платеж в размере 11 180 руб. 08 коп. заемщик обязан платить не позднее 4 числа каждого месяца. Общая сумма платежей на дату подписания кредитного договора составляет - 201 241 руб. 43 коп. Согласно п. <данные изъяты> кредитного договора в случае неуплаты очередного платежа либо уплаты платежа в меньшем размере, Банк вправе начислить заемщику штраф в размере 250 руб. ежемесячно, пени на сумму просроченного основного долга в размере 0,15% за каждый день просрочки, пени на сумму неоплаченных в срок процентов в размере 0,15% за каждый день просрочки, пени на сумму неуплаченной в срок комиссии в размере 0,15% за каждый день просрочки, пени на сумму задолженностей (просроченных основного долга, процентов, комиссий) в размере 0,15% за каждый день просрочки, если срок пользования кредитом истек или договор расторгнут, но задолженность не погашена полностью.
ДД.ММ.ГГГГ Бекуриной Н. А. предоставлен кредит в размере 150 000 руб. по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
ДД.ММ.ГГГГ Бекуриной Н. А. направлено уведомление с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность в размере 81 276 руб. 24 коп. в связи с тем, что Бекуриной Н. А. допущен пропуск 2 платежей (л.д. 12).
ДД.ММ.ГГГГ Бекуриной Н. А. направлено уведомление с требованием в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по кредитному договору в размере 91 174 руб. 17 коп. (л.д. 11).
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бекуриной Н. А. произведены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 11180,08 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 22 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1000 руб. (л.д. 9).
На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ОАО <данные изъяты> о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа в размере 72 057 руб. 71 коп. и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 727 руб. 49 коп. подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком допущены нарушения условий договора о ежемесячном внесении суммы долга и процентов, образовавшаяся просроченная задолженность до настоящего времени не погашена.
Ответчиком не оспаривается факт заключения договора займа, условия заключенного договора, размер задолженности по основному долгу и процентам. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга составила 72 057 руб. 71 коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 3 727 руб. 49 коп.
Суд полагает, что сумма кредита может быть взыскана досрочно, т.к. согласно доводов искового заявления, представленных расчетов обязательства ответчиком исполняются ненадлежащим образом, последняя оплата произведена ДД.ММ.ГГГГ
Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ОАО <данные изъяты> о взыскании с Бекуриной Н. А. комиссии в размере 5 261 руб. 27 коп. и пени на просроченные комиссии в сумме 281 руб. 57 коп., поскольку
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным Банком РФ 26.03.2007г., действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредитная обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Тем самым, включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, не соответствует требованиям законодательства, т.е. в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» является недействительным условием договора.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требований о взыскании с ответчицы комиссии, нет оснований для взыскания с ответчика пени на просроченные комиссии в размере 281 руб. 57 коп.
Истцом заявлены требования о взыскании с <данные изъяты> штрафа в размере 500 руб., пени за нарушение сроков возврата основного долга, уплаты процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 2424 руб. 86 коп., в т.ч.: пени на просроченный основной долг – 2154,9 руб., пени на просроченные проценты – 269,96 руб.
Поскольку ответчиком нарушены обязательства по своевременному возврату суммы основного долга, уплаты процентов, суд полагает возможным взыскать с Бекуриной Н. А. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на просроченный основной долг – 2154,9 руб., на просроченные проценты – 269,96 руб., штраф – 500 руб., всего 2 924 руб. 86 коп. Данный размер неустойки является соразмерным нарушенному обязательству.
Т.о., общая сумма иска, подлежащая удовлетворению, составляет 78 710 руб. 06 коп., в т.ч.: сумма основного долга составила 72 057 руб. 71 коп., проценты – 3 727 руб. 49 коп., пени – 2 424 руб. 86 коп., штраф – 500 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ОАО <данные изъяты> с Бекуриной Н. А. подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2561 руб. 30 коп.
Руководствуясь ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Бекуриной Н.А. в пользу ОАО <данные изъяты>
- задолженность по кредитному договору в размере 78 710 руб. 06 коп., в т.ч.: сумма основного долга - 72 057 руб. 71 коп., проценты – 3 727 руб. 49 коп., пени – 2 424 руб. 86 коп., штраф – 500 руб.,
- в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2561 руб. 30 коп.
В удовлетворении остальной части иска ОАО <данные изъяты> отказать.
Решение в 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.
Председательствующий