Дело № 2-220/2011
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 марта 2011 года Кировский районный суд г.Перми
в составе: председательствующего судьи Аликиной Г.К.,
при секретаре Смольяковой Н.В.,
с участием: представителя истца -Кузнецова С.В., действующего по доверенности,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «<данные изъяты> к Колеговой З.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Представитель ЗАО <данные изъяты> обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по состоянию на 21.01.2010года по кредитному договору от 26.02.2008года в размере 2023213,01 рублей, в том числе: 1870671, 18 основной долг, 146562,29 рублей проценты, начисленные по текущей ставке; 5 979,54 рублей задолженность по процентам, начисленная по штрафной ставке.
Также истец просит суд обратить взыскание на предмет залога, принадлежащую ответчику квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в сумме 1300 000 рублей и взыскать с ответчика судебные расходы – госпошлину в размере 22316, 60 рублей ( 18.316,60 рублей – госпошлина оплаченная за требования о взыскании задолженности и 4000 рублей за требования об обращении взыскании на предмет залога).
В обоснование заявленных требований указано, что 26.02.2008 года между сторонами заключен кредитный договор, по которому истец предоставил ответчику кредит – 1900 000 рублей для покупки квартиры по адресу: <адрес> Ответчик обязался возвратить полученный кредит в срок до 28.02.2028года и уплатить проценты за его пользование в размере 13 процентов годовых. Кредит подлежит возврату равными суммами, каждая из которых составляет 22255, 00 рублей. В обеспечение обязательств по возврату кредита в залог было передано указанное жилое помещение. Ответчик неоднократно нарушил условия заключенного договора, задолженность ответчика на 21.01.2010 года соответствует цене заявленного иска. В силу ст. 811, 348 ГК РФ истец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа с причитающимися процентами и обращения взыскания на заложенное имущество.
В порядке ст.39 ГПК РФ представитель истца в связи с внесением ответчиком оплаты в счет погашения задолженности уменьшил размер исковых требований, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 1986213,01 рублей, в том числе: 1870671, 18 основной долг, 97541,83 рублей проценты, начисленные по текущей ставке; 0,00 рублей задолженность по процентам, начисленная по штрафной ставке.
Представитель истца в судебном заседании на удовлетворении требования настаивал, подтвердив изложенное.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, ранее, в ходе судебного разбирательства исковые требования признавала, размер задолженности и отчет об оценке квартиры, представленный банком, не оспаривала.
Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав мнение представителя истца, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.ст.809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
Из дела следует, что 26 февраля 2008года между ЗАО «<данные изъяты> и Колеговой З.А. (Заемщик) заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 1900 000 рублей сроком до 28.02.2028года для покупки квартиры по адресу: <адрес> (п.1.1. договора). За пользование кредитом Заемщик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 13 % годовых, которые начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году (п.1.2. договора).
Использование кредита производится путем зачисления суммы кредита на счет для использования. Зачисление производится Банком в рабочий день, следующий за днем выполнения Заемщиком всех принятых условий. Датой зачисления суммы кредита на счет считается датой использования кредитом (п.3.1. договора).
Свои обязательства ЗАО <данные изъяты> перед ответчиком выполнил в полном объеме, что подтверждено распоряжением о предоставлении кредита от 26.02.2008года (л.д.23).
Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится ежемесячно по 26 календарным дням месяца равными суммами, каждая из которых составляет 22 255,00 рублей, за исключением суммы, подлежащей выплате на дату полного погашения кредита, которая может быть отлична от указанной в настоящем пункте суммы и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности Заемщика по кредитному договору, оставшейся невыплаченной Банку на дату полного погашения кредита (п.3.2 договора).
Согласно п.4.1. договора Заемщик обязался надлежащим образом исполнять обязательства, установленные кредитным договором, в том числе регулярно производить оплату всех платежей, не допуская просрочек и задолженностей.
В свою очередь, ответчик взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допускала просрочку погашения платежа.
Согласно ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Из представленного суду расчета следует, что задолженность на 31.01.2011года в размере 1986213,01 рублей, в том числе: 1870671, 18 основной долг, 97541,83 рублей проценты, начисленные по текущей ставке; 0,00 рублей задолженность по процентам, начисленная по штрафной ставке.
Представленный истцом расчет ответчиком не оспорен. Расчет истца судом проверен и признан обоснованным.
Кредитным договором (п.4.3.1.) установлено, что Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по договору и начисленным процентам в случае при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора – сроки уплаты ежемесячных периодических платежей, суд считает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу с причитающимися процентами обоснованы.
С учетом изложенного, с Колеговой З.А., пользу истца, подлежит взысканию задолженность по возврату основного долга в размере 1986213,01 рублей, в том числе: 1870671, 18 основной долг, 97541,83 рублей проценты, начисленные по текущей ставке; 0,00 рублей задолженность по процентам, начисленная по штрафной ставке.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по заключенному кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 20).
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
Согласно ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.
В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 349 ГК РФ: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем.
Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если: предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.
В силу ст.ст. 51, 55 Закона в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.
В соответствии с ч.1 ст.54.1 Закона, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия кредитного договора, историю погашения по кредиту, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст.348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется, поскольку, ответчик (заемщик) нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, допустил просрочку очередного ежемесячного платежа по кредиту.
Согласно справке Пермской торгово-промышленной палаты рыночная стоимость объекта недвижимости- 2-хкомнатной квартиры по <адрес> составляет 1300 000 – 1400000 рублей.
В соответствии со ст. 54 Закона, суд считает возможным определить начальную продажную цену указанного имущества в размере рыночной стоимости 1 400 000 рублей, установить способ реализации имущества – публичные торги.
При этом, суд учитывает, доводы истца при определении рыночной стоимости заложенного имущества, отсутствие возражений ответчика.
Согласно ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.
Истец, при обращении с иском в суд по платежным поручениям от 07.06.2010года (л.д.4), 21.04.2010,21.04.20110 (л.д.14-15) произвел оплату государственной пошлины в сумме 22316, 06 рублей.
Суд считает, что требование о возмещении расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме, в порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать 22316, 06 рублей в счет оплаты госпошлины, поскольку частичное погашение задолженности ответчиком произведено после обращения истца в суд.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК ПРФ, суд
решил:
Взыскать с Колеговой З.А. в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> задолженность по кредитному договору от 26.02.2008года в размере 1986213,01 рублей, в том числе: 1870671, 18 основной долг, 97541,83 рублей проценты, начисленные по текущей ставке; 0,00 рублей задолженность по процентам, начисленная по штрафной ставке, расходы по уплате государственной пошлины в размере 22316, 06 рублей, а всего 1.990.529 ( один миллион девятьсот девяносто тысяч пятьсот двадцать девять) рублей 07 копеек.
Обратить взыскание в пользу Закрытого акционерного общества <данные изъяты> на находящееся в залоге у истца имущество Колеговой З.А. – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 1 400000 ( один миллион четыреста тысяч) рублей.
.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: