Дело № 2 – 833/2011

Именем Российской Федерации

29 июля 2011 года

Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю.,

при секретаре Судаковой Н. Г.,

с участием представителя истца – Плешкинова В. Н., по доверенности, представителя ответчика Шлыкова И. С. в порядке ст. 50 ГПК РФ – адвоката Муртазина А. В., по ордеру,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми

гражданское дело по иску Коммерческого банка «Агропромкредит» (ОАО) Пермский филиал к Трубиной Ю.С., Шлыкову И.С. о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Коммерческий банк «Агропромкредит» (ОАО) в лице Пермского филиала обратился в Кировский районный суд г. Перми с иском о взыскании солидарно с Трубиновой Ю. С., Шлыкова И. С. задолженности по кредитному договору №... от 03.10.2007г. в размере <данные изъяты>., в т.ч. сумма основного долга <данные изъяты>., просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., текущие проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., неустойка по просрочке основного долга в размере в размере <данные изъяты>., неустойка по просрочке срочных процентов в размере <данные изъяты>.,

В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства –

3.10.2007г. между Коммерческим банком «Кредитный Агропромбанк» (ООО) Пермский филиал и Трубиновой Ю. С. заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты>. для приобретения автотранспортного средства сроком по 28.09.2012г. включительно с уплатой процентов в размере <данные изъяты> на остаток ссудной задолженности. Размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>. Дата внесения ежемесячного платежа не позднее <данные изъяты> каждого месяца. При нарушении графика погашения кредита или срока возврата кредита ответчик уплачивает истцу повышенные проценты в размере <данные изъяты> от невозвращенной или неуплаченной суммы за каждый день просрочки. В нарушение п. 3.4 кредитного договора ответчиком нарушены сроки возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом. 30.03.2009г. и 31.03.2010г. заемщику направлены требования о досрочном возврате кредита. По состоянию на 18.03.2011г. сумма задолженности по кредиту составила <данные изъяты>., в т.ч.: сумма основного долга – в размере <данные изъяты>., просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты>., срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., текущие проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>., неустойка по просрочке основного долга в размере в размере <данные изъяты>., неустойка по просрочке срочных процентов в размере <данные изъяты>. В обеспечение исполнения обязательств Трубиновой Ю. С. по кредитному договору 01.02.2008г. между истцом и заемщиком заключен договор залога №..., по условиям которого заемщик передал в залог банку полуприцеп с бортовой платформой <данные изъяты> Кроме того, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору 28.01.2009г. между банком и Шлыковым И. С. заключен договор поручительства, по условиям которого Шлыков И. С. принял на себя солидарную ответственность за выполнение Трубиновой Ю. С. обязательств по кредитному договору.

14.08.2009г. в результате реорганизации в форме преобразования КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) создано ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», т.е. ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» является правопреемником ООО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Представитель истца в судебном заседании настаивает на исковых требованиях по основаниям, изложенным в исковом заявлении, пояснил, что просрочки платежей появились с января 2009г. С марта 2010г. платежи полностью прекратились. Последний платеж произведен 15.03.2010г., он учтен за декабрь 2009г. Проценты за пользование кредитом должны быть взысканы с 16.03.2010г. по 18.03.2011г., неустойка с 17.12.2010г. по 18.03.2011г. и с 15.10.2010г. по 18.03.2011г., текущие проценты с 01.04.2010г. по 18.03.2011г.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены в соответствии со ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчика Шлыкова И. С., назначенный судом на основании ст. 50 ГПК РФ исковые требования не признал в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, представителя ответчика Шлыкова И. С., приходит к следующему

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В суде установлено, что 3.10.2007г. между Коммерческим банком «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) в лице управляющего Пермским филиалом и Трубиновой Ю. С. заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> на срок по 28.09.2012г. с уплатой процентов <данные изъяты> годовых на остаток ссудной задолженности и ежемесячной комиссии в размере <данные изъяты> на приобретение у продавца ООО «<данные изъяты>» транспортного средства марки полуприцеп с бортовой платформой <данные изъяты>. В соответствии с п. 2.2 договора Трубинова Ю. С. приняла на себя обязательство в счет погашения кредита, уплаты процентов, комиссии производить ежемесячные платежи в размере <данные изъяты>. <данные изъяты> каждого месяца. В соответствии с п.2.8 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов банк имеет право потребовать с заемщика повышенные проценты в размере <данные изъяты> от невозвращенной и/или не уплаченной суммы за каждый день просрочки (л.д. 14).

Согласно графику погашения ссудной задолженности и процентов размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты>., в т.ч.: <данные изъяты>. – комиссия (л.д. 18).

3.10.2007г. денежные средства в сумме <данные изъяты>. перечислены ООО КБ «Агропромкредит» на расчетный счет ответчика Трубиновой Ю. С. по мемориальному ордеру №... от 3.10.2007г. (л.д. 32).

3.10.2007г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №... между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) и Трубиновой Ю. С. заключен договор залога №..., предмет залога - приобретаемое залогодателем в собственность за счет кредитных средств транспортное средство - полуприцеп с бортовой платформой <данные изъяты>л.д. 23).

28.01.2009г. в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №... от 3.10.2007г. между КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) и Шлыковым И. С. заключен договор поручительства №..., по условиям которого Шлыков И. С. принял на себя обязательство отвечать за исполнение Трубиновой Ю. С. обязательств по кредитному договору от 3.10.2007г. (л.д. 26).

В соответствии с выпиской по счету (л.д. 8) за период с 3.10.2007г. по 18.03.2011г. Трубиновой Ю. С. произведены следующие платежи: <данные изъяты> (л.д. 8-13).

30.03.2009г. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ООО) направил ответчикам требование о погашении задолженности по кредитному договору №... от 3.10.2007г. в срок до 06.04.2009г. Размер просроченной задолженности составил <данные изъяты>. (л.д. 33,34).

31.03.2010г. КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ООО) направил Трубиновой Ю. С., Шлыкову И. С. требование о погашении задолженности по кредитному договору №... от 3.10.2007г. в срок до 10.04.2010г. с уплатой пени за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору из расчета <данные изъяты> от просроченной суммы задолженности, на момент предъявления требования о погашении задолженности размер просроченной задолженности составил <данные изъяты>., в т.ч.: задолженность по основной сумме долга <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов – <данные изъяты>., задолженность по уплате комиссии <данные изъяты>., пени за период с 17.03.2009г. по 31.03.2010г. – <данные изъяты>. (л.д. 35, 36).

ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» является правопреемником КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО).

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» подлежат удовлетворению частично

В пользу истца подлежит взысканию с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>., в т.ч.: сумма основного долга по кредитному договору <данные изъяты>., сумма просроченного основного долга <данные изъяты>., срочные проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>., текущие проценты по просроченной ссуде – <данные изъяты>. Расчет истца в этой части судом проверен, признан обоснованным. Ответчиками возражений не представлено.

Исполнение Трубиновой Ю. С. обязательств по кредитному договору обеспечено договором поручительства, заключенным со Шлыковым И. С. В соответствии с п.1 ст. 363 ГК РФ задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения требования КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО) о взыскании с ответчиков солидарно суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>., поскольку

В силу ч.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке предусматривается путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются в отражении в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Включение в кредитный договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя.

Истцом за нарушение обязательств по кредитному договору начислена неустойка: неустойка за просрочку основного долга за период с 15.10.2010г. по 18.03.2011г. в сумме <данные изъяты>., неустойка за просрочку срочных процентов с 17.12.2010г. по 18.03.2011г., всего в сумме <данные изъяты>.

Суд полагает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер взыскиваемой с ответчиков неустойки, предъявленной истцом до <данные изъяты>., в т.ч. неустойку за просрочку уплаты основного долга до <данные изъяты>., неустойку за просрочку уплаты процентов – до <данные изъяты>., с учетом всех обстоятельств дела, степени нарушения заемщиками обязательств, принимая во внимание, что ответчиком вносились платежи до декабря 2010г.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Исковые требования удовлетворены в сумме <данные изъяты>. Таким образом, с ответчиков в пользу КБ «АГРОПРОМБАНК» (ОАО) подлежит взысканию уплаченная по платежному поручению №... от 22.03.2011г. (на сумму <данные изъяты>.), платежному поручению №... от 23.07.2010г. (на сумму <данные изъяты>.) государственная пошлина в размере <данные изъяты>.,: по <данные изъяты>. с каждого

Руководствуясь ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с Трубиной Ю.С., Шлыкова И.С. в пользу Пермского филиала КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество):

в возмещение задолженности по кредитному договору <данные изъяты>.

неустойку <данные изъяты>.

Взыскать с Трубиной Ю.С., Шлыкова И.С. в пользу Пермского филиала КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «АГРОПРОМКРЕДИТ» (Открытое акционерное общество): в возмещение госпошлины по <данные изъяты>. с каждого.

В удовлетворении иска Коммерческого банка «Агропромкредит» (ОАО) Пермский филиал к Трубиной Ю.С., Шлыкову И.С. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета отказать.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Председательствующий