Дело № 2-1218/2011

Заочное РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 августа 2011 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Ощепковой М.Н.,

с участием представителя истца - Иванова С.А., действующего на основании доверенности от 17.12.2009 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Тамбовцеву Д.В., Красноборову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора №... от 18.10.2007 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Тамбовцевым Д.В., о взыскании солидарно с Тамбовцева Д.В. и Красноборова А.А. задолженности по указанному кредитному договору в размере 83940 долларов 73 цента США по курсу ЦБ РФ, установленного на день фактического исполнения решения суда. Также просит взыскать с ответчиков в равных долях расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.10.2007 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Тамбовцев Д.В. заключили кредитный договор №..., по условиям которого заемщику Тамбовцеву Д.В. предоставлен кредит на следующих условиях. Сумма кредита – 75900 долларов США, срок кредита – по 17.10.2014 года, процентная ставка – <данные изъяты> годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №.... Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями договора (пункты 2.3, 2.5) возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца.

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита по кредитному договору, был заключен договор поручительства №... от 18.10.2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Красноборовым А.А.

Начиная с декабря 2008 года, погашение долга и уплату процентов по кредитному договору заемщик не осуществляет. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в его адрес банком было направлено требование о досрочном погашении кредита до 24.11.2009 года. Однако, в установленный срок задолженность погашена не была.

Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств.

По состоянию на 06.03.2011 года общая сумма задолженности Тамбовцева Д.В. по кредитному договору составляет 83940 долларов 73 цента США, в том числе: 70184 доллара 64 цента США – остаток ссудной задолженности, 11955 долларов 42 цента США – задолженность по плановым процентам, 707 долларов 82 цента США – пени по просроченному долгу, 1092 доллара 85 центов США – пени по просроченным процентам. Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, истец считает допущенное нарушением заемщиком условий кредитного договора существенным и достаточным для расторжения кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в соответствии с пунктами 1.1, 1.3, 1.4 Договора поручительства, у истца имеются основания для предъявления требований о взыскании задолженности по кредитному договору к поручителю Красноборову А.А.

В судебном заседании представитель истца на иске настаивает, уточнив размер задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела – 83917,54 долларов США. Пояснил, что задолженность у Тамбовцева Д.В. по погашению кредита образовалась с ноября 2008 года, в 2009 году производились платежи частично, 29.07.2011 года Тамбовцевым Д.В. внесен платеж в размере 23,19 долларов США в счет погашения по плановым процентам.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени рассмотрения дела (ответчик Красноборов А.А. считается извещенным в силу ст. 118 ГПК РФ), не сообщили об уважительных причинах неявки, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, возражений по иску не представили.

Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, согласно ст. 234 ГПК РФ, суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Суд, исследовав представленные доказательства, заслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 317 ГК РФ денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140). В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

В судебном заседании установлено, что 18 октября 2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и Тамбовцевым Д.В. (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 75900 долларов США на срок по 17.10.2014 года (включительно), а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора (п. 1.1).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в валюте кредита в банке (п. 2.1).

Факт предоставления кредита в сумме 75900 долларов США в порядке, установленном п. 2.1 договора, подтверждается выпиской по лицевому счету Тамбовцева Д.В. (л.д.20).

В соответствии с условиями договора (пункты 2.2., 2.3, 2.5) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку <данные изъяты> годовых, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно <данные изъяты> числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.3, 2.5 договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно и комиссию за сопровождение кредита. Следующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно и включают в себя комиссию за сопровождение кредита, а также единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого на день заключения договора составляет 1560,86 долларов США.

Суммы погашений, подлежащие уплате ежемесячно, установлены Графиком погашения кредита и уплаты процентов. Последний платеж производится 17.10.2014 года в сумме 1546,60 долларов США (л.д. 27-29).

Согласно п. 2.6 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Пунктом 2.7 договора установлена очередность исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с п. 3.1 заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором. Для кредита, выданного в иностранной валюте, данные обязательства могут быть исполнены заемщиком как в валюте кредита, так и в другой иностранной валюте (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательство) или в валюте РФ (по курсу Банка, установленному на день исполнения указанных обязательств).

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В этом случае банк направляет заемщику требование о досрочном погашении кредита.

В обеспечение исполнения заемщиком Тамбовцевым Д.В. обязательств по кредитному договору, был заключен договор поручительства №... от 18.10.2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Красноборовым А.А. (поручитель), по условиям которого поручитель обязуется солидарно отвечать перед Банком за исполнение обязательства Тамбовцевым Д.В., в том же объеме, что и заемщик, включая сумму кредита, проценты, неустойки, штрафы, и убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также иные платежи, предусмотренные кредитным договором (пункты 1.1, 1.3 договора поручительства).

Судом установлено, что заемщик Тамбовцев Д.В. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, начиная с декабря 2008 года погашение долга и уплату процентов по кредитному договору в суммах, установленных договором, не осуществляет, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

11.11.2009 года Банком ВТБ 24 направлено в адрес Тамбовцева Д.В., Красноборова А.А. требование о досрочном погашении кредита и причитающихся процентов, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, в срок не позднее 24.11.2009 года, с расчетом задолженности по состоянию на 03.11.2009 года (л.д.51,52, 53-54).

Указанные требования заемщиком и поручителем не исполнены.

После предъявления Банком ВТБ 24 (ЗАО) иска в суд, Тамбовцевым Д.В. произведен 29.07.2011 года платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору, погашена задолженность в сумме 23,19 долларов США.

Согласно расчету истца, задолженность Тамбовцева Д.В. по кредитному договору на день рассмотрения дела составляет 83917,54 долларов США, в том числе: 70184, 64 доллара США – остаток ссудной задолженности, 11932,23 доллара США – задолженность по плановым процентам, 707,82 доллара США – пени по просроченному долгу, 1092,85 доллара США – пени по просроченным процентам.

Ответчиками возражений по расчету задолженности и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом признан обоснованным.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора по возврату займа, график платежей не соблюдается, то в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от 18.10.2007 года, и о досрочном взыскании с заемщика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование о взыскании штрафных санкций, начисленных за нарушение обязательств по кредитному договору, в заявленном размере – 1800,67 долларов США суд также считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Основания для снижения штрафных санкций, подлежащих взысканию с заемщика (ст. 333 ГК РФ), отсутствуют, поскольку их сумма соразмерна тем нарушениям, которые допущены по кредитному договору. При этом суд учитывает срок нарушения обязательств, размер задолженности по основному долгу в соотношении с суммой заявленной неустойки (пени), которая составляет <данные изъяты> от взыскиваемой суммы основного долга с процентами.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истца о взыскании всей суммы иска с ответчиков в солидарном порядке.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Установленный п. 4 ст. 367 ГК РФ срок, по истечении которого действие поручительства прекращается является пресекательным, не является сроком исковой давности и подлежит применению судом независимо от того, поступит ли от ответчика заявление о его пропуске или нет.

Согласно ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Как видно из материалов дела, срок возврата кредита, предоставленного по договору №... от 18.10.2007 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Тамбовцевым Д.В. (заемщик) определен датой – 17.10.2014 года.

Договор поручительства, заключенный между банком и Красноборовым А.А. предусматривает, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторона с момента его подписания и действует до исполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору. Поручительство прекращается по основаниям, предусмотренным ГК РФ (п.3.1).

Таким образом, договор поручительства не содержит каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия в соответствии со ст. 190 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Установленное в п. 3.1 договора поручительства условие о действии поручительства до фактического исполнения основного договора не является условием о сроке действия договора поручительства, как не является таким условием и указание в п. 1.1 условий кредитного договора, в том числе срок возврата кредита.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, не позднее <данные изъяты> числа месяца, следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что Тамбовцев Д.В. вносил платежи по кредиту ежемесячно до ноября 2008 года включительно, после 26 ноября 2008 года платежи в погашение кредита по кредитному договору в сроки, установленные графиком платежей, не производились.

Следующий срок ежемесячного платежа по графику наступает не позднее 26 декабря 2008 года, однако, данный платеж не произведен.

Поскольку заемщик Тамбовцев Д.В. обязательств по уплате соответствующей суммы 26 декабря 2008 года не исполнил, нарушил график платежей, то с этой даты у банка, согласно условиям договора поручительства, возникло право требования к поручителю, данное право прекратилось 27 декабря 2009 года.

Между тем иск заявлен банком только 11 мая 2011 года, то есть более, чем через год после наступления срока исполнения обязательства, и, соответственно, прекращения действия поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 4 ст. 367 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, поручительство в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период с декабря 2008 года до мая 2010 года, прекратилось. Однако, с учетом положений п. 4 ст. 367 ГК РФ, его нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства.

Таким образом, поручительство нельзя считать прекращенным в части истребования кредитных средств, подлежащих возврату за период после мая 2010 года.

В этой части требования истца о взыскании задолженности с ответчиков в солидарном порядке являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

По сведениям Банка ВТБ 24 (ЗАО) сумма задолженности по кредитному договору в пределах годичного срока, предшествующего обращению истца в суд, составляет 58603, 17 долларов США, в том числе, сумма задолженности по основному долгу – 58603,17 долларов США. Плановые проценты, пени по кредитному договору с 24.11.2009 года не начислены, в расчет исковых требований плановые проценты, пени по кредитному договору за период с 24.11.2009 года не включены.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает, что ответчики несут солидарную ответственность в части задолженности по основному долгу в размере 58603, 17 долларов США, в остальной части исковых требований солидарная ответственность заемщика и поручителя исключается.

В соответствии с п. 2 ст. 317 ГК РФ, условиями договора, заявленными требованиями, задолженность подлежит взысканию с ответчиков в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день фактического исполнения решения суда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Первоначально истцом заявлены исковые требования о расторжении договора, о взыскании 83940,73 доллара США, уплачена государственная пошлина, исходя из цены иска по курсу доллара США, установленного на день расчета задолженности и уплаты госпошлины (29.04.2011 года). Всего уплачена госпошлина в размере 23740,89 руб., из них 4000 рублей – по требованию неимущественного характера, 19740,89 руб. – по требованию имущественного характера.

В связи с погашением ответчиком части долга после предъявления иска в суд, истцом уменьшена сумма имущественного иска до 83917,54 долларов США, иск удовлетворен судом в полном объеме.

С учетом положений ст. 98, ч.1 ст. 101 ГПК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины в полном объеме подлежат возмещению ответчиками.

Поскольку с ответчиков Тамбовцева Д.В., Красноборова А.А. солидарно взыскано 58603,17 долларов США <данные изъяты> от первоначальной цены имущественного иска), то <данные изъяты> от суммы уплаченной истцом по данному требованию госпошлины – 13818,62 руб. ответчики обязаны возместить в равных долях, то есть по 6909, 31 рублей каждый.

Ответчик Тамбовцев Д.В.Ю., кроме того, обязан возместить истцу расходы по госпошлине в оставшейся части.

Таким образом, всего взысканию с ответчика Тамбовцева Д.В. в пользу истца подлежит 16831,58 руб., с ответчика Красноборова А.А. – 6909,31 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 - 237 ГПК ПРФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор №... от 18.10.2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Тамбовцевым Д.В..

Взыскать солидарно с Тамбовцева Д.В., Красноборова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 18.10.2007 года в размере 58603,17 долларов США (сумма задолженности по основному долгу), в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда по курсу, установленному ЦБ РФ.

Взыскать с Тамбовцева Д.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 18.10.2007 года в размере 25314,37 долларов США (в том числе: сумма задолженности по основному долгу 11581,47 долларов США, сумма задолженности по плановым процентам 11932,23 долларов США, сумма пени по основному долгу 707,82 доллара США, сумма пени по плановым процентам 1092,85 долларов США) в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда по курсу, установленному ЦБ РФ, а также в счет возмещения расходов по госпошлине 16831 рублей 58 копеек.

Взыскать с Красноборова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в счет возмещения расходов по госпошлине 6909 рублей 31 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми в течение 10 дней по истечении срока на подачу ответчиком заявления об отмене этого решения, либо с момента вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья : И.В. Поносова