Дело № 2-1787/2010

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2011 года Кировский районный суд г.Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Головиной Н.В., с участием представителя истца Власовой Т.А., действующей по доверенности, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» к Пешкову А.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Представитель ООО «АТТА Ипотека» обратился в суд с иском к Пешкову А.В. о взыскании задолженности по договору займа в сумме 1593853, 23 рублей, включающую сумму основного долга – 1148 977 рублей; задолженность по процентам – 267561 рублей; пени – 177315, 23 рублей. Кроме того, просит взыскать проценты за пользование кредитом начиная с 09.07.2011г. по день полного погашения суммы основного долга в размере <данные изъяты>, пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки с 09.07.2011г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно; обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <АДРЕС>, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>, указанную в закладной; взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В обоснование заявленного иска указано, что ОАО «<данные изъяты>» по договору займа №... от 13.12.2006г. предоставило Пешкову А.В. ипотечный кредитный заем в сумме 1188 000 рублей на срок 240 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу <АДРЕС>. В обеспечение обязательств по возврату займа в залог было передано указанное жилое помещение. По состоянию на 07.12.2006 года квартира была оценена в размере 1325 000 рублей. Права залогодержателя удостоверены закладной, составленной и выданной в установленном законом порядке. 16.01.2007г. на основании договора купли-продажи закладных ОАО «<данные изъяты>» передало права по закладной ООО «АТТА Ипотека». Ответчик Пешков А.В. обязался вносить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 14 796 рублей. За период с 01.09.2009г. по 08.07.2011г. ответчиком допущена просрочка по их уплате. Сумма задолженности соответствует цене заявленного иска и включает обязательства по выплате пени. Неисполнение ответчиками обязательств по договору займа является основанием для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

Представитель истца в судебном заседании на заявленных требованиях настаивал, подтвердив изложенное.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по имеющемуся в материалах дела адресу, корреспонденция возвращена за истечением срока хранения.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства на основании ст.233 ГПК РФ.

Суд, рассмотрев материалы дела, выслушав представителя истца, установил следующее.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что по договору займа №... от 13.12.2006г. ОАО «<данные изъяты>» (займодавец) предоставило Пешкову А.В. (заёмщик) заём в размере 1188 000 рублей на 240 месяцев с даты фактического предоставления займа для приобретения квартиры, находящейся по адресу <АДРЕС> (п.1.1., п.1.2, п.1.3. договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14796 рублей (п.3.3.5. договора). Согласно п.1.4. заключенного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека квартиры в силу закона; страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика, риска утраты и повреждения предмета ипотеки – квартиры, риска утраты права собственности на квартиру, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец. Права займодавца по настоящему договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обеспеченной ипотекой) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим договором порядке в соответствии с действующим законодательством. За пользование займом заёмщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки <данные изъяты> годовых. Проценты по займу начисляются ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно (п.3.1., п.3.2. договора).

Квартира №... в доме №... по <АДРЕС>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 37,7 кв.м, в том числе жилой площадью 22,9 кв.м, принадлежит на праве собственности Пешкову А.В.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по заключенному 13.12.2006г. договору займа №... является ипотека квартиры в силу закона.

Согласно п.4.1.7. указанного договора заёмщик в течение 3-х рабочих дней со дня регистрации права собственности гр. Пешкова А.В. обязан застраховать за свой счет в страховой компании, письменно согласованной с залогодержателем, жизнь и потерю трудоспособности в пользу залогодержателя на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив Договоры (полисы) страхования жизни и потери трудоспособности, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан займодавец, застраховать квартиру от рисков утраты и повреждения на срок действия договора плюс один рабочий день, заключив Договор (полис) страхования имущества, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан займодавец, застраховать риск утраты права собственности владельца квартиры на срок действия договора плюс один рабочий день, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Займодавец обязуется в случае передачи прав по закладной письменно уведомить об этом заёмщика в течение 10 календарных дней, считая от даты перехода прав по закладной к новому владельцу закладной (п.4.3.2. договора займа).

Закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать сведения, указанные в ст.14 Закона, в том числе наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации.

19.12.2006 г. УФРС по Пермскому краю оформлена и выдана первоначальному залогодержателю ОАО «<данные изъяты>» закладная, согласно которой предметом ипотеки по обеспечению обязательства Пешкова А.В. по договору займа №... от 13.12.2006г. является квартира №... в доме №... по <АДРЕС>, регистрация ипотеки осуществлена 19.12.2006г.

В силу ст.48 Закона при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Пунктом 4.1. Закладной предусмотрено право залогодержателя передать свои права по настоящей закладной другому лицу или передать саму закладную.

16.01.2007 года между ООО «АТТА Ипотека» (Рефинансирующая компания) и ОАО «<данные изъяты>» (Ипотечный дилер) заключен договор купли – продажи №..., по условиям которого Ипотечный дилер обязался передать в собственность Рефинансирующей компании Закладные, а Рефинансирующая компания обязалась принять Закладные и уплатить установленную договором цену.

Согласно акту приема–передачи прав по Закладным №... от 16.01.2007года, являющемуся приложением №... к Договору купли – продажи №... от 16.01.2007года, ОАО «<данные изъяты>» передало ООО «АТТА Ипотека» закладную на имя Пешкова А.В.

При таких обстоятельствах, ООО «АТТА Ипотека»» вправе требовать от ответчика исполнения обязательства по договору займа №... от 13.12.2006 года.

Расчет задолженности ответчика свидетельствует об осуществлении им платежей по договору займа вплоть до 22.10.2009 года.

В силу ст. 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Пешков А.В. взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов с декабря 2009 года не исполняет.

Займодавец вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительная (п.4.4.1 договора займа).

Таким образом, с учетом осуществленных ответчиком в 2009 году выплат, его задолженность по договору займа от 13.12.2006г. по состоянию на 08.07.2011года составляет (по основному долгу – 1148977 рублей; по процентам – 267561 рублей), которая подлежит взысканию с Пешкова А.В., так как им существенно нарушены условия договора займа.

Также с учетом положений ст. 809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с Пешкова А.В. процентов по договору за пользование займом в размере <данные изъяты> годовых, исчисленных с года от основной суммы долга до дня фактического исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (статья 333 ГК РФ).

Взыскание неустойки в виде пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и процентов за каждый день календарный день просрочки при нарушении сроков возврата займа и процентов предусмотрено между сторонами п. 5.2, п. 5.3 договора займа.

Истец просит взыскать с ответчика пени, исчисленную на 08.07.2011г. года, в размере 177315, 23 рублей, а также сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплате процентов по нему в размере <данные изъяты> от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 09.07.2011г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно.

Суд считает возможным взыскать с ответчика сумму пени, заявленную истцом на 08.07.2011года в размере 177315, 23 рублей.

Однако, исходя из положений ст.333 ГК РФ суд считает, что удовлетворение требований истца о взыскании суммы пени в процентом соотношении по день реализации имущества на торгах включительно, нарушит право ответчика на уменьшение в порядке ст. 333 ГПК РФ неустойки в связи с её несоразмерностью последствиям нарушения обязательств.

В связи с чем, в удовлетворении требований истца о взыскании суммы пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченного ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки начиная с 09.07.2011г. по день реализации жилого помещения на торгах включительно, следует отказать, что не лишает истца права на её дальнейшее взыскание с ответчика в судебном порядке по мере просрочки исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора.

Согласно ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Пешкову А.В. на праве собственности принадлежит жилое помещение №... в доме №... по <АДРЕС>.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Исходя из п. 4.4.3 заключенного между сторонами договора займа займодавец вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае допущения заемщиком просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 дней календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество установлен ст. 349 ГК РФ: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст.ст. 51, 55 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае, если предметом ипотеки являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, взыскание на заложенное имущество обращается по решению суда.

В соответствии с ч.1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Проанализировав указанные нормы действующего законодательства, условия кредитного договора, историю погашения по кредиту, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется, поскольку, ответчик (заемщик) нарушил сроки внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.

Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Подпунктом 4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: <АДРЕС>, общей площадью 37,7 кв.м установлена закладной и на основании отчета ООО «№...» №... от 07.12.2006 года составляет <данные изъяты>.

Доказательств иной стоимости квартиры ответчиком не представлено, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры №... в доме №... по <АДРЕС> в размере <данные изъяты>.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

При подаче искового заявления ООО «АТТА Ипотека» была оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №... от 11.07.2011 года, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК ПРФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Пешкова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» задолженность, исчисленную на 08.07.2011года, по договору займа №... от 13.12.2006 года в размере 1593853, 23 рублей, в том числе основной долг в сумме 1148977 рублей; неуплаченные проценты по договору в сумме 267561 рублей, пени в сумме 177315, 23 рублей.

Взыскать с Пешкова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» проценты по договору за пользование займом в размере <данные изъяты> годовых, исчисленных на сумму основного долга, начиная с 09.07.2011 года до дня фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении требований Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» о взыскании с Пешкова А.В. суммы пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченных ежемесячных аннуитетных платежей за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.07.2011 года по день реализации жилого помещения на торгах включительно, отказать.

Обратить взыскание в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» путем продажи с публичных торгов имущества Пешкова А.В. – квартиры, общей площадью 37,7 кв.м, находящейся по адресу: <АДРЕС>, установив начальную продажную цену имущества в размере <данные изъяты>

Взыскать с Пешкова А.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АТТА Ипотека» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого заявления.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Н.М.Швец