Дело № 2-1729/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 сентября 2011 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Ощепковой М.Н.,

с участием представителя ответчика – адвоката Лопатиной И.Ф., действующей на основании ордера от 08.09.2011 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Демакову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчику о расторжении кредитного договора №... от 26.02.2009 года, заключенного между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Демаковым А.В.; о взыскании с Демакова А.В. задолженности по указанному кредитному договору в размере 225262,92 руб., в том числе: 212766,27 руб. – остаток ссудной задолженности, 2721,56 руб. – задолженность по плановым процентам, 4923, 24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4851,85 руб. – пени по просроченному долгу; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, исходя из оценки, проведенной в ходе рассмотрения дела судом. Так же просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 26.02.2009 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Демаков А.В. (заемщик) заключили кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит на следующих условиях. Сумма кредита – 287216, 10 руб., срок кредита – до 25.02.2014 года, процентная ставка – <данные изъяты> годовых, целевое использование кредита – для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у ООО «У.», для оплаты страхового полиса ООО «Р.» по договору обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев транспортных средств.

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита между Банком и Демаковым А.В. был заключен договор о залоге №... от 26.02.2009 года, предметом залога по которому является следующее имущество: автомобиль марки <данные изъяты>.

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в Банке, т.е. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями договора (пункты 2.3, 2.5) возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца.

Начиная с апреля 2010 года, погашение долга и уплату процентов по кредитному договору заемщик не осуществляет. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в его адрес банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 14.03.2011 года. Однако, в установленный срок задолженность погашена не была.

Согласно п. 2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По состоянию на 28.07.2011 года общая сумма задолженности Демакова А.В. по кредитному договору составляет 225262,92 руб., в том числе: 212766,27 руб. – остаток ссудной задолженности, 2721,56 руб. – задолженность по плановым процентам, 4923, 24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4851,85 руб. – пени по просроченному долгу.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, истец считает допущенное нарушением заемщиком условий кредитного договора существенным и достаточным для расторжения кредитного договора, и обращения взыскания на заложенное имущество. Поскольку в настоящее время истец не имеет доступа к предмету залога, в связи с чем не может осуществить его оценку, то полагает возможным установить оценочную стоимость предмета залога в ходе судебного разбирательства.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на иске настаивает в полном объеме, просит учесть при рассмотрении дела рыночную стоимость автомобиля указанном в представленном отчете об оценке №... от 06.09.2011 года.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался судом по последнему известному месту жительства, место его пребывания неизвестно, что является основанием для рассмотрения дела в его отсутствие согласно ст. 119 ГПК РФ.

Представитель ответчика – адвокат, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, оставил разрешение спора на усмотрение суда.

Суд, исследовав представленные доказательства, заслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В судебном заседании установлено, что 26 февраля 2009 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и Демаковым А.В. (заемщик) заключен кредитный договор №... по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 287216,10 руб. на срок по 25.02.2014 года (включительно), а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные договором проценты и комиссии на условиях договора (п. 1.1). Кредит предоставляется для оплаты транспортного средства <данные изъяты>, приобретаемого у ООО «У.», для оплаты страхового полиса ООО «Р.» (п. 2.1).

Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в валюте кредита в банке (п. 2.1).

Факт предоставления кредита в сумме 287216,10 руб. в порядке, установленном п. 2.1 договора, и приобретения ответчиком автомобиля <данные изъяты> с использованием кредитных денежных средств подтверждается платежными поручениями (л.д. 37-39) договором купли-продажи автомобиля от 26.09.2009 года, ПТС (л.д. 33, 34), платежным поручением (л.д. 36).

В материалы дела представлена также копия паспорта паспортного средства (.л.д.33).

В соответствии с условиями договора (пункты 2.2., 2.3, 2.5) за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку <данные изъяты> годовых от суммы текущей ссудной задолженности по основному долгу. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 5-го числа каждого календарного месяца.

Согласно п. 2.4, 2.5 договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день установленного в п.2.3 договора для задолженности либо до дня фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, размер которого на день заключения договора составляет 7845,11 руб.

Суммы погашений, подлежащие уплате ежемесячно, установлены Графиком погашения кредита и уплаты процентов. Последний платеж производится 25.02.2014 года в сумме 7786, 84 руб.

Согласно п. 2.7 кредитного договора, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты> в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

Пунктом 2.7 договора установлена очередность исполнения обязательств заемщика.

В соответствии с п. 3.1 заемщик обязан возвратить банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором.

Согласно п. 4.2.3 кредитного договора, Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении заемщиком сроков возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. В этом случае банк направляет заемщику требование о досрочном погашении кредита.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного возврата кредита, между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (залогодержатель) и Демаковым А.В. (залогодатель) заключен договор о залоге №... от 26.02.2009 года. Предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>. Заложенное имущество оценивается сторонами в <данные изъяты>. (п.1.4).

Согласно п. 4.2 договора, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита и/или просрочки уплаты процентов, а также комиссий залогодателем (заемщиком) по истечении 5 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в кредитном договоре, в том числе, и при досрочном востребовании суммы задолженности по кредиту совместно с причитающимися процентами. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п.4.3).

Судом установлено, что заемщик Демаков А.В. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, начиная с апреля 2010 года погашение долга и уплату процентов по кредитному договору в суммах, установленных договором, не осуществляет, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.

18.02.2011 года Банком ВТБ 24 направлено в адрес Демакова А.В. требование о досрочном погашении кредита и причитающихся процентов, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, в срок не позднее 14.03.2011 года, с расчетом задолженности по состоянию на 11.02.2011 года в размере 407800, 23 руб. (л.д. 54-57).

Указанные требования заемщиком не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность Демакова А.В. по кредитному договору по состоянию на 28.07.2011 года составляет 225262,92 руб., в том числе: 212766,27 руб. – остаток ссудной задолженности, 2721,56 руб. – задолженность по плановым процентам, 4923, 24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4851,85 руб. – пени по просроченному долгу.

Ответчиком возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным.

Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком условий договора по возврату займа, график платежей не соблюдается, то в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от 26.02.2009 года, и о досрочном взыскании с заемщика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями.

Основания для снижения штрафных санкций, исчисленных истцом к взысканию с заемщика (ст. 333 ГК РФ), отсутствуют, поскольку их сумма соразмерна тем нарушениям, которые допущены по кредитному договору. При этом суд учитывает срок нарушения обязательств, размер заявленной неустойки (пени) в соотношении с суммой задолженности по основному долгу и процентам.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно сведениям <данные изъяты> от 19.08.2011 года, автомобиль марки <данные изъяты>, зарегистрирован за Демаковым А.В.

С учетом изложенного, проанализировав условия договора залога, историю погашений Демакова А.В. по кредиту, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют, поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, а именно, сроки внесения периодических платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере рыночной стоимости 230000 рублей, определенной в отчете об оценке №... от 06.09.2011 года. Суд рассматривает данный отчет как доказательство изменения стоимости предмета залога, установленной в договоре, по состоянию на день рассмотрения дела, и считает, что указанная оценка (рыночная стоимость) объективно отражает наиболее вероятную цену реализации имущества, ответчиком каких-либо возражений по оценке предмета залога не представлено.

Согласно п.1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат в полном объеме расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченных по платежному поручению №... от 01.08.2011 года, поскольку иск удовлетворен полностью (размер госпошлины определяется п. п. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК ПРФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от 26.02.2009 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) и Демаковым А.В..

Взыскать с Демакова А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 26.02.2009 года в размере 225262 руб. 92 коп. (в том числе: 212766 руб. 27 коп. – остаток ссудной задолженности, 2721 руб. 56 коп. – задолженность по плановым процентам, 4923 руб. 24 коп.– пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 4851 руб. 85 коп.– пени по просроченному долгу), а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины <данные изъяты>., всего 234715 руб. 55 коп.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога №... от 26.02.2009 года имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, принадлежащий Демакова А.В., определить начальную продажную цену в размере 230000 рублей, способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья:: И.В. Поносова