Дело № 2-871/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 августа 2011 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Селиверстовой О. Ю.,

при секретаре Филимоненко И. М.,

с участием представителя истца Стрелковой С. Г., по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми

гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Ромашову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском о расторжении кредитного договора №... от 27.07.2007 года, заключенного между истцом и Ромашовым А. А., взыскании с Ромашова А. А. задолженности по кредитному договору в размере ..., в т.ч.: .... – остаток ссудной задолженности, ... - плановые проценты за пользование кредитом, .... - пени за несовременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, .... - пени по просроченному долгу, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из трех комнат общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой площадью 40,7 кв.м., расположенной по адресу: <АДРЕС>, определив способ реализации квартиры - продажа с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ...., взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере ....

В обоснование иска указано, что 27.07.2007 года между Банк ВТБ 24 (ОАО) и Ромашовым А. А. (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – ..., срок кредита – 242 месяца для целевого использования – приобретения и благоустройства квартиры, состоящей из трех комнат общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой площадью 40,7 кв.м., расположенной по адресу: г. Пермь, ул. №... Согласно п. 2.4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог указанной квартиры. По состоянию на 03.07.2007г. квартира оценена сторонами в .... Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 /закрытое акционерное общество/. С июня 2009г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов производились ответчиком в нарушение условий закладной и кредитного договора. В соответствии с п. 6.3, 6.4 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка в размере ...% за каждый календарный день просрочки. Банком в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 17.03.2011г. задолженность ответчика по кредитному договору составила ..., в т.ч.: .... – остаток ссудной задолженности, .... - плановые проценты за пользование кредитом, .... - пени за несовременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, .... - пени по просроченному долгу. В соответствии с отчетом об оценке объекта от 10.03.2011г. рыночная стоимость заложенной квартиры составляет .... Допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным, в связи с чем кредитный договор может быть расторгнут на основании ст. 450 ГК РФ.

В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивает по доводам, изложенным в исковом заявлении, пояснила, что 21.04.2011г. ответчиком оплачено .... После этого платежей не поступало. Против стоимости заложенного имущества, определенной экспертом по определению суда, не возражает.

Ответчик Ромашов А. А. в судебное заседание не явился, извещен, возражений по доводам искового заявления не представил.

Определением суда от 23.05.2011г. к участию в деле в качестве 3 лица привлечено ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Представитель 3 лица в судебное заседание не явился, извещен, возражений по доводам иска не представил.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что 27.07.2007 года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ромашовым А. А. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил заемщику кредит в сумме ..., на срок 242 календарных месяца с даты предоставления кредита. Цель использования кредита – приобретение и благоустройство квартиры, расположенной по адресу: <АДРЕС>, состоящей из трех комнат, общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой 40,7 кв.м. за цену ... в собственность заемщика. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры. В соответствии с п. 4.1 договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета ... % годовых. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет .... (п. 4.3.9) (п. 2.3). За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по ставке ...% годовых, начисляемых на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного погашения кредита.

В соответствии с п. 6.3, 6.4 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам по кредиту, начисленным кредитором в соответствии с кредитным договором, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере ... % за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения заемщиком проченной задолженности (л.д. 19).

Банком ВТБ 24 (ЗАО) обязательства по кредитному договору от 27.07.2007г. исполнены в полном объеме, 27.07.2007г. Ромашову А. А. перечислено ...., что подтверждается мемориальным ордером №... от 27.07.2007г. (л.д. 30).

Ответчиком с использованием кредитных средств приобретено право собственности на 3-комнатную квартиру общей площадью 65 кв.м., по адресу: <АДРЕС> на основании договора купли-продажи от 27.07.2007г. (л.д. 39), что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 01.08.2007г. (л.д. 45).

Обеспечением своевременного и полного исполнения Ромашовым А. А. обязательств по кредитному договору от 27.07.2007г. является залог квартиры по адресу: <АДРЕС>, приобретаемой Ромашовым А. А. с использованием кредитных средств. Права залогодержателя Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) оформлены закладной от 01.08.2007г. (л.д. 32).

18.06.2009г. между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Ромашовым А. А. заключен договор стабилизации займа №..., по условиям которого ООО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» предоставил Ромашову А. А. заем в размере .... сроком по 31.08.2027г. для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов (пеней, штрафов) и уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору №... от 27.07.2007г., заключенному между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Ромашовым А. А. В соответствии с п. 1.3 договора за пользование стабилизационным займом заемщик уплачивает проценты из расчета процентной ставки в размере ...% годовых (л.д. 100).

ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Ромашову А. А. отказано в реструктуризации второго уровня.

03.02.2011г. ответчик обратился Банк ВТБ 24 /ЗАО/ с заявлением о приобретении у него земельного участка с целью погашения задолженности и частичного погашения основного долга (л.д. 116).

На основании договора стабилизационного займа №... от 18.06.2009г. в счет погашения задолженности Ромашова А. А. по кредитному договору от 27.07.2007г. произведены платежи в пользу Банк ВТБ 24 /ЗАО/ ... что подтверждается представленными в материалы дела платежными поручениями.

Согласно выписке по лицевому счету от 21.04.2011г. в период с 02.06.2010г. по 21.04.2011г. Ромашовым А. А. произведены следующие платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: ...., что подтверждается представленными платежными поручениями (л.д. 118-128).

03.02.2011г. Банком ВТБ 24 (ЗАО) в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении кредита по кредитному договору от 27.07.2011г. По состоянию на 2.02.2011г. суммарная задолженность по кредиту составила ...., в т.ч. задолженность по основному долгу и начисленным процентам .... (л.д. 66).

Согласно отчету №... об оценке объекта, составленного ООО «...» (л.д. 69) рыночная стоимость трехкомнатной квартиры общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой – 40,7 кв.м., по адресу: <АДРЕС> по состоянию на 10.03.2011г. составила ....

По ходатайству ответчика судом назначена товароведческая экспертиза для определения оценки рыночной стоимости предмета залога. Согласно отчету об оценке №..., составленного ООО «...», рыночная стоимость трехкомнатной квартиры по адресу: <АДРЕС> по состоянию на 05.08.2011г. составила ....

Согласно расчету истца, на момент предъявления искового заявления в суд по состоянию на 17.03.2011г. размер задолженности Ромашова А. А. по кредитному договору от 27.07.2007г. составил ...., в т.ч. задолженность по основному долгу – ...., задолженность по плановым процентам – ...., пени – ...., пени по просроченному основному долгу - .... (л.д. 65).

На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд признает требования Банка ВТБ 24 о расторжении договора, взыскании с Ромашова А. А. суммы задолженности по кредитному договору от 27.07.2007г. подлежит удовлетворению частично,

В части расторжения кредитного договора от 27.07.2007г. подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку заемщиком нарушены сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, не исполнены обязательства по погашению предоставленного кредита.

Требования истца о взыскании общей суммы задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению частично в размере ...., в т.ч. сумма основного долга ... – остаток ссудной задолженности, .... – сумма процентов (с учетом произведенного 21.04.2011г. платежа ...., пени за несвоевременную уплату процентов – ...., пени по просроченному основному долгу ... Заявленный размер неустойки соразмерен нарушенному обязательству.

Расчет истца судом проверен, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Ответчиком сумма задолженности не оспаривается.

Подлежат удовлетворению требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку

Исполнение Ромашовым А. А. обязательств по кредитному договору от 27.07.2007г., обеспечено залогом квартиры по адресу: <АДРЕС>, принадлежащей на праве собственности ответчику, право залогодержателя удостоверено закладной.

Обязательства заемщика не исполнены надлежащим образом, в связи с чем у кредитора возникло право требовать взыскания задолженности путем обращения взыскания на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой 40,7 кв.м. по адресу: <АДРЕС>, принадлежащую Ромашову А. А. Оснований полагать, что залог прекращен, у суда не имеется. Наличие и размер задолженности заемщиком не оспаривается.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ первоначальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета залога – трехкомнатной квартиры общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой 40,7 кв.м. по адресу: <АДРЕС>, принадлежащей Ромашову А. А., исходя из рыночной стоимости, определенной ООО «...» в размере .... Указанная рыночная стоимость заложенного имущества экспертом на основании определения суда в соответствии со ст. 79 ГПК РФ.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ч.2 ст. 348 ГК РФ, судом не установлено. Допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительное, размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Требований о предоставлении отсрочки реализации предмета залога на основании ст. 54 Закона РФ «Об ипотеке /залоге недвижимости/» ответчиком не заявлено.

В соответствии со ст. 98, ч.1 ст. 101 ГПК РФ с ответчика Ромашова А. А. подлежат взысканию расходы, понесенные Банком ВТБ 24 (ЗАО) при оплате государственной пошлины по платежному поручению №... от 23.03.2011г. в сумме ....

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 - 237 ГПК ПРФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от 27 июля 2007 года, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Ромашевым А.А..

Взыскать с Ромашова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 27 июля 2007 года в размере ...

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ромашову А.А., -

трехкомнатную квартиру общей площадью 65 кв.м., в т.ч. жилой 40,7 кв.м. по адресу: <АДРЕС>, определив начальную продажную цену в размере ....

Форма реализации – публичные торги.

Взыскать с Ромашова А.А. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в возмещение расходов по уплате государственной пошлины ...

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Председательствующий