Дело № 2-2163/2011

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2011 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Поносовой И.В.,

при секретаре Ощепковой М.Н.,

с участием ответчиков Ведерникова С.С., Ведерниковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) к Ведерникову С.С., Ведерниковой Л.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора №... от 19.01.2007 года, о взыскании с Ведерникова С.С. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженности по кредитному договору №... от 19.01.2007 года в размере 158699, 11 руб., в том числе: 138042,42 руб. – остаток ссудной задолженности, 9262,44 руб. –плановые проценты, 11394,25 руб. – повышенные проценты; об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль ... Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога, исходя из оценки, проведенной в ходе рассмотрения дела судом. Так же просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 19.01.2007 года ОАО «П.» и Ведерников С.С. заключили кредитный договор №..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит на следующих условиях. Сумма кредита – 340000 рублей, срок кредита – до 31.12.2011 года, процентная ставка – ...% годовых, целевое использование кредита – для оплаты транспортного средства ... Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита между кредитором, заемщиком и Ведерниковой Л.С. был заключен договора залога автотранспортного средства №... от 19.01.2007 года, предметом залога по которому является указанный выше автомобиль.

Кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №..., открытый в Банке, т.е. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в виде равных ежемесячных платежей, рассчитанных в соответствии с п. 3.3. кредитного договора.

В соответствии с решением собрания акционеров от 30.03.2007 года наименование ОАО «П.» было изменено на ОАО «Б.».

11.03.2008 года между ОАО «Б.» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор №... об уступке прав (требований), согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) получил в полном объеме все права банка по кредитному договору №... от 19.01.2007 года, а также все права залогодержателя по договору залога автотранспортного средства №... от 19.01.2007 года.

Начиная с апреля 2010 года, погашение долга и уплату процентов по кредитному договору заемщик не осуществляет. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, в его адрес банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности в срок не позднее 01.12.2010 года. Однако, в установленный срок задолженность погашена не была.

Согласно п. 5.2 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных для оплаты ежемесячных аннуитетных платежей, заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму просроченной задолженности по основному долгу из расчета ...% годовых.

Также договором установлено, что при невыполнении требования по досрочному возврату кредита и пользования кредитом сверх срока, установленного п. 4.3.5 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета ...% годовых.

По состоянию на 08.08.2011 года общая сумма задолженности Ведерникова С.С. составляет 158699, 11 руб., в том числе: 138042,42 руб. – остаток ссудной задолженности, 9262,44 руб. –плановые проценты, 11394,25 руб. – повышенные проценты.

Принимая во внимание размер задолженности по кредитному договору, а также срок просрочки, истец считает допущенное нарушением заемщиком условий кредитного договора существенным и достаточным для расторжения кредитного договора, и обращения взыскания на заложенное имущество. Поскольку в настоящее время истец не имеет доступа к предмету залога, в связи с чем не может осуществить его оценку, то полагает возможным установить оценочную стоимость предмета залога в ходе судебного разбирательства.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что на иске настаивает в полном объеме, просит учесть при рассмотрении дела рыночную стоимость автомобиля указанную в представленном отчете об оценке №... от 10.10.2011 года. Также указал в письменных пояснениях по иску, что повышенные проценты, установленные п. 5.2 кредитного договора не являются неустойкой, соответственно, к указанным процентам не могут быть применены нормы ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки.

Ответчики в судебном заседании признали исковые требования в полном объеме.

Суд, исследовав представленные доказательства, заслушав ответчиков, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В судебном заседании установлено, что 19 января 2007 года между ОАО «П.» (Банк) и Ведерниковым С.С. (заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 340000 рублей для покупки транспортного средства ... Процентная ставка за пользование кредитом составляет ...% годовых (п. 1.1). Заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в срок до 31.12.2011 года включительно.

Кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на счет по вкладу до востребования №..., открытый в Банке (п. 2.3).

Факт предоставления кредита в сумме 340000 рублей в порядке, установленном п. 2.3 договора и приобретения ответчиком автомобиля ... с использованием кредитных денежных средств подтверждается платежным поручением (л.д. 31), договором купли-продажи автомобиля от 19.01.2007 года, ПТС, свидетельством о регистрации транспортного средства (л.д. 26, 27).

В соответствии с разделом 3 кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение кредита и процентов за пользование им в виде равных ежемесячных платежей, рассчитанных по формуле. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день окончательного возврата кредита включительно. Платежи по возврату кредита частями и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, осуществляются заемщиком ежемесячно в виде единого ежемесячного платежа, размер которого на дату подписания договора составляет 7829 руб. 37 коп.

Суммы погашений, подлежащие уплате ежемесячно, установлены Графиком погашения кредита и уплаты процентов. Последний платеж производится не позднее 31.12.2011 года в сумме 8211.70 руб.

В соответствии п. 4.2.8 договора, в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк вправе предъявить заемщику в письменном виде требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов. Указанное требование может быть вручено заемщику под роспись или направлено заказным письмом с уведомлением о вручении.

Заемщик обязан в течение 10 календарных дней со дня вручения Банком под роспись /направления заказным письмом с уведомлением требований в соответствии с п.п. 4.2.7, 4.2.8 договора, досрочно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом.

Согласно п. 5.2 кредитного договора установлено, что за пользование кредитом сверх сроков, установленных для оплаты ежемесячных аннуитетных платежей, заемщик обязуется уплатить банку проценты на сумму просроченной задолженности по основному долгу из расчета ...% годовых.

При невыполнении требования по досрочному возврату кредита (п. 4.2.7, 4.2.8 договора) и пользовании кредитом сверх срока, установленного п. 4.3.5 кредитного договора, заемщик обязуется уплатить банку проценты из расчета ...% годовых.

Уплата указанных процентов производится с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца за период с первого по последний календарный день предыдущего месяца.

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита между ОАО «П.», Ведерниковым С.С. и Ведерниковой Л.С. (созалогодатели) был заключен договора залога автотранспортного средства №... от 19.01.2007 года, предметом залога по которому является автомобиль марки ...

Согласно п. 1.3. договора залога, предмет залога оценивается на сумму 380000 рублей.

Согласно п. 6.1 договора, взыскание на предмет залога может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по кредитному договору и настоящему договору.

В соответствии с решением собрания акционеров от 30.03.2007 года наименование ОАО «П.» было изменено на ОАО «Б.».

11.03.2008 года между ОАО «Б.» и Банком ВТБ 24 (ЗАО) заключен договор №... об уступке прав (требований), согласно которому Банк ВТБ 24 (ЗАО) получил в полном объеме все права банка по кредитному договору №... от 19.01.2007 года, а также все права залогодержателя по договору залога автотранспортного средства №... от 19.01.2007 года (л.д. 40-46).

Судом установлено, что заемщик Ведерников С.С. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, начиная с апреля 2010 года погашение долга и уплату процентов по кредитному договору в суммах, установленных договором, не осуществляет, что подтверждается графиком погашений, расчетом задолженности (л.д. 41-56).

10.11.2010 года Банком ВТБ 24 направлено в адрес Ведерникова С.С. требование о досрочном погашении кредита и причитающихся процентов, в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора, в срок не позднее 01.12.2010 года, с расчетом задолженности по состоянию на 10.11.2010 года в размере 197209,02 руб. (л.д. 57-60).

Указанные требования заемщиком не исполнены.

Согласно расчету истца, задолженность Ведерникова С.С. по кредитному договору по состоянию на 08.08.2011 года составляет 158699, 11 руб., в том числе: 138042,42 руб. – остаток ссудной задолженности, 9262,44 руб. –плановые проценты, 11394,25 руб. – повышенные проценты.

Ответчиками возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком Ведерниковым С.С. условий договора по возврату займа, график платежей не соблюдается, то в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

Согласно п. 3 ст. 450 ГК РФ, в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

С учетом признания ответчиками размера исковых требований, суд полагает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора №... от 19.01.2007 года, и о досрочном взыскании с заемщика всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и штрафными санкциями за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно сведениям М. от 09.09.2011 года, автомобиль марки ... зарегистрирован за Ведерниковым С.С.

С учетом изложенного, проанализировав условия договора залога, суд считает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению. Из анализа представленных суду доказательств следует, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют, поскольку заемщиком систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей в счет погашения кредита, а именно, сроки внесения периодических платежей нарушены более трех раз в течение 12 месяцев.

В соответствии с положениями ст. 350 ГК РФ, п. 10 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере рыночной стоимости 220000 рублей, определенной в отчете об оценке №... от 10.10.2011 года (по состоянию на 04.10.2011 года), учитывая, что ответчиками каких-либо возражений по оценке предмета залога не представлено, данный отчет отражает изменение стоимости предмета залога, установленной в договоре залога, по состоянию на день рассмотрения дела.

В соответствии с п.1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге", реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8373 руб. 98 коп. по платежному поручению №... от 22.08.2011 года (в том числе, 4000 рублей по требованию неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество).

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то указанные расходы подлежат возмещению ответчиками.

Положения ГПК РФ, регулирующие вопросы взыскания судебных расходов не предусматривают возможности взыскания таких расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Учитывая требования пропорциональности при рассмотрении вопроса о взыскании судебных расходов, суд считает, что взысканию с ответчика Ведерникова С.С. в пользу истца подлежит взысканию 6373 руб. 98 коп., взысканию с ответчика Ведерниковой Л.С. в пользу истца подлежит 2000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК ПРФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор №... от 19.01.2007 года, заключенный между ОАО «П.» и Ведерниковым С.С..

Взыскать с Ведерникова С.С. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №... от 19.01.2007 года, в размере 158699, 11 руб., в том числе: 138042 руб. 42 коп. – остаток ссудной задолженности, 9262 руб. 44 коп. –плановые проценты, 11394 руб. 25 коп. – повышенные проценты; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 6373 руб. 98 коп., всего 165073 руб. 09 коп.

Взыскать с Ведерниковой Л.С. в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога №... от 19.01.2007 года имущество – автомобиль марки ..., зарегистрированный за Ведерниковым С.С., определив начальную продажную цену предмета залога в размере 220000 рублей, способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.

Судья: И.В. Поносова