Дело № 2 – 44/2012 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 января 2012 года

Кировский районный суд г. Перми в составе:

Председательствующего судьи Зарифуллиной Л.М.

При секретаре Хоботовой О.К.,

С участием представителя истца ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» Шумиловой И.В. – по доверенности,

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 12 января 2012 года

Гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» к Бологтову К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Болотову К.С. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 13.09.2011 года в размере 561355,83 рубля, в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 515590,64 рубля, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30602,19 рубля, сумма начисленных пени – 15163 рубля; а также начиная с 14.09.2011года по день полного погашения обязательств по кредитному договору, определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ...% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу; обращении взыскания на жилое помещение – квартиру №... по <АДРЕС>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ...; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 12813,55 рубля.

В обоснование доводов иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от 22.05.2007года ОАО КБ «...» предоставило Болотову К.С. кредит в размере ... сроком на ... месяцев для приобретения в собственность трехкомнатной квартиры №... общей площадью 63,6 кв.м., жилой – 39,4 кв.м., расположенной на 9-ом этаже 10-этажного дома по <АДРЕС>. Кредит в сумме ... был зачислен на счет ответчика №... в ОАО КБ «...», что подтверждается мемориальным ордером №... от 28.05.2007года. По состоянию на 2007 год квартира была оценена в размере ..., что подтверждается Закладной предмета ипотеки. Государственная регистрация права собственности ответчика произведена 26.05.2007года .... Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком и залогодателем 22.05.2007года, выданной ... первоначальному залогодержателю 26.05.2007года. Запись об ипотеке квартиры в ЕГРПНИ произведена 26.05.2007года за №.... Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством РФ в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан РФ. Начиная с февраля 2011 года платежи по возврату суммы кредита в нарушение условий Закладной и кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком производятся несвоевременно и не в полном объеме. В связи с чем, нарушаются права истца на своевременное должное получение причитающихся ему денежных средств договором и закладной. Начиная с марта 2011 года ответчику было сделано несколько телефонных звонков с целью уведомления о необходимости оплатить допущенную просроченную задолженность. Каких – либо действий по урегулированию задолженности ответчиком до настоящего времени не совершил. Письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Письмом в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование, что в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. ст.1, ст. 50 Закона РФ «Об ипотеке», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.4.3. кредитного договора вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное жилое помещение. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры, по состоянию на 13.09.2011года составляет 561355,83 рубля, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту – 515590,64 рубля, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 30602,19 рубля, а также начисленные пени в размере – 15163 рублей. Кроме того, до момента реализации квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврату кредита в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере ...% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере ...% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа. Начальная продажная цена квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в разделе 5 Закладной Предмет ипотеки в размере .... В силу п. 1 ст. 56 Закона РФ «Об ипотеке» квартира может быть реализована на публичных торгах в рамках исполнительного производства.

В суде представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» на требованиях настаивала по вышеизложенным основаниям. Дополнительно пояснила, что ответчиком задолженность по кредитному договору не погашается. По состоянию на 12.01.2012 года размер задолженности по кредитному договору составляет 590316,41 рубля, в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 508409,08 рубля, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45137,73 рубля, сумма начисленных пени – 36769,60 рубля.

Ответчик Болотов К.С. в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, возражения относительно заявленных требований не представил.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 Кодекса).

Из материалов дела следует, что 22.05.2007 года между ОАО КБ «...» (Кредитор) и Болотовым К.С. (Заемщик) заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере ... (п. 1.1 договора) с условием уплаты – ...%годовых – от даты, следующей за датой предоставления кредита по день окончательного возврата кредита включительно (п. п. 3.1, 3.2 договора), сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (п. 1.1 договора).

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретение квартиры, расположенной по адресу: <АДРЕС>, состоящей из 3-х комнат, общей площадью 63,6 кв.м, в том числе жилая площадь 39,4 кв.м, расположенной на 9 этаже, 10-ти этажного дома, стоимостью .... Стороны согласны, что квартира приобретается и оформляется в собственность Болотова К.С. (п. 1.3 Кредитного договора).

Согласно п. п. 2.1 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №... в ОАО КБ «...», открытый на имя Заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты государственной регистрации договора купли продажи квартиры.

В соответствии с п. 3.3 кредитного договора Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов. кроме первого и последнего, Заемщик производит в процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.

В соответствии с п. 3.3.9 Кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11416,42 рубля.

При нарушении сроков возврата кредита или уплаты начисленных процентов по кредиту заемщик платит неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита или по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (п. п. 5.3, 5.4 Кредитного договора).

Согласно п. 4.4.1 («в») Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры (п. 1.4.1 кредитного договора).

В суде установлено, что 22.05.2007года ответчиком заключен договор купли–продажи вышеуказанной квартиры. Договор купли – продажи и право собственности Болотова К.С. зарегистрированы в ... 26.05.2007 года, квартира передана в залог Банку, о чем в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена запись регистрации №..., выдано свидетельство о государственной регистрации права.

Первоначальным залогодержателем является ОАО «КБ «...».

Указанные обстоятельства подтверждаются свидетельством о государственной регистрации права собственности, закладной.

28.05.2007года ОАО КБ «...» на расчетный счет ответчика перечислена денежная сумма в размере ..., что подтверждается мемориальным ордером №... от 28.05.2007года.

Таким образом, обязательства ОАО КБ «...» по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные суммы получены заемщиком от банка.

Материалами дела установлено, что на основании договора купли – продажи закладных (с отсрочкой поставки) №... от 06 мая 2006 года и актом приема – передачи закладных от 28 марта 2008 года ОАО КБ «...» передало право требования по закладной ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию», о чем внесена соответствующая запись в закладную.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 48 Закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Суд, проверив представленные документы, считает установленным законное право требования истца к ответчику, поскольку передача прав по закладной совершена в установленном законом порядке.

В суде установлено, что обязательства по договору ответчиком исполняются ненадлежащим образом: начиная с февраля 2011 года платежи производятся несвоевременно и не в полном объеме, в настоящее время гашение кредита и уплата процентов по нему ответчиком не производится.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 12 января 2012года задолженность ответчика перед истцом составляет 590316,41 рубля, в том числе: остаток задолженности по основному долгу – 446109,69 рубля, просроченный основной долг – 62299,39 рубля, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45137,73 рубля, сумма начисленных пени за просроченную уплату основного долга и начисленных процентов – 36769,60 рубля.

Ответчиком возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным. Не представлены ответчиком и документы, подтверждающие погашение суммы задолженности по кредиту и процентов, начисленных на сумму кредита.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении образовавшейся задолженности, однако, ответа не последовало.

Суд, проверив расчет, представленный истцом, находит его законным и обоснованным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора займа.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора – сроки возврата долга, суд считает необходимым взыскать с ответчика Болотова К.С. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по основному долгу в размере 508409,08 рубля, сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45137,73 рубля, пени за просрочку уплаты основного долга и начисленных процентов – 36769,60 рубля итого: 590316,41 рубля.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленумов ВС и ВАС РФ N 13/14 в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813 и ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочный возврат суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию проценты по кредитному договору за пользование денежными средствами в размере ... % годовых от основной суммы долга начиная с 13.01.2012года до дня фактического исполнения обязательства.

При этом, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении требований о взыскании с ответчика пени и на будущее время, начиная с 13.01.2012года до даты вступления решения суда в законную силу из расчета ...% за каждый день просрочки уплаты ежемесячного платежа, поскольку указанная санкция является не соразмерной последствиям нарушения заключенного между сторонами обязательства.

Кроме того, как установлено в судебном заседании, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры по <АДРЕС>.

Согласно разделу 5 Закладной залоговая стоимость вышеуказанной квартиры определена в размере ....

Ответчиком указанная залоговая стоимость имущества не оспорена. Доказательств, подтверждающих иную стоимость заложенного имущества, ответчиком суду также не представлено.

В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 года Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4.4.3 Кредитного договора, п. п. 5.1, 7 Закладной Банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении Должником требования владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Таким образом, согласно договору, истец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при неисполнении должником обязательств по договору.

Как следует из материалов дела, сумма неисполненного ответчиками обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более ...% от размера оценки предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 30 календарных дней.

При таких обстоятельствах, поскольку нарушение, допущенное ответчиком, является значительным, размер исковых требований превышает ...% стоимости заложенного имущества, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом начальная продажная цена указанной квартиры, с которой начинаются торги, подлежит установлению в размере ....

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в размере 12813,55 рублей, из них 8813,55 рубля по требованиям имущественного характера о взыскании задолженности по кредитному договору, и 4000 рублей по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска в суд госпошлина в размере 12813,55 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 – 237 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Болотова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) №... от 22.05.2007года по состоянию на 12 января 2012года в размере 590316,41 рубля, в том числе: задолженность по основному долгу – 508409,08 рубля, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – 45137,73 рубля, пени за просрочку уплаты основного долга и начисленных процентов – 36769,60 рубля.

Взыскать с Болотова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» по кредитному договору (при ипотеке в силу закона) №... от 22.05.2007года проценты за пользование денежными средствами в размере ...% годовых от основной суммы долга, начиная с 13 января 2012года до даты фактического исполнения обязательств по кредитному договору включительно.

Открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» в удовлетворении исковых требований к Бологтову К.С. о взыскании пени, начиная с 13 января 2012 до даты вступления решения суда в законную силу из расчета ...% за каждый день просрочки уплаты ежемесячного платежа – отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <АДРЕС>, общей площадью 63,60 кв.м, - путем реализации его с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры, с которой начинаются торги, в размере ....

Взыскать с Болотова К.С. в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12813,55 рубля.

На решение суда сторона, не присутствовавшая в суде, вправе подать заявление в Кировский районный суд г. Перми в течение 7 дней о его отмене.

Решение в течение месяца по истечении срока на подачу заявления об отмене этого решения, либо с момента вынесения определения об отказе в отмене решения может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Председательствующий: