Дело № 2-547/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2012 года

Кировский районный суд г.Перми в составе

председательствующего судьи Терентьевой М.А.,

при секретаре Луневой К.О.,

с участием ответчика Безгодова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Безгодову Д.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с требованием о взыскании с Безгодова Д.А. суммы задолженности по кредитному договору от 29 августа 2008 года 629220П в размере 689821,62 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 10098,22 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 29 августа 2008 года между ОАО «Банк Финсервис» и Безгодовым Д.А. заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме .... на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере ... % годовых. За операционное обслуживание ссудного счета предусмотрено взыскание комиссии в размере ...% от суммы кредита ежемесячно в течение всего срока действия договора. Сумма ежемесячного платежа по кредиту с учетом части кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за операционное обслуживание ссудного счета составила ...., которую ответчик должен был вносить не позднее 29 числа каждого месяца. Кредит предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на его счет. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, последняя оплата произведена 28 февраля 2011 года. Безгодову Д.А. было направлено письменное требование о досрочном возврате кредита в срок до 19 декабря 2011 года. До настоящего времени указанное требование не выполнено. За нарушение сроков исполнения обязательств кредитным договором предусмотрен штраф в размере ...% от суммы задолженности и неустойка (пени) в размере ...% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата. Таким образом, по состоянию на 21 декабря 2011 года общая задолженность ответчика составляет 689821,62 руб., из которых: 560121,99 руб. – сумма основного долга, 75998,91 руб. – начисленные проценты за пользование денежными средствами, 27 550 руб. – начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета, 23498 руб. – штраф за просрочку платежей, 2652,72 руб.- начисленные пени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании сумму основного долга признал, не согласен с комиссией за операционное обслуживание ссудного счета в размере 27550 руб. и суммой штрафа в размере 23498 руб., так как 31 декабря 2009 года перевел деньги в размере 20000 руб., однако они возвращены 15 января 2010 года с отметкой о смене банковского счета, перевел на новый счет 15 января 2010 года, а банк списал 30 января 2010 года. Таким образом, незаконно рассчитан штраф за 15 дней. Кроме того, 12 февраля 2010 года перевел денежные средства в размере 20000 руб., данная сумма принята банком 1 марта 2010 года, то есть незаконно рассчитан штраф за 7 дней. Всего незаконно рассчитан штраф за 22 дня.

Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, установил следующее.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные для займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 августа 2008 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №... на следующих условиях: сумма кредита – ....; срок кредита – 60 месяцев; сумма аннуитетного платежа – ....; размер процентов за пользование кредитом – ...% годовых; размер ежемесячной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета – ...% от суммы кредита; размер суммы штрафа за нарушение сроков исполнения обязательств – ...% от суммы задолженности и неустойка (пени) в размере ...% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, что подтверждается мемориальным ордером №... от 29 августа 2008 года (л.д.14).

Ответчик в свою очередь свои обязанности по погашению кредита не осуществляет, последняя оплата по договору произведена 28 февраля 2011 года.

По состоянию на 21 декабря 2011 года общая задолженность ответчика составляет 689821,62 руб., из которых: 560121,99 руб. – сумма основного долга, 75998,91 руб. – начисленные проценты за пользование денежными средствами, 27 550 руб. – начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета, 23498 руб. – штраф за просрочку платежей, 2652,72 руб.- начисленные пени.

27 августа 2008 года ответчик направил в адрес истца заявление, в котором просил предоставить ему кредит. В заявлении он просил о заключении кредитного договора путем открытия соответствующего счета для учета задолженности по кредиту. В заявлении ответчик указал, что предложение о перечислении предоставленного кредита в полном объеме на открытый им банком специальный карточный счет банковской расчетной карты. Ответчик согласен с взиманием банком процентов, комиссии и иных платежей, указанных в разделе 6 заявления.

Часть. 1 ст.29 Закона РФ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком кредитный договор заключен без оговорок, следовательно, соглашение по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета было между сторонами достигнуто. Положениям ст.421 ГК РФ условие об обязанности ответчика оплачивать услугу за операционное обслуживание ссудного счета не противоречит.

Суд считает, что комиссия за операционное обслуживание ссудного счета является иной операцией банка, отличной от оплаты действий банка по открытию и ведению ссудного счета, поскольку положением п.2.1 Порядка расчета и доведения кредитной организацией до заемщика - физического лица полной стоимости кредита (указание ЦБ РФ от 13.05.2008г. №...) предусмотрено, что в платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора включаются:.. сборы (комиссии) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление кредитного договора), комиссии за выдачу кредита, комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов заемщиков (если их открытие и ведение обусловлено заключением кредитного договора), комиссии за расчетное и операционное обслуживание, комиссии за впуск и годовое обслуживание кредитных и расчетных (дебетовых) карт.

Таким образом, суд полагает, что истец правомерно, на основании условий кредитного договора, предъявил требование о взыскании с ответчика задолженности начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор о предоставлении кредита, основанный на заявлении Безгодова Д.А., содержит все существенные условия договора, с которыми ответчик был ознакомлен. Своим правом произвести отказ от заключения договора, не воспользовался. Получив денежные средства, Безгодов Д.А. подтвердил свое согласие на заключение договора и согласие со всеми условиями данного договора, о чем свидетельствует его подпись на заявлении от 27 августа 2008 года.

Судом не установлено каких-либо действий Банка, в результате которых бы нарушались права Безгодова Д.А., поскольку последний воспользовался своим правом выбора.

Таким образом, суд полагает, что истец правомерно, на основании условий кредитного договора, предъявил требование о взыскании с ответчика задолженности начисленной комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 27 550 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Суд полагает возможным, исходя из ст. 333 ГК РФ, с учетом всех обстоятельств дела, степени неисполнения обязательства, исходя из соразмерности нарушения обязательства, снизить размер неустойки за просрочку платежей до 10000 рублей и начисленные пени до 2000 рублей. При этом принимает во внимание, что истцом не представлено доказательств того, что последствия нарушения обязательства соразмерны определенному им размеру неустойки. Такими последствиями могут являться понесенные истцом убытки, нарушение его имущественных либо неимущественных прав, на которые он мог рассчитывать, либо какие-то иные обстоятельства, поскольку природа неустойки носит компенсационный характер.

При решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со статьей 333 ГК РФ судом учитываются размер подлежащих уплате процентов, поскольку, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Таким образом, взысканию с ответчика в пользу истца по кредитному договору №... от 29 августа 2008 года подлежит: остаток ссудной задолженности – 560121,99 руб., задолженность по начисленным процентам за пользование чужими денежными средствами – 75998,91 руб., комиссия за операционное обслуживание ссудного счета – 27 550 руб., штраф за просрочку платежей – 10 000 руб., начисленные пени – 2000 руб.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца и взыскать с Безгодова Д.А. в пользу истца сумму в размере 675670,90 руб., отказав в удовлетворении остальной части требований.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования истца, суд считает необходимым взыскать с ответчика Безгодова Д.А. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в размере 10 098,22 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК ПРФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Безгодова Д.А. в пользу ОАО «Банк Финсервис» по кредитному договору от 29 августа 2008 года 629220П остаток ссудной задолженности – 560121,99 руб., задолженность по начисленным процентам за пользование чужими денежными средствами 75998,91 руб., комиссию за операционное обслуживание ссудного счета – 27550 руб., штраф за просрочку платежей 10 000 руб., начисленные пени – 2000 руб., в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10098,22 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Председательствующий: