Дело № 2-973/2012 Именем Российской Федерации 31 мая 2012 года Кировский районный суд г.Перми в составе: председательствующего судьи Аликиной Г.К., при секретаре Головиной Н.В., с участием: ответчика Абзалова М.Ф., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Абзалову М.Ф. о взыскании кредитной задолженности, установил: Представитель ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК»предъявил иск о взыскании с Абзалова М.Ф. задолженности по кредитной карте ... №... в размере 60711,21 рублей, из них: сумма просроченной ссудной задолженности - 25 799,29 рублей, сумма процентов по ссудной задолженности - 18 740,63 рублей, сумма просроченных процентов по ссудной задолженности - 3 728,70 рублей, комиссия за участие в программе страхования - 12 442,59 рублей. В обоснование иска истец сослался на следующие обстоятельства. 15.10.2007года в порядке определенном ст.432 ГК РФ, между Абзаловым М.Ф. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был заключен договор о выпуске и обслуживании карты. Указанный договор был заключен на основании одобрения Банком предложений, изложенных в Заявлении Клиента, который согласился получить кредитную карту на условиях Банка, изложенных в Правилах выпуска и обслуживания пластиковых карт и Тарифах ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК». Вышеупомянутое Заявление Клиента одновременно является офертой, которую банк акцептовал 20 октября 2007 года путем открытия на имя Абзалова М.Ф. карточного счета №... и изготовления пластиковой карты .... 31 октября 2007 года Банк во исполнение своих обязательств передал Должнику, а Должник лично получил на руки карту ... №... с кредитным лимитом .... Должник, в период с 19.11.2007 года по 31.07.2008 года производил операции с использованием вышеуказанной карты, что подтверждается Выпиской по счету. Однако, в нарушение ст. 807, 819 ГК РФ и пунктов 10.2, 5.1, 5.4 Правил выпуска и обслуживания пластиковых карт ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», возникшую у него задолженность не гасит и начисленные проценты не уплачивает. Банк неоднократно направлял ответчику претензии о погашении суммы задолженности и штрафных санкций. До настоящего времени задолженность Должником не погашена и составляет 60 711,21 рублей. Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик в судебном заседании с иском не согласилась, не отрицает получение кредитной карты, большую часть задолженности он оплатил, полагает, что истцом неверно произведен расчет долга. Суд, исследовав материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему. Согласно ст.309,310 ГК РФ: обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.421 ГК РФ: граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами Согласноч.1,3 ст.861 ГК РФ: расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов. Согласно ст.862 ГК РФ: при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов, указанных в пункте 1 настоящей статьи. Согласно п.4 ст.4 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России выполняет следующие функции: 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; Согласно п.1.4., 1.12. "Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 №...): 1.4. На территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами (далее - держатели), операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. 1.12. Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета). Согласно ч.1 ст. 846 ГК РФ: при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Согласно ст.850 ГК РФ: в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что 15.10.2007года между истцом и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании карты. Согласно п.2.2 – 2.6 правил выпуска и обслуживания пластиковых карт Банк выпускает карту и осуществляет ее обслуживание на условиях, определенных договором, законодательством РФ и правилами платежных систем. При выдаче карты Банк уведомляет держателя в письменной форме о размере установленного для него кредитного лимита. Такое письменное уведомление становиться неотъемлемой частью договора с указанной в нем даты. Согласно правилам выпуска номер счета сообщается Банком клиенту в письменной форме. Тарифы - являющиеся неотъемлемой частью договора документы Банка, разделяющие размер комиссий, взимаемых банком с клиента за обслуживание карты и предоставление услуг, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате клиентом и совершение иных действий по исполнению договора. Согласно письменному уведомлению (л.д.7) кредитный лимит для ответчика был установлен истцом в размере .... Согласно п.12 Тарифов по выпуску и обслуживанию кредитных карт ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» лимит использования кредита в банкоматах и пунктах выдачи наличных (устанавливается в процентах от установленного кредитного лимита) – ...%. Пункт 13 Тарифов – неустойка за перерасход средств – ...%. Процент за пользование кредитом (годовая ставка) при выполнении условий льготного периода кредитования – ...%, при невыполнении условий льготного периода кредитования – ...% (п.16 Тарифов). Повышенный процент за пользование кредитом (годовая ставка) – ...%.(п.17 Тарифов). Льготный период кредитования (отчетный период +20 дней) до 50-ти дней (п.18 Тарифов). Дата платежа: а) если выписка формируется в последний день месяца – 20 число следующего месяца, d) если выписка формируется 20-го числа месяца – 10-е число следующего месяца. Минимальный платеж по кредиту (ежемесячный) – 8% от суммы основного долга +сумма комиссий, процентов и неустоек, начисленных в отчетном периоде (п.20-21 Тарифов). Неустойка возникающая при условии непогашения минимального платежа до даты платежа – ...(п.22 Тарифов). Комиссия за включение в программу страхования держателей пластиковых карт (ежемесячно от общей суммы задолженности на дату формирования выписки – ...% (п.24 Тарифов). Факт выполнения истцом своих обязательств по предоставлению денежных средств подтверждается выпиской по счету. Согласно п.5 Тарифов в случае пропуска минимального платежа банк блокирует карту. При несвоевременной уплате минимального платежа Банк начисляет повышенный процент на сумму основного долга с даты следующей за датой платежа до даты фактического погашения а) текущего минимального платежа, б) полной суммы задолженности, в случае если банк востребовал с клиента полную сумму задолженности согласно п.4.6. правил. В случае пропуска трех минимальный платежей клиенту направляется заключительная четвертая выписка с указанием полной суммы задолженности. При непогашении задолженности в течении 30 календарных дней после даты формирования заключительной выписки, суммы основного долга и процентов выносятся на просрочку. Согласно п.4.6. правил выпуска и обслуживания пластиковых карт в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом условий договора банк имеет право приостановить или прекратить проведение операций с использованием карты (заблокировать карту), требовать возврата карты в банк, либо изъять карту, а также требовать возврата полной суммы задолженности перед банком. Согласно материалам дела ответчик неоднократно нарушала свои обязательства по внесению очередных минимальных платежей в срок, предусмотренный договором. 16.01.20112 года истцом в адрес ответчика направлялось письменное требования о погашении образовавшейся задолженности (л.д.19). Довод ответчика о наличии тяжелой жизненной ситуации ( отсутствие работы), с которой он не мог в установленные сроки вносить платежи в установленном размере, правого значения не имеет. Доказательств в порядке ст.56 ГПК РФ опровергающих расчет истца суду ответчиком не представлено. Расчет судом признан верным и обоснованным. При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком существенно нарушены условия договора, сроки и размеры по внесению очередных минимальных платежей суд, считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности обоснованы и подлежат удовлетворению. Заявленные требования соответствуют положениям ч. 2 ст. 811 ГК РФ, условиям договора и с ответчика подлежит взыскать задолженность в размере в размере 60711,21 рублей, из них: сумма просроченной ссудной задолженности - 25 799,29 рублей, сумма процентов по ссудной задолженности - 18 740,63 рублей, сумма просроченных процентов по ссудной задолженности - 3 728,70 рублей, комиссия за участие в программе страхования - 12 442,59 рублей. Суд не усматривает оснований для уменьшения договорной неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, считая заявленную неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства. Из материалов дела следует, что истцом, при предъявлении иска, уплачена госпошлина в размере 2021,34 рублей, что подтверждается платежными поручениями от 24.01.2012 года №.... Таким образом, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины с ответчика. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд решил: Иск ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить. Взыскать с Абзалова М.Ф. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» 60.711 рублей 21 коп. в счет задолженности по кредитной карте ... №... и 2.021 руб. 33 копейки в счет уплаты госпошлины, а всего 62.732 рубля 54 копейки. Решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми. Председательствующий: