Дело № 2 – 727/ 2011 года
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 марта 2011 года
Кировский районный суд г. Перми в составе:
Председательствующего судьи Аликиной Г.К.,
При секретаре Смольяковой Н.В.,
с участием ответчика - Савкова Н.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Перми 30 марта 2011года
Гражданское дело по иску Банка «Северная Казна» ОАО к Савкову Н.В., Савковой Н.Б. о досрочном взыскании банковского кредита, процентов, пени и судебных расходов
Установил:
Банк «Северная Казна» ОАО обратился в суд с иском к Савкову Н.В., Савковой Н.Б. о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком «Северная Казна» ОАО и Савковым Н.В., а также о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 341382,10 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6613,82 рублей.
В обоснование доводов иска указано, что в соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита № №, заключенному между Банком «Северная Казна» и Савковым Н.В.ДД.ММ.ГГГГ, ответчику Савкову Н.В.. предоставлен кредит в сумме 128 000 рублей на срок по 27 августа 2012 года с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 16,60 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ответчиком Савковым Н.В. ежемесячно 25 числа каждого месяца равными долями с уплатой процентов.
В обеспечение исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов ДД.ММ.ГГГГ Банком был заключен договор поручительства с Савковой Н.Б.. В соответствии с п. 1.3. договора поручительства поручители обязались нести ответственность за Савкова Н.В. в случае полного или частичного неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе за погашение сумм процентов и пени. Пунктом 1.4. Договора поручительства установлена солидарная ответственность заемщика и поручителя перед Банком, в связи с чем, Заемщик и Поручители являются солидарными должниками Банка. Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, по мемориальному ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Савкову Н.В. выдан кредит в сумме 128000 рублей. Ответчик Савков Н.В. в свою очередь проценты за пользование кредитом платил не регулярно, а с января 2008 года прекратил выплачивать проценты и производить частичные платежи в счет погашения кредита, чем нарушил условия Договора. В данном случае Кредитор в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора – надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им, что является основанием для расторжения договора по требованию одной из сторон по решению суда. В соответствии с п. п. 7.1, 7.1.1. Договора Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата очередной части кредита и процентов. В соответствии с п. 7.2. Договора Заемщику заказным письмом было направлено требование о досрочном погашении кредита, от исполнения которого ответчик уклонился. В соответствии с п. 2.2. Договора поручительства достаточным основанием наступления обязательств Поручителя перед Банком является просрочка в уплате процентов, пеней либо суммы основного долга в течение одного дня. Поручителю было направлено уведомление о добровольном исполнении своих обязательств и погашении задолженности по кредитному договору. Однако, данные обязательства поручителем исполнены не были. До настоящего времени кредит не возвращен, проценты не уплачены. Пунктами 8.2, 8.3 Договора установлено, что по истечении сроков погашения кредита, при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом за каждый день просрочки начисляется неустойка в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности Савкова Н.В. перед Банком по состоянию на 07.07.2010года года составляет 341382,10 рублей, из которых: сумма неуплаченного основного долга – 112813,57 рублей, сумма просроченных и неуплаченных процентов – 41161,40 рублей, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту – 11325,11 рублей, пени на просроченные проценты – 65644, 13 рублей, пени на основной долг – 110437, 89 рублей.
В порядке ст.39 ГПК РФ истец увеличил размер исковых требований по состоянию на 15.03.2011года просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года в сумме 494638,01 рублей, из них сумма неуплаченного основного долга – 112813,57 рублей, сумма неуплаченных процентов – 54039,48 рублей, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту – 27 809 рублей, пени на просроченные проценты – 107910,93 рублей, пени на основной долг – 192064,95 рублей, а также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8146,38 рублей.
В суд представитель истца Банка «Северная Казна» ОАО, не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, на требованиях настаивают.
Ответчики Савков Н.В. в судебном заседании не оспаривал размер суммы основного долга, однако полагает, что размер штрафных санкция( проценты, пени) завышен, просит уменьшить размер задолженности, учитывая трудное материальное положение ответчиков.
Ответчик Савкова Н.Б. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ: по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст. ст. 819 – 821, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (п. 1 ст. 393 Кодекса).
Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В суде установлено, что между Банком «Северная Казна» ОАО и Савкову Н.В.. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о предоставлении потребительского кредита, по условиям которого Банк предоставил Савкову Н.В. кредит на потребительские цели в сумме 128 000 рублей (п. 1.1. Договора), с условием уплаты – 16,60 % годовых (п. 3.1. Договора), срок кредита по 27.08.2012 года (п. 1.1. договора).
Согласно п. 3.2 Договора проценты уплачиваются Заемщиком на основании расчета Банка – Кредитора ежемесячно 25 числа текущего месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит, а при наступлении срока возврата кредита – одновременно с погашением кредита (п. 3.2.1 Договора).
В соответствии с п. п. 4.1, 4.2, 4.3 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно равными долями, 25 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем открытия кредитного договора. Для осуществления своевременного погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам Заемщик не позднее 25 числа каждого месяца обязан обеспечить наличие денежных средств на банковском счете в Банке – кредиторе в размере, достаточном для расчетов с Банком – кредитором в установленные настоящим договором сроки. Зачисление Заемщиком денежных средств на банковский счет осуществляется как путем их внесения в кассу Банка – Кредитора, в банкомате с функцией приема наличных денежных средств, так и безналичным перечислением. Банк ежемесячно 25 числа производит списание в безакцептном порядке денежных средств Заемщика с его банковского счета в погашение имеющейся задолженности по кредиту и начисленным в соответствии с условиями Договора процентам.
В соответствии с п. 7.1., 7.1.1 Договора Банк – кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита в случае нарушения Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов.
Пунктом 8.2. Договора предусмотрено, что при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом Банк – Кредитор вправе предъявить ко взысканию, а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0, 5 % от суммы просроченных процентов за каждый день.
По истечении сроков погашения кредита согласно п. п. 1.1., 4.1. Договора, сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченной, Банк – кредитор вправе взыскать дополнительно к процентам за пользование кредитом (п. 3.1. Договора), а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0, 5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (п. 8.2 Договора).
Обязательства банка по выдаче кредита исполнены в полном объеме, денежные средства были зачислены на счет ответчика Савкова Н.В. в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В суде установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком – Савковым Н.В. исполняются ненадлежащим образом. Согласно представленному расчету истца, ответчик, начиная с января 2008 года, прекратил гашение кредита и начисленных по нему процентов.
ДД.ММ.ГГГГ в целях обеспечения выданного кредита между Банком «Северная Казна» ОАО и Савковой Н.Б. заключен договор поручительств №
Указанным договором поручительства определен объем ответственности поручителя (п. 1.3 Договора), который включает в себя погашение суммы кредита, включая суммы пени и неустоек, возмещение убытков и расходов, причиненных Банку – Кредитору ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору. Поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно (п. 1.4. Договора). Согласно п. 1.2 Договора поручительства, поручителю известны все условия Кредитного договора.
Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 15.03.2011года сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составляет 494638,01 рублей, из них сумма неуплаченного основного долга – 112813,57 рублей, сумма неуплаченных процентов – 54039,48 рублей, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту – 27 809 рублей, пени на просроченные проценты – 107910,93 рублей, пени на основной долг – 192064,95 рублей.
Ответчик Савков Н.В. размер суммы основного долга не оспаривал, но просил снизить размер штрафных санкций.
Ответчиками возражений по расчету и доказательств его необоснованности суду не представлено. Расчет судом проверен, признан обоснованным.
15.07.2010 года истцом в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате кредита и уплате причитающихся процентов и штрафных санкций, однако, ответа не последовало.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора – сроки возврата долга, обязательства по кредитному договору обеспечены договором поручительства, суд считает, что договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении потребительского кредита подлежит расторжению, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию солидарно с Савкова Н.В., Савковой Н.Б..
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При решении вопроса о взыскании суммы пени, учитывая, что требования о взыскании пени носят компенсационный характер, учитывая имущественное положение ответчика Савкова Н.В., намерение погасить задолженность по кредитному договору, суд считает необходимым уменьшить размер пени на основной долг до 4 000 рублей, уменьшить размер пени на просроченные проценты по просроченному кредиту до 2000 рублей, а также уменьшить размер пени на просроченные проценты до 2000 рублей, поскольку подлежащие выплате суммы несоразмерны последствиям нарушения обязательства. Каких – либо тяжких последствий в связи с нарушением обязательства ответчиком в части несвоевременного возврата кредита, для истца не наступило. Доказательств в подтверждение наступления неблагоприятных последствий истцом не представлено.
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать солидарно с ответчиков Савкову Н.В., Савковой Н.Б. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере: сумма основного долга по кредиту – 112813,57 рублей, сумма задолженности по процентам – 54039,48 рублей, пеня на основной долг – 4000 рублей, пеня на просроченные проценты по просроченному кредиту – 2000 рублей, пеня на просроченные проценты – 2000 рублей. В удовлетворении остальной части иска о взыскании суммы пени – отказать.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно уплаченная истцом госпошлина при подаче иска в суд в размере 4 697, 06 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 237 ГПК РФ, суд
Решил:
Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между Банком «Северная Казна» ОАО и Савкову Н.В..
Взыскать солидарно с Савкова Н.В., Савковой Н.Б. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО задолженность по кредитному договору № в размере: сумма основного долга по кредиту – 112813,57 рублей, сумма задолженности по процентам – 54039,48 рублей, пеня на основной долг – 4000 рублей, пеня на просроченные проценты по просроченному кредиту – 2000 рублей, пеня на просроченные проценты – 2000 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 4 697, 06 рублей, а всего 179.550 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот пятьдесят) рублей 11 копеек
В остальной части исковых требований о взыскании пени и расходов по уплате госпошлины – отказать.
Решение в течение 10 дней может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г.Перми.
Председательствующий: