РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 августа 2010 года город Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Назарова В.В.,
при секретаре Синяевой И.А.,
с участием представителя ответчика Косенко И.А. - адвоката Улановой З.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ 24» к Косенко Игорю Александровичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ЗАО «ВТБ 24» обратился в суд с иском к Косенко И.А., в котором просит расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере Номер обезличен Номер обезличен, из которых основная сумма долга составляет Номер обезличен, проценты за пользование кредитом Номер обезличен, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом Номер обезличен и задолженность по пени по просроченному долгу Номер обезличен, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена г. между ЗАО «ВТБ 24» и Косенко И.А. был заключен кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита в размере Номер обезличен сроком до Дата обезличена г. с процентной ставкой 29% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив Косенко И.А. денежные средства в сумме Номер обезличен. В соответствии с п.2.4 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита по день фактического возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности. Согласно п.2.5 кредитного договора первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по последнее число первого процентного периода включительно. В последующие месяцы платежи по кредиту должны осуществляться должником ежемесячно каждого 25 числа месяца (сроки установлены п.2.3 кредитного договора) и включают в себя единый ежемесячный аннуитетный платеж, размер которого рассчитывается по формуле, указанной в п.2.5 кредитного договора. Так, на день заключения кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по вышеуказанной формуле, составил Номер обезличен. Кроме того, в соответствии с п.2.6 кредитного договора ответчик принял на себя обязательство в случае нарушения сроков исполнения обязательств уплачивать банку пени в размере 0,5 % от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно). Однако, Косенко И.А. свои обязательства исполнял с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, т.е. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производились ответчиком с ноября 2008 г. Таким образом, по состоянию на Дата обезличена г. включительно, общая сумма задолженности ответчика составила Номер обезличен. Дата обезличена г. банк направил ответчику заключительное требование о досрочном полном погашении кредита, в котором ответчику предлагалось произвести до Дата обезличена г. полное погашение образовавшейся задолженности, а также причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иных сумм, предусмотренных условиями кредитного договора. Однако до настоящего времени Косенко И.А. не погасил долг и не предпринял никаких шагов по его уменьшению. Кроме того, банк понес расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере Номер обезличен Номер обезличен
В судебное заседание представитель истца ЗАО «ВТБ 24» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме
Ответчик Косенко И.А. в судебное заседание не явился, определением Киреевского районного суда от Дата обезличена г. к участию в деле в качестве представителя истца в порядке ст.50 ГПК РФ была привлечена адвокат Уланова З.Н., которая в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении в полном объеме.
Выслушав мнение представителя ответчика Косенко И.А. - адвоката Уланову З.Н., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как усматривается из материалов дела, Дата обезличена г. между ВТБ 24 и Косенко И.А. был заключен договор займа Номер обезличен. Условия данного договора определены в самом тексте кредитного договора, с которыми ответчик согласился путем его подписания.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно указанному Договору займа, ВТБ 24 (ЗАО) (займодавец) предоставило Косенко И.А (заемщику) денежный заем в размере Номер обезличен на срок до Дата обезличена г. под процентную ставку 29 % годовых (п.2.2).
Предусмотренные Договором денежные средства в размере Номер обезличен были переведены на расчетный счет заемщика в тот же день Дата обезличена г., что подтверждается мемориальным ордером.
Таким образом, заемщик - ВТБ 24 (ЗАО) исполнило в полном объеме принятые на себя обязательства по договору займа, при этом его действительность сторонами сделки не оспаривается.
Исходя из положений ст.807 Гражданского кодекса (ГК) РФ, с момента передачи заемных денежных средств, у заемщика Косенко И.А. в свою очередь возникли перед займодавцем обязательства, предусмотренные договором займа, в том числе по возврату денежных средств с процентами.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Дата обезличена г. заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в которой ВТБ 24 предлагает заемщику Косенко И.А. погасить задолженность по договору займа в размере Номер обезличен
Между тем, сведений о погашении заемщиком задолженности по договору займа, в суд не представлено и судом не установлено.
При таких обстоятельствах, Косенко И.А. в нарушение требований ст.810 ГК РФ не исполнил принятых на себя по договору займа обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере Номер обезличен, то есть непогашенной суммы основного долга.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
Задолженность заемщика по процентам исчисляется с момента предоставления заемных средств, то есть с июня 2008 г. до момента обращения займодавца в суд - то есть до июня 2010 г.
С учетом частичного погашения ответчиком задолженности по процентам, суд, проверив представленный истцом расчет указанной задолженности, находит его правильным и обоснованным и полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Номер обезличен.
Истцом также заявлены требования о взыскании с Косенко И.А. пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере Номер обезличен Номер обезличен и задолженности по пени по просроченному долгу в размере Номер обезличен.
Разрешая данные требования, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из п.2.6 кредитного договора следует, что в случае просрочки исполнения должником своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов должник уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Как установлено судом, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита. Начиная с ноября 2008 г. ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.309 Гражданского кодекса РФ, должником не производятся, т.е. условия договора заемщиком надлежащим образом исполнены не были.
Согласно п.4.2.3 кредитного договора банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в случае нарушения должником любого положения кредитного договора, в том числе нарушение должником установленного кредитным договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.
Таким образом, по состоянию на Дата обезличена г. включительно, общая сумма задолженности ответчика составила Номер обезличен, из которых Номер обезличен копейки - сумма основного долга, Номер обезличен - плановые проценты за пользование кредитом, Номер обезличен - пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом и Номер обезличен - задолженность по пени по просроченному долгу.
Расчет задолженности судом проверен, является обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и сомнений не вызывает.
Согласно п.п. 1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В соответствии со ст.451 ГК РФ, расторжение договора возможно при условии существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Существенными считаются обстоятельства, при которых дальнейшее исполнение договора повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Банк при заключении договора вправе был рассчитывать на добросовестное исполнение обязательств и получение прибыли в виде процентов за пользование денежными средствами.
В связи с существенными нарушениями заемщиком условий кредитного договора, выразившихся в отказе возврата заемных денежных средств, суд полагает указанный договор подлежащим расторжению.
ЗАО «ВТБ 24» были также заявлены требования о возмещении расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере Номер обезличен Номер обезличен
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере Номер обезличен, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ЗАО «ВТБ 24» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с Косенко Игоря Александровича в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в размере Номер обезличен, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен, а всего Номер обезличен.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней.
Судья