26 августа 2010 года город Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Назарова В.В.,
при секретаре Синяевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Подгайскому Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также по встречному иску Подгайского Александра Александровича к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л:
ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Подгайскому А.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по заключенному между ними кредитному договору Номер обезличенФ от Дата обезличена г. в размере Номер обезличен с обращением взыскания на заложенное имущество - автомобиль модели «... выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет вишневый, в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк». Также просит взыскать с ответчика расходы, понесенные банком в связи с уплатой государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд, в сумме Номер обезличен.
В обоснование заявленных требований истец указал, что по условиям кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличена г. ООО «Русфинанс Банк» предоставил Подгайскому А.А. кредит в размере Номер обезличен. на срок до Дата обезличена г. на приобретение транспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему в размере 29% годовых путем ежемесячных платежей, производимых в срок до 30 (31) числа каждого месяца и рассчитываемых в порядке, установленном договором. В целях обеспечения обязательств заемщика, вытекающих из данного кредитного договора, в тот же день между истцом и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого имущества Номер обезличенфз, предметом которого выступил автомобиль модели «Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен кузов Номер обезличен, цвет вишневый, принадлежащий заемщику на праве собственности. Поскольку в нарушение п.10 кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов, у него образовалась задолженность перед банком в размере Номер обезличен., из которых Номер обезличен. - текущий долг по кредиту, Номер обезличен - срочные проценты на сумму текущего долга, Номер обезличен коп. - долг по погашению кредита, Номер обезличен. - долг по неуплаченным в срок процентам, Номер обезличен. - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, Номер обезличен. - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере Номер обезличен
Подгайский А.А. обратился в суд со встречным иском к ООО «Русфинанс Банк», в котором просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличенф, заключенный Дата обезличена г. между ООО «Русфинанс Банк» и ответчиком Подгайским А.А. и отказать в удовлетворении первоначального иска ООО «Русфинанс Банк».
В обоснование встречных исковых требований указал, что заявленные требования о взыскании задолженности по кредиту существенно изменяют условия заключенного договора, а именно ведут к невозможности исполнения им кредитного соглашения.
В судебное заседание представитель истца по первоначальному иску - ООО «Русфинанс Банк» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик по первоначальному иску Подгайский А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, о причине неявки в суд не сообщил.
На основании ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Исходя из положений ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена г. между ООО «Русфинанс Банк» (кредитор) и Подгайским Александром Александровичем (заемщик) был заключен кредитный договор Номер обезличенф, в соответствии с условиями которого банк передает заемщику Номер обезличен процентной ставкой по кредиту - 29% годовых (п.1 Договора) на срок до Дата обезличена г. с целью приобретения автомобиля модели «Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет вишневый.
Договор подписан обеими сторонами.
В целях обеспечения выданного кредита в тот же день между ООО «Русфинанс Банк» и Подгайским А.А. был также заключен договор залога приобретаемого имущества Номер обезличенфз.
Как предусмотрено ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.10 кредитного договора Номер обезличенф от Дата обезличена г. ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.
Однако, в нарушение указанного пункта кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашения кредита.
Согласно ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Кредитный договор, а также договор залога подписаны обеими сторонами, их действительность никем не оспаривается, оснований недействительности сделок, предусмотренных ст.ст.168-179 ГК РФ, судом не установлено.
Порядок предоставления кредита определен в п.п.3-5 кредитного договора. Банк обязуется выдать заемщику кредит не позднее второго рабочего дня с момента подписания договора в безналичной форме, путем перечисления со ссудного счета заемщика на его счет по учету вклада до востребования и с последующим перечислением денежных средств на расчетный счет организации - продавца автотранспортного средства.
Из истории погашения задолженности по договору Номер обезличенф за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. следует, что Дата обезличена г. сумма кредита в установленном кредитным договором размере и порядке перечислена на счет заемщика по учету вклада до востребования.
Приобретение ответчиком транспортного средства также подтверждает исполнение банком принятых на себя обязательств.
В материалах дела имеется заявление Подгайского А.А. от Дата обезличена г, в котором заемщик просит кредитора перечислить денежные средства в размере Номер обезличен. с его счета по учету вклада до востребования на счет ООО «Нью-Йорк карс», открытый в НКО РКЦ БИТ (ОАО), на приобретение вышеуказанного автомобиля. Согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена г., в тот же день денежные средства в размере Номер обезличен. перечислены истцом со счета ответчика на счет ООО «Нью-Йорк карс».
Порядок погашения задолженности предусмотрен п.п.10-12 кредитного договора, согласно которым заемщик обязан обеспечить на открытом расчетном счете по учету вклада наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа в размере Номер обезличен. не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи, а также предоставляют заемщику право возвращать кредит и уплачивать проценты по нему путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора либо путем перечисления денежных средств в безналичном порядке на указанный выше счет по учету вклада.
Из кредитной истории усматривается, что ответчик систематически нарушал свои договорные обязательства, в результате чего на Дата обезличена г. у него образовалась задолженность перед банком по текущему долгу в размере Номер обезличен., по срочным процентам на сумму текущего долга в размере Номер обезличен., по долгу по погашению кредита в размере Номер обезличен., по долгу по неуплаченным в срок процентам в размере Номер обезличен., а также по повышенным процентам за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере Номер обезличен. и по повышенным процентам за допущенную просрочку по уплате процентов в размере Номер обезличен.
Таким образом, истец в полном объеме исполнил обязательства, принятые на себя заемщиком, тогда как последний принятые на себя обязательства не исполнил.
Дата обезличена г. в адрес Подгайского А.А. банком была направлена претензия с требованием о погашении возникшей задолженности в десятидневный срок, однако до настоящего времени задолженность не погашена.
Как следует из п.п.18, 19 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки, сумма начисленных процентов переносится кредитором на счет просроченных процентов, размер платы по которым составляет 0.5 % от суммы неуплаченных в срок процентов за день просрочки (повышенные проценты). В случае несвоевременного возврата кредита в предусмотренные договором сроки сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится кредитором на счет просроченных ссуд и на данные суммы подлежат начислению проценты в размере 0.5% за день просрочки (повышенные проценты).
В случае ненадлежащего исполнения заемщиком его договорных обязательств, кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов и комиссии (п.26 кредитного договора).
При таких обстоятельствах, требования истца о возврате суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций являются обоснованными.
Оснований для снижения законной неустойки суд не усматривает.
Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит его правильным, основанным на условиях кредитного договора и соответствующим требованиям закона.
Согласно расчету, на Дата обезличена г. размер задолженности Подгайского А.А. составлял Номер обезличен., из которых Номер обезличен. - текущий долг по кредиту, Номер обезличен. Номер обезличен. - срочные проценты на сумму текущего долга, Номер обезличен. - долг по погашению кредита, Номер обезличен. - долг по неуплаченным в срок процентам, Номер обезличен коп. - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту, Номер обезличен. - повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов.
Указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Статьей 337 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.6 договора залога имущества Номер обезличенФЗ от Дата обезличена г., им обеспечены, в частности, обязательства Подгайского А.А. по кредитному договору на сумму основного долга в размере Номер обезличен., процентов за пользование кредитом в размере 29% годовых, повышенных процентов, судебных издержек.
При заключении договора залога (п.5 договора) стороны определили залоговую стоимость транспортного средства (предмета залога) в Номер обезличен.
Принадлежность ответчику предмета залога на праве собственности подтверждается паспортом транспортного средства, договором купли-продажи автомобиля Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенным с ООО «Нью-Йорк карс», копией карточки учета транспортного средства по состоянию на Дата обезличена г.
Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.
Таким образом, поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, принимая во внимание размер задолженности и стоимость заложенного имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, модели «Hyundai Santa Fe», принадлежащий ответчику.
При таких обстоятельствах первоначальные исковые требования ООО «Русфинанс Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.
Разрешая встречные исковые требования Подгайского А.А., суд полагает, что последний не привел обстоятельств, свидетельствующих о невозможности исполнения им кредитного соглашения. Доводы встречного иска о том, что обращение ООО «Русфинанс Банк» в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество существенно изменяют условия кредитного договора, суд находит несостоятельными, поскольку приведенное обращение в суд связано именно с понуждением заемщика к исполнению условий указанного договора.
В связи с этим, при отсутствии каких-либо правовых оснований, суд полагает встречные исковые требования Подгайского А.А. не подлежащими удовлетворению.
ООО «Русфинанс Банк» были также заявлены требования о возмещении расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере Номер обезличен Номер обезличен
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере Номер обезличен, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить в полном объеме.
взыскать с Подгайского Александра Александровича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредиту в размере Номер обезличен, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер обезличен, а всего Номер обезличен
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль «Номер обезличен, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен в счет погашения задолженности перед ООО «Русфинанс Банк».
Снять арест с автомобиля марки Номер обезличен года выпуска, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, Номер обезличен, кузов Номер обезличен, зарегистрированный на имя Подгайского Александра Александровича, Дата обезличена года рождения.
В удовлетворении встречных исковых требований Подгайскому Александру Александровичу отказать.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней.
Судья