З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
07 сентября 2010 года г.Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе
председательствующего Семеновой Т.Е.,
при секретаре Лазукиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-827/10 по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Минаеву Виктору Михайловичу о взыскании денежных средств,
у с т а н о в и л:
по условиям кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, заключенного между ОАО «Альфа-Банк» и Минаевым В.М., ОАО «Альфа-Банк» обязалось производить кредитование счета потребительской карты Минаева В.М. при недостаточности или отсутствии денежных средств на счете потребительской карты в размере, не превышающий лимит овердрафта, а Минаев В.М., в свою очередь, - возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему в размере Номер обезличен% годовых путем ежемесячных платежей, производимых Номер обезличен числа каждого месяца в размере платежа, не менее минимального - в сумме Номер обезличен руб.
ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Минаеву В.М. о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору в сумме Номер обезличен руб., указав, что заемщик воспользовался предоставленной ему суммой кредита, однако в нарушение условий договора не исполняет своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, так что у него образовалась задолженность перед банком на указанную выше сумму, из которой: Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - просроченный основной долг, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - начисленные проценты, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - комиссия за обслуживание счета, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - штрафы и неустойки, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - несанкционированный перерасход. Просит взыскать с ответчика также Номер обезличен руб. - в возврат государственной пошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в суд.
В судебное заседание истец - ОАО «Альфа-Банк» - своего представителя не направил, от него имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Минаев В.М. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщено.
На основании ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 821 (п. 1) ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно ст. 811 (п. 2) ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Как видно из материалов дела, Дата обезличена года Минаевым В.М. обратился в ОFО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением о заключении с ним соглашения о потребительском кредите, в рамках которого банк обязуется предоставить кредит на условиях, указанных в Общих условиях кредитования и предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, заключить с ним соглашение о потребительской карте, в рамках которого в случае отсутствия на его имя счета потребительской карты, открыть такой счет в валюте РФ для проведения операций, предусмотренных общими условиями предоставления физическим лицам потребительской карты, выдать такую карту, и осуществлять кредитование ее счета на условиях, указанных в Общих условиях по потребительской карте и предложении об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты.
Как видно из текста анкеты, она подписана Минаевым В.М., из ее содержания следует, что при ее подписании с Общими условиями кредитования, Общими условиями по Потребительской карте, Тарифами ОАО «Альфа-Банк» Минаев В.М. был полностью ознакомлен и согласился с ними.
В тот же день им подписано Предложение об индивидуальных условиях предоставления потребительской карты, содержащее указанные выше индивидуальные условия о размере и порядке уплаты процентов, лимите овердрафта. В данном Предложении указано, что размеры комиссий, штрафов и пени устанавливаются Общими условиями по Потребительской карте. Помимо того, заемщиком дана расписка (также за личной подпись) в получении потребительской карты Visa Intant Issue, Номер обезличен, действительной до Дата обезличена года.
Исходя из установленных обстоятельства, положений ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, с учетом приведенных выше положений ст.ст. 420, 421, 428, 432, 434, 435, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, а также положений ст.ст. 160,161, 437, 438 ГК РФ, судом установлено наличие между сторонами договора с обслуживанием карты, заключенного путем акцептования банком оферты ответчика о заключении договора, с присоединением ответчика к условиям договора, определенным в утвержденных истцом Общих условиях. Каких-либо законных оснований из предусмотренных ст.ст. 168 -179 ГК РФ для признания данной сделки недействительной при имеющихся обстоятельствах суд не усматривает.
Порядок предоставления кредита определен в п.п. Номер обезличен Общих условий по Потребительской карте. Согласно данным пунктам, кредитование счета карты осуществляется в пределах лимита, причем сумма предоставляемого кредит определяется в рамках лимита банком самостоятельно, датой предоставления кредита считается дата списания суммы кредита со счета карты. При недостаточности платежного лимита для списания сумм по расходным операциям банк учитывает разницу между суммами расходных операций и платежным лимитом, как несанкционированный перерасход. При этом согласно п. Номер обезличен Условий о потребительской карте лимит возобновляется при каждом гашении задолженности по основному долгу по кредиту на сумму такого погашения. Средства, размещаемые на счете карты и превышающие задолженность по соглашению о потребительской карте, остаются на счете карты и увеличивают платежный лимит.
Согласно выпискам по счету Минаева В.М., он в течение Номер обезличен года воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования на условиях заключенного договора на сумму Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
В силу п.Номер обезличен Общих условий о Потребительской карте, заемщик обязан в течение рока действия соглашения уплачивать минимальные платежи, штрафы, пени, комиссии, предусмотренные Общими условиями и Тарифами в порядке и сроки, установленные Соглашением о потребительской карте.
Порядок погашения задолженности заемщиком определен разделом 5 указанных выше Условий. В силу п.Номер обезличен Условий, заемщик обязан погашать минимальные платежи, начисленные на дату начала платежного периода проценты за пользование Кредитом, комиссию за обслуживание счета потребительской карты, установленные в предложении об индивидуальных условиях. Гашение задолженности осуществляется с потребительской карты. П.Номер обезличен Общих условий предусмотрена обязанность заемщика уплачивать ежегодную комиссию за обслуживание карты.
Из вышеназванных выписок по счету Минаева В.М. в сопоставлении с условиями договора усматривается, что банк надлежащим образом исполнил свои договорные обязательства, предоставив заемщику денежные средства на условиях и в порядке, установленном договором, тогда как со стороны заемщика исполнение договорных обязательств должным образом не осуществлялось, так что на Дата обезличена года у него образовалась задолженность перед кредитором по основному долгу в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., процентам за пользование кредитом, прочими установленными договором платежам. Доказательств тому, что исполнение договорных обязательств (полностью или частично) заемщиком надлежащим образом произведено, суду не предоставлено.
Установленные обстоятельства с учетом вышеизложенных условий кредитного договора, а также положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств.
П.п.Номер обезличен Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и процентов за день просрочки до даты зачисления задолженности начисляется неустойка в размере Номер обезличен % годовых от суммы неисполненного обязательства. Каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в сумме Номер обезличен руб. При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода и процентов по нему за каждый день просрочки начисляется неустойка в размере Номер обезличен годовых от сумм неисполненного обязательства.
Проверив приведенные условия договора, суд приходит к выводу, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811, 813 ГК РФ).
С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата ответчиком кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.
Законных оснований для освобождения Минаева В.М. от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, достаточных оснований для снижения размера штрафных санкций (пени), установленных ст. 333 ГК РФ, применительно к рассматриваемому случаю суд не усматривает.
Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела. Ответчиком данный расчет не оспорен, иного мотивированного расчета не представлено. Согласно расчету истца, на Дата обезличена года размер задолженности Минаева В.М. составлял Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - просроченный основной долг, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - начисленные проценты, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - комиссия за обслуживание счета, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - штрафы и неустойки, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - несанкционированный перерасход.
Таким образом, разрешая требования ОАО «Альфа-Банк», ко взысканию с ответчика в пользу истца суд определяет денежную сумму в размере задолженности по кредитному договору в сумме - всего Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., тем самым, удовлетворяет исковые требования ОАО «Альфа Банк» в полном объеме.
Иск ОАО «Альфа-Банк» подлежит оплате госпошлиной в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., которые внесены истцом в доход федерального бюджета, что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличенаг. Поскольку требования ОАО «Альфа- Банк» суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме, руководствуясь положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ сумму госпошлины суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Миляеву Виктору Михайловичу о взыскании денежных средств удовлетворить.
Взыскать с Миляева Виктора Михайловича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., а всего: Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. (Номер обезличен).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий -