РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 сентября 2010 года город Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Назарова В.В.,
при секретаре Якушиной Е.В.,
с участием представителя истца ОАО «НОМОС-БАНК» по доверенности - Васиной Н.В., а также ответчика Мельника А.В. и его представителя - Галкина Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «НОМОС-БАНК» к Мельнику Алексею Васильевичу и Мельник Оксане Викторовне об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «НОМОС-БАНК» обратилось в суд с иском к Мельнику А.В. об обращении взыскания на заложенное имущество на основании закладной от Дата обезличена г., в виде трехкомнатной квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... ... области, в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличенИ от Дата обезличена г., определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества с учетом стоимости, указанной в закладной от Дата обезличена г. в размере Номер обезличен рублей. Также просит взыскать с ответчика расходы, понесенные банком в связи с уплатой государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд, в размере Номер обезличен рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что Дата обезличена г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и Мельником А.В., а также Мельник О.В. был заключен кредитный договор Номер обезличенИ. В соответствии с п. 1.1 указанного договора банк обязался предоставить созаемщикам денежные средства на личные цели, за исключением предпринимательских, в размере Номер обезличен рублей на Номер обезличен месяца, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета Номер обезличен годовых, а созаемщики обязались возвратить указанную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Дата обезличена г. кредит был предоставлен созаемщикам путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика Номер обезличен в ОАО «НОМОС-БАНК», что подтверждается выпиской по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. Для расчетов по договору созаемщикам был открыт ссудный счет. Однако обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов по нему созаемщиками, в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом не исполняются, платежи в счет погашения долга поступают нерегулярно и не в полном объеме. Созаемщики неоднократно допускали просрочку платежа: Дата обезличена г., Дата обезличена г. и т.д. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен Дата обезличена г. в сумме Номер обезличен рублей. До Дата обезличена г. проценты за пользование кредитом уплачивались созаемщиками своевременно и в полном объеме. Однако с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. задолженность по уплате процентов составила Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. В соответствии с п.п.3.3.1 и 4.4.3 кредитного договора банк имеет право при неисполнении созаемщиками своих обязательств, произвести списание сумм задолженности в бесспорном порядке со счетов ответчика, открытых в банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. Учитывая, что созаемщики указанные выше суммы задолженности и проценты не погасили, сумма пени, подлежащей оплате созаемщиками по кредитному договору, была рассчитана за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. и составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. Таким образом, по состоянию на Дата обезличена г. задолженность созаемщиков по кредиту составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп., из которых Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - просроченная задолженность по основному долгу, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - текущая задолженность по основному долгу, Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - текущие проценты за кредит на Дата обезличена г., Номер обезличен руб. Номер обезличен коп. - пени за просроченную задолженность за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г., Номер обезличен руб. Номер обезличен коп - просроченные проценты за кредит за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. Обеспечением исполнения обязательств созаемщиков по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости. Права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, составленной ответчиком Дата обезличена г. и зарегистрированной УФРС по ... Дата обезличена г. за Номер обезличен. Предметом залога является квартира Номер обезличен, расположенная в доме Номер обезличен по ... ... области, которая принадлежит ответчику на праве собственности на основании договора купли-продажи от Дата обезличена г. В соответствии с п.1.2 кредитного договора ответчику был предоставлен кредит для покупки квартиры за Номер обезличен рублей. В соответствии с закладной денежная оценка предмета залога составляет Номер обезличен рублей. Дата обезличена г. банк направил по почте созаемщикам требование о принятии мер к погашению задолженности по кредитному договору, в котором последним предложено до Дата обезличена г. досрочно погасить всю сумму кредита вместе с начисленными процентами и пени, а также объявлено предупреждение об обращении взыскания на предмет залога. Обязательство по возврату суммы кредита не исполнено до настоящего времени. Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец вынужден обратиться в суд с данным иском.
Определением суда от 02.09.2010 г. Мельник О.В. была привлечена к участию в деле в качестве соответчика.
В судебном заседании представитель истца ОАО «НОМОС-БАНК» по доверенности - Васина Н.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме по основаниям, приведенным в иске. Пояснила также, что решением ... районного суда ... от Дата обезличена г. были удовлетворены исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» к Мельнику А.В. и Мельник О.В. о досрочном взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере Номер обезличен рублей Номер обезличен копеек.
Ответчик Мельник А.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что действительно имеется кредитная задолженность перед истцом, в то же время стоимость заложенного имущества в настоящее время увеличилась, поскольку им был произведен ремонт данной квартиры.
Представитель Мельника А.В., допущенный судом к участию в деле в порядке ч.6 ст.50 ГПК РФ, - Галкин Н.А. также не отрицая наличие задолженности полагал исковые требования не подлежащими удовлетворению до окончательного определения размера задолженности.
Ответчик Мельник О.В. в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований.
Выслушав мнение представителя истца Васиной Н.В., а также возражения ответчика Мельника А.В. и его представителя Галкина Н.А., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса (ГК) РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, Дата обезличена г. между ОАО «НОМОС-БАНК» и гражданами Мельником А.В. и Мельник О.В. был заключен кредитный договор Номер обезличенИ, по которому банк принял на себя обязательства предоставить созаемщикам денежные средства (кредит) в размере Номер обезличен рублей на личные цели, за исключением предпринимательских на Номер обезличен месяца с начислением процентов за пользование кредитом из расчета Номер обезличен годовых. Условия данного договора определены в самом тексте кредитного договора.
Договор подписан обеими сторонами, его действительность никем не оспаривается, оснований недействительности сделок, предусмотренных ст.ст.168-179 ГК РФ, судом не установлено.
Как предусмотрено ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В целях обеспечения выданного кредита в тот же день права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству были удостоверены закладной, составленной ответчиком Дата обезличена г. и зарегистрированной Управлением Федеральной регистрационной службы по Тульской области Дата обезличена г. за Номер обезличен, что подтверждается копией соответствующей закладной.
Как предусмотрено ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 1.1, 3.2, 3.3 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере Номер обезличен% годовых на остаток суммы кредита (ссудной задолженности) на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату его фактического возврата включительно.
Однако, в нарушение условий данного договора ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства, что подтверждается историей погашения кредита.
Согласно ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Порядок предоставления кредита определен в п.п.2-3 кредитного договора. Банк предоставляет кредит созаемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет созаемщика, открытый в рублях у кредитора, который предоставляется созаемщикам на основании письменного заявления не позднее следующего рабочего дня со дня выполнения следующих условий: получения кредитором закладной на предмет залога в УФРС по Тульской области, составленной по согласованной с кредитором форме и зарегистрированной в установленном законом порядке; предъявления кредитору договора купли-продажи объекта недвижимости, зарегистрированного в установленном законом порядке в УФРС по Тульской области и свидетельства о государственной регистрации права; передачи кредитору договора страхования, заключенного в соответствии с требованиями кредитного договора, а также документа, подтверждающего полную оплату первого страхового взноса по нему; оплаты вознаграждения (комиссии), указанной в п.1.5 кредитного договора.
Из выписки по счету за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. следует, что Дата обезличена г., в соответствии с п.2.1 кредитного договора, банком был предоставлен кредит созаемщикам путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика Номер обезличен.
Приобретение ответчиками недвижимого имущества - спорной квартиры и удостоверение закладной в отношении нее, составленной ответчиком Дата обезличена г. и зарегистрированной УФРС по Тульской области Дата обезличена г. также подтверждает исполнение банком принятых на себя обязательств.
Для расчетов по кредитному договору созаемщиками был открыт ссудный счет Номер обезличен.
В соответствии с п.4.1.10 кредитного договора, созаемщики приняли на себя обязательства надлежащим образом исполнять условия кредитного договора, в том числе ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты по нему, согласно п.3.3 кредитного договора.
Однако обязательства в части погашения кредита и уплаты процентов по нему созаемщиками, в нарушение условий кредитного договора надлежащим образом не исполняются. Платежи в счет погашения долга поступают не регулярно и не в полном объеме. Созаемщики неоднократно допускали просрочку платежа: Дата обезличена г., Дата обезличена г. и т.д. Последний платеж в счет погашения задолженности был произведен Дата обезличена г. в сумме Номер обезличен рублей.
До Дата обезличена г. проценты за пользование кредитом уплачивались созаемщиками своевременно и в полном объеме. Однако с Дата обезличена г. по Дата обезличенаг. задолженность по уплате процентов составила Номер обезличен рублей, что подтверждается расчетом задолженности на Дата обезличена г., а также указанными выписками по счету ответчиков.
Таким образом, истец в полном объеме исполнил обязательства, принятые на себя заемщиками, тогда как последние принятые на себя обязательства не исполнили до настоящего времени.
Как следует из 3.3.1 и 4.4.3 кредитного договора, банк при неисполнении созаемщиками своих обязательств, вправе произвести списание суммы задолженности в бесспорном порядке со счетов ответчика, открытых в банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют, что также подтверждается выписками по счету ответчика, открытом в ОАО «Номос-банк» за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г.
В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора, кредитор вправе потребовать досрочного погашения полученного кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и суммы неустойки при наличии просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней и/или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждое нарушение незначительно.
В соответствии с п.п.5.3 и 5.4 кредитного договора в случае неисполнения обязательств по возврату кредита/уплате процентов, кредитор вправе требовать, а созаемщики обязаны уплатить пени в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Учитывая, что созаемщиками указанные выше суммы задолженности и проценты погашены не были, сумма пени, подлежащей оплате созаемщиками по кредитному договору, рассчитана за период с Дата обезличена г. по Дата обезличена г. и составляет Номер обезличен руб. Номер обезличен коп.
Дата обезличена г. в адрес Мельника А.В. и Мельник О.В. банком была направлена претензия с требованием о принятии мер к досрочному погашению всей суммы кредита вместе с начисленными процентами и пени в срок до Дата обезличена г, а также предупреждение об обращении взыскания на предмет залога, однако до настоящего времени обязательство по возврату суммы кредита не исполнено.
Как предусмотрено ст.237 ГК РФ, изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором. Право собственности на имущество, на которое обращается взыскание, прекращается у собственника с момента возникновения права собственности на изъятое имущество у лица, к которому переходит это имущество.
В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Исходя из положений ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как следует из ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с удостоверенной закладной, составленной ответчиком Дата обезличена г. и зарегистрированной УФРС по Тульской области Дата обезличена г. за Номер обезличен ею обеспечены, в частности, обязательства созаемщиков Мельника А.В. и Мельник О.В. по кредитному договору на сумму основного долга в размере Номер обезличен руб.
При составлении закладной денежная оценка предмета залога составила Номер обезличен рублей, что подтверждается отчетом об оценке Номер обезличен от Дата обезличена г., составленным ООО «Стандарт-Оценка».
В нарушение требований ст.56 ГПК РФ, ответчиками не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих иную продажную стоимость предмета залога.
Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на предмет залога, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, судом не установлено.
В силу ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями) одним из вопросов, разрешаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, является определение начальной продажной цены имущества при его реализации.
Таким образом, поскольку заемщиками нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, принимая во внимание размер задолженности и стоимость заложенного имущества, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... области общей площадью Номер обезличен кв.м., в том числе жилой Номер обезличен кв.м., принадлежащей на праве собственности Мельнику Алексею Васильевичу, установив первоначальную продажную стоимость в размере Номер обезличен рублей.
При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» подлежат удовлетворению в полном объеме.
ОАО «НОМОС-БАНК» были также заявлены требования о возмещении расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере Номер обезличен рублей.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере Номер обезличен рублей, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в равных долях, то есть по Номер обезличен рублей с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ОАО «НОМОС-БАНК» удовлетворить в полном объеме.
Обратить взыскание на заложенное согласно закладной от Дата обезличена г. недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... области общей площадью Номер обезличен кв.м., в том числе жилой Номер обезличен кв.м., принадлежащей на праве собственности Мельнику Алексею Васильевичу в счет погашения задолженности по кредитному договору Номер обезличенИ от Дата обезличена г., определив первоначальную продажную стоимость заложенного имущества в размере Номер обезличен рублей.
Прекратить право собственности Мельника Алексея Васильевича на данное жилое помещение.
Снять арест с квартиры Номер обезличен в доме Номер обезличен по ... в ... области, принадлежащей по праву собственности Мельнику Алексею Васильевичу, Дата обезличена года рождения, наложенный на основании определения суда от Дата обезличена года.
Взыскать с Мельника Алексея Васильевича в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен рублей.
Взыскать с Мельник Оксаны Викторовны в пользу ОАО «НОМОС-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен рублей.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней.
Судья