РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
8 ноября 2010 годагород Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе:
председательствующего Назарова В.В.,
при секретаре Синяевой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «ВТБ 24» к Галкину Николаю Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ЗАО «ВТБ 24» обратился в суд с иском к Галкину Н.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере № копейки, из которых сумма основного долга составляет № копеек, проценты за пользование кредитом № копейки, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом № копеек и пени за несвоевременное погашение кредита № копеек. Также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере № копейки.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «ВТБ 24» и Галкиным Н.А. был заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с заключенным договором, банк предоставил Галкину Н.А. кредит в размере № рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой 24% годовых. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме № рублей. Между тем, в нарушение условий кредитного договора, Галкин Н.А. допустил систематическое неисполнение принятых на себя обязательств по погашению суммы долга, в связи с чем банк потребовал досрочного возврата всей суммы долга, однако до настоящего времени ответчик не предпринял действий, направленных на удовлетворение данных требований.
В судебное заседание представитель истца ЗАО «ВТБ 24» не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик Галкин Н.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался в установленном порядке, о причине неявки в суд не сообщил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса (ГК) РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Галкин Н.А. подписал согласие на предоставление кредита в ЗАО «ВТБ 24» в размере № рублей под 24% годовых на срок до 25.03.2013 г. Платежная дата – 23 число каждого месяца, размер аннуитетного платежа № копеек ежемесячно. Пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Из данного Согласия на кредит следует, что ответчик ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования и настоящего Согласия на кредит, содержащего в себе все существенные условия договора кредита.
В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно Правилам кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), заключение договора осуществляется путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и производится путем подписания физическим лицом Согласия на кредит.
Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор кредита на вышеуказанных условиях, в соответствии с которым ЗАО «ВТБ 24» и Галкин Н.А. приняли на себя взаимные обязательства в сфере банковского кредитования, соответственно, банк – обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в оговоренном договором размере, а заемщик – обязательства по погашению кредита в размере и в срок, установленными договором.
Предусмотренные кредитным договором денежные средства в размере № рублей были переведены на ссудный счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером №.
При таких обстоятельствах, кредитор – ЗАО «ВТБ 24» исполнило в полном объеме принятые на себя обязательства по кредитному договору, действительность которого сторонами сделки не оспаривается.
Исходя из положений ст.807 ГК РФ, с момента передачи заемных денежных средств, у заемщика Галкина Н.А. в свою очередь возникли перед займодавцем обязательства, предусмотренные договором займа, в том числе по возврату денежных средств с процентами.
В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности, в которой ЗАО «ВТБ 24» предлагает заемщику Галкину Н.А. погасить задолженность по договору займа в размере № копеек.
Между тем, сведений о погашении заемщиком задолженности по кредитному договору, в суд не представлено и судом не установлено.
Таким образом, ответчик Галкин Н.А. в нарушение требований ст.810 ГК РФ не исполнил принятых на себя по кредитному договору обязательств по возврату заемных денежных средств, в связи с чем суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика денежных средств в размере № копеек, то есть непогашенной суммы основного долга.
Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.
Как следует из п.2.9 Правил кредитования, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором, начисляемых на остаток текущей ссудной задолженности по основному долгу.
Задолженность заемщика по процентам исчисляется с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, то есть с апреля 2008 г. до августа 2010 г.
Суд, проверив представленный истцом расчет указанной задолженности, находит его правильным и обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и размеру процентной ставки по кредиту и полагает также возможным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по процентам за пользование кредитом в размере № № копеек.
ЗАО «ВТБ 24» также заявлены требования о взыскании с Галкина Н.А. пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом в размере № № копеек и задолженности по пени за несвоевременное погашение кредита в размере № копеек.
Таким образом, общая сумма пени составляет № копеек.
Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.
Как предусмотрено ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из Согласия на кредит, подписанного заемщиком, следует, что пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,5 % в день.
Как установлено судом, ответчик исполнял свои обязательства перед банком ненадлежащим образом, в связи с чем имеются предусмотренные законом правовые основания для применения штрафных санкций в виде взыскания пени.
Между тем, исходя из положений ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
При определении соразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств, суд учитывает такие обстоятельства как размер предоставленных ответчику заемных средств, период допущенного заемщиком нарушения, сумму основного долга и процентов по нему и полагает возможным снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца до № рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с Галкина Н.А. в пользу ЗАО «ВТБ 24» составит: № копеек (сумма основного долга) + № копейки (проценты за пользование кредитом) + № рублей (пени) = № копейки
ЗАО «ВТБ 24» были также заявлены требования о возмещении расходов по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере № копейки.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая снижение размера подлежащей взысканию неустойки, суд полагает также необходимым пропорционально снизить размер судебных расходов по оплате государственной пошлины, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца до № копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ЗАО «ВТБ 24» удовлетворить частично.
Взыскать с Галкина Николая Алексеевича в пользу ЗАО «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в размере № копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере № копеек, а всего № копеек.
В остальной части исковых требований ЗАО «ВТБ 24» отказать.
Решение может быть обжаловано в Тульский областной путем подачи кассационной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней.
Судья