З А О Ч Н О ЕР Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
14 декабря 2010 годаг.Киреевск Тульской области
Киреевский районный суд Тульской области в составе
председательствующего Семеновой Т.Е.,
при секретареЛазукиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1197/10 по иску закрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Черезову Андрею Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
по условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО «ВТБ 24» и Черезовым А.П., ЗАО «ВТБ 24» предоставило Черезову А.П. кредит в сумме <данные изъяты> долларов США на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а Васильев В.Ю., в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты по нему в размере 19.55% годовых путем ежемесячных платежей, производимых не позднее 30 числа каждого месяца в суммах по <данные изъяты> доллара США ежемесячно.
ЗАО «ВТБ» обратилось в суд с иском к Черезову А.П. о взыскании задолженности по заключенному между ними кредитному договору, указав, что в нарушение условий договора заемщик не исполняет своих обязательств по возврату суммы долга и уплате процентов, так что у него образовалась задолженность перед банком на сумму <данные изъяты> долларов США, из которых: <данные изъяты> доллара США – кредит, <данные изъяты> долларов США – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> доллара США – плановые проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> доллара США – пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> доллара США – пени за несвоевременное погашение кредита. По курсу доллара США на ДД.ММ.ГГГГ сумма долга эквивалентна <данные изъяты> руб.Просит взыскать с ответчика также <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – в возврат госпошлины, уплаченной за подачу настоящего иска в суд.
В судебное заседание истец – ЗАО «ВТБ» - своего представителя не направил, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен, от него имеется письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Черезов А.П. в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался, о причинах неявки суду не сообщил.
На основании ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
П.1 ст. 428 ГПК РФ установлено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В силу п. 1 ст. 432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 1 ст. 433 ГПК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 821 п. 1 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Согласно ст. 811 п. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из текста согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ №, оно подписано сторонами. Согласие скреплено печатью филиала №7145 ЗАО «ВТБ24» (офис «Тульский»).
Приказом банка-истца от 11.06.2009 года №551 «О преобразовании филиала №7145 «ВТБ24» филиал №7145 «ЗАО «ВТБ» преобразован в формат операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ЗАО «ВТБ24».
Как видно из текста указанного выше согласия, при его подписании ответчик был ознакомлен с условиями договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО)» и названного согласия на кредит, проинформирован о размере суммы кредита, сроке кредита, экземпляр правил получил. Согласие содержит все существенные для указанного вида сделок условия. Прилагаемый к нему график платежей также содержит отметку об ознакомлении с ним заемщика и его личную подпись.
Исходя из установленных обстоятельства, положений ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990, с учетом приведенных выше положений ст.ст. 420, 421, 428, 432, 434, 435, 820 ГК РФ, а также положений ст.ст. 160,161, 437, 438 ГК РФ, судом установлено наличие между сторонами договора, заключенного путем акцептования банком оферты ответчика о заключении кредитного договора, с присоединением ответчика к условиям договора, определенным в утвержденных истцом правилах. Каких-либо законных оснований из предусмотренных ст.ст. 168 -179 ГК РФ для признания данной сделки недействительной при имеющихся обстоятельствах суд не усматривает.
Порядок предоставления кредита определен в письменном согласии (с приложением графика) и пункте 2.7 Правил кредитования, в силу которых кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика либо банковский счет заемщика, открытый в валюте кредита в банке до обращения за выдачей кредита.
Из письменного расчета задолженности Черезова А.П. следует и подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, что ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в обусловленном договором размере в установленном кредитным договором порядке перечислена на ссудный счет заемщика по кредитному договору №, открытый в филиале 7145 ЗАО «ВТБ24». Доказательств обратному не представлено.
Согласием на кредит и Правилами кредитования (п.4.1) на заемщика возложена обязанность возвращать банку сумму кредита и уплачивать проценты по нему в соответствии с условиями договора, для кредита, выданного в иностранной валюте. В данном пункте указано, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов могут быть исполнены как в валюте кредита, так и в любой иной иностранной валюте по курсу банка, установленному на день платежа.
П.2.10 Правил предусмотрено два способа погашения кредита заемщиком: посредством пополнения расчетного счета непосредственно через кассу банка наличными или безналичным переводом, а также с помощью дебетовой кредитной карты, которая выдается клиенту при оформлении кредитного договора.
По данным истца, отраженным в расчете задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в сопоставлении с условиями договора, в период действия договора ответчик допускал нарушения сроков платежей. Доказательств тому, что исполнение договорных обязательств производилось заемщиком надлежащим образом, суду не представлено.
Установленные обстоятельства с учетом вышеизложенных условий кредитного договора, а также положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ, позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, нарушении заемщиком договорных обязательств.
Как видно из материалов дела и доказательств обратному не имеется, 18.08.2010 года в адрес ответчика банком направлены письменные уведомления о наличии задолженности, которую предложено погасить до 21.09.2010 года.
Согласно п.п.2.13, 2.14 Правил кредитования, в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов с него подлежит взысканию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательства, при этом очередность исполнения обязательств заемщика такова, что сначала гасятся просроченные проценты на кредит, затем просроченная сумма основного долга по кредиту, проценты на кредит, сумма основного долга по кредиту, неустойка.
В тексте письменного согласия за подписью сторон указано, что за просрочку обязательств по кредиту начисляется пени в размере 0.5% за день просрочки.
П.3.2.3 Правил закрепляет право банка на досрочное взыскание суммы задолженности при нарушении заемщиком условий кредитного договора, причем заемщик считается просрочившим исполнение обязательств в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, денежные средства на корреспондентский счет банка не поступили или не могли быть списаны банком со счетов заемщика вследствие их отсутствия или недостаточности.
Проверив приведенные условия договора, суд приходит к выводу, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811, 813 ГК РФ).
С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать досрочного возврата ответчиком кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора.
Законных оснований для освобождения Черезова А.П. от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, оснований для снижения размера штрафных санкций (пени) (ст. 333 ГК РФ), применительно к рассматриваемому случаю суд не усматривает.
Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд в условиях отсутствия иного мотивированного расчета со стороны ответчика находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела.
В соответствии со ст. 317 ГК РФ, денежные обязательства должны быть выражены в рублях. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
В силу п.3 ст.393 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, - в день предъявления иска. Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.
Учитывая, что на дату поступления в суд искового заявления ЗАО «ВТБ24» действовал курс доллара по данным ЦБ РФ 30.4151 руб. за доллар США, суд определяет сумму долга в рублевом эквиваленте в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> долларов США х 30.4151 руб.), которую и определяет ко взысканию с ответчика в пользу истца.
Таким образом, проанализировав установленные по делу обстоятельства, полно, всесторонне и объективно исследовав собранные по делу доказательства, каждое в отдельности и в совокупности с другими доказательствами, оценив их относимость, допустимость и достоверность в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.
Иск ЗАО «ВТБ 24» подлежит оплате госпошлиной в сумме <данные изъяты> руб., которые внесены истцом в доход федерального бюджета при подаче иска в суд в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку требования ЗАО «ВТБ 24» суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме, руководствуясь положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, расходы ЗАОЛ «ВТБ24» по уплате госпошлины суд также считает подлежащими возмещению за счет ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования закрытого акционерного общества «ВТБ 24» к Черезову Андрею Павловичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с Черезова Андрея Павловича в пользу закрытого акционерного общества «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору в сумме 612750 рублей 51 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего: <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>).
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано также в кассационном порядке в Тульский областной суд через Киреевский районный суд Тульской области в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий –