Р Е Ш Е Н И Е по делу № 2-970

Именем Российской Федерации

29 августа 2011 года в городе Кингисеппе

Кингисеппский городской суд Ленинградской области в составе:

Председательствующего судьи Заплоховой И.Е.,

При секретаре Индык А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании

С участием представителя истца, ответчика по встречному иску Смаковской Т.Ю., ответчицы, истицы по встречному иску Тивас С.И., ее представителя адвоката Полянской С.В.,

гражданское дело по иску ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» к Тивас Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,

встречному иску Тивас Светланы Ивановны к ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» о взыскании процентов, пени, комиссии за ведение ссудного счета, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Тивас С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты>., в том числе <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по основному долгу и <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. – задолженность по текущим процентам по основному долгу (л.д.<данные изъяты>).

В дальнейшем Банк уменьшил исковые требования, просили взыскать задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и задолженность по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.<данные изъяты>).

В обоснование исковых требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Тивас С.И. был заключен кредитный договор № № на приобретение автомобиля в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредитор исполнил свои обязательства, перечислил на расчетный счет заемщика указанную сумму. В соответствии с условиями договора кредит, начисленные за пользование кредитом проценты, комиссия за ведение ссудного счета подлежат возврату по графику ежемесячно. Заемщик обязалась своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи. Однако Тивас С.И. систематически допускала просрочку в погашении кредита. Требование о досрочном погашении кредита оставлено без удовлетворения. Просила иск удовлетворить.

Ответчица Тивас С.И. иск не признала. Ответчица и ее представитель указали, что Тивас С.И. своевременно погашает задолженность по кредитному договору. По условиям договора у нее открыт счет в Банке, на который она ежемесячно перечисляет денежные средства в размере ежемесячной суммы погашения кредита и процентов. Банк списывает со счета эту сумму не в срок, указанный в графике, а по своему усмотрению в любую дату месяца, поэтому образуются проценты за просрочку платежа. Указали, что кредиторская задолженность ответчицы может быть погашена путем взаимозачета взысканной в пользу ответчицы суммы комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Просили в иске отказать.

В свою очередь Тивас С.И. обратилась со встречным иском к Банку, просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (л.д.<данные изъяты>).

В дальнейшем Тивас С.И. увеличила исковые требования, просила также взыскать выплаченные пени <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., денежные средства, уплаченные за комиссию за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы на оплату госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. и расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

В обоснование встречных исковых требований истица и ее представитель пояснили, что решением <адрес> районного суда <адрес> признано незаконным условие кредитного договора о ежемесячной выплате комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. Указанная комиссия взыскана судом за <данные изъяты> месяцев с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. Решение суда вступило в законную силу. Просили взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день обращения в суд со встречным иском ДД.ММ.ГГГГ, когда удерживалась ответчиком комиссия, и не исполнялось судебное решение. Кроме того, за несвоевременную выплату комиссии за ведение ссудного счета в период в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с истицы удерживались пени за просрочку комиссии за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Несмотря на судебное решение с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжал взыскивать комиссию за ведение ссудного счета, общая сумма составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Просили встречный иск удовлетворить.

Представить ответчика по встречному иску Банка иск не признала. Указала, что удержанная комиссия за ведение ссудного счета в конце каждого месяца начиная с ДД.ММ.ГГГГ года перечисляется в счет погашения основного долга. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами законом в связи с заключением кредитного договора не предусмотрено. Пени взыскивались за просрочку платежей. Просила во встречных исковых требованиях отказать.

Выслушав лиц, участвующих в деле, проверив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает их существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункта 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу статьи 811 ГК РФ кредитным договором (договором займа) могут быть предусмотрены последствия нарушения заемщиком обязательств по договору, в том числе и взыскание неустойки.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Тивас С.И. был заключен кредитный договор № № на приобретение автомобиля. По условиям договора кредит предоставляется заемщику в размере <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии с условиями кредитного договора кредитор исполнил свои обязательства и перечислил на расчетный счет заемщика денежные средства в размере <данные изъяты> руб. (пункт 3.3).

Предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии графиком (приложение № к кредитному договору). Заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных за кредит процентов в соответствии с графиком. По графику погашение основанного долга, процентов и комиссии должно производиться ежемесячно 7-го числа (пункты 4.1-4.2).

Заемщик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи (пункт 5.1).

Заемщик обязан уплатить Банку неустойку-пеню в случае, если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какие-либо свои обязанности по кредитному договору, в том числе возвратить или уплатить Банку денежные средства – кредит и начисленные на него проценты в установленный срок. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика (пункт 7.1).

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита и всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит обязанность в установленный кредитным договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты (пункт 7.5).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Тивас С.И. требование о досрочном возврате кредита. Требование о досрочном возврате кредита заемщиком выполнено не было, денежные средства в погашение кредита не поступили (л.д.<данные изъяты>).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, выписке из лицевого счета у Тивас С.И. имели место несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору в ДД.ММ.ГГГГ годах в течение нескольких месяцев. Задержка выплат составляла несколько дней, за что ответчица выплачивала Банку неустойку-пени по условиям договора. Нарушений условий договора в ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ годах не имелось. Напротив в конце ДД.ММ.ГГГГ года истица ежемесячно выплачивала большую сумму, чем это предусмотрено графиком погашения задолженности (л.д<данные изъяты>).

В ДД.ММ.ГГГГ года и начиная с ДД.ММ.ГГГГ года Тивас С.И. погашает кредиторскую задолженность и проценты за пользование кредитом без учета комиссии за ведение ссудного счета.

Решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № по делу по иску Тивас Светланы Ивановны к ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» о взыскании излишне уплаченных по кредитному договору денежных средств и компенсации морального вреда, с Банка в пользу Тивас С.И. взысканы денежные средства, уплаченные в счет ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб., компенсация морального вреда <данные изъяты> руб., расходы по оплату услуг представителя <данные изъяты> руб. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Суд взыскал с Банка в пользу Тивас С.И. комиссию за ведение ссудного счета как неосновательно полученные Банком в связи с недействительностью условия кредитного договора за три последних года с учетом срока исковой давности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за <данные изъяты> х <данные изъяты> руб., что и составило <данные изъяты> руб. (л.д.<данные изъяты>).

По графику погашения кредиторской задолженности только сумма основного долга на ДД.ММ.ГГГГ должна была составить <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Тивас С.И. по основанному долгу составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. То есть погашение кредитной задолженности производится в соответствии с графиком.

Таким образом, судом установлено, что Тивас С.И. исполняются условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и оснований для взыскания с нее в пользу Банка всей суммы кредиторской задолженности в настоящее время не имеется. Поэтому в иске Банку может быть отказано.

Вместе с тем суд находит возможным удовлетворить частично встречные требования Тивас С.И.

В силу положений статей 1102-1103 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям: о возврате исполненного по недействительной сделке.

Вступившим в законную силу решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признано незаконным условие кредитного договора об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в виду ничтожности в этой части кредитного договора, которая не порождает юридических последствий за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, то есть не влечет возникновения обязанности производить оплату этой комиссии. Однако ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Банк продолжил удерживать комиссию за ведение ссудного счета. Если за ДД.ММ.ГГГГ года комиссия в сумме <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х <данные изъяты>) была зачислена в счет погашения основанного долга ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, то сумма комиссии в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. до настоящего времени не зачтена в счет погашения основного долга. Поэтому комиссия за ведение ссудного счета за ДД.ММ.ГГГГ года подлежит взысканию с Банка в пользу Тивас С.И., а во взыскании комиссии за ДД.ММ.ГГГГ года может быть отказано в виду зачета в погашение основного долга. При этом Банк не лишен возможности в добровольном порядке исполнить судебное решение в этой части путем зачета суммы комиссии в счет погашения основного долга, как это было сделано в ДД.ММ.ГГГГ года.

Также подлежит взысканию неустойка-пени за просрочку комиссии за ведение ссудного счета, оплаченная Тивас С.И. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно: ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обязанности по уплате комиссии и соответственно неустойки-пени за просрочку уплаты этой комиссии у Тивас С.И. не возникло с момента заключения кредитного договора.

Незаконность взимания комиссии за ведение судного счета является основанием для взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами.

В соответствии со статьей 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 1, 26-27, 29 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» статья 395 ГК РФ предусматривает последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, положения данной статьи не применяются к отношениям сторон, если они не связаны с использованием денег в качестве средства платежа, средства погашения денежного долга.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1107 Кодекса на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 Кодекса) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с пунктом 2 статьи 167 Кодекса при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

К требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке на основании положения подпункта 1 статьи 1103 Кодекса применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60 Кодекса), если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами.

При применении последствий недействительности сделки займа (кредита, коммерческого кредита) суду следует учитывать, что сторона, пользовавшаяся заемными средствами, обязана возвратить полученные средства кредитору, а также уплатить проценты за пользование денежными средствами на основании пункта 2 статьи 167 Кодекса за весь период пользования средствами.

Истица просила взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть с момента взыскания судебным решением комиссии за ведение ссудного счета по день обращения в суд с иском о взыскании процентов в порядке статьи 395 ГК РФ. При расчете процентов истицей применены ставки рефинансирования, действовавшие в указанный период к суммам комиссии за ведение ссудного счета, суммированным за каждый месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, итого к сумме <данные изъяты> руб., взысканной решением суда с Банка в пользу Тивас С.И. от ДД.ММ.ГГГГ. Итого сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Она подлежит взысканию с Банка в пользу Тивас С.И. (л.д.<данные изъяты>).

Исковое заявление Банка принято судом с учетом правил подсудности, предусмотренных статьей 28 ГПК РФ, то есть по месту жительства ответчицы Тивас С.И. Пунктом 13.1 кредитного договора предусмотрена передача споров в суд по месту нахождения Банка. В силу статьи 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность. Однако в договоре не указан суд, где могут быть разрешены споры между Банком и Тивас С.И.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Банка пользу Тивас С.И. также подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. пропорционально удовлетворенным встречным исковым требованиям (л.д.<данные изъяты>).

В соответствии со статьей 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

По ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Тивас С.И. в судебных заседаниях представляла адвокат Кингисеппского филиала Ленинградской областной коллегии адвокатов Полянская С.В. По квитанции № от ДД.ММ.ГГГГ за ведение гражданского дела в Кингисеппском городском суде Тивас С.И. оплатила адвокату <данные изъяты> руб. В производстве Кингисеппского городского суда дело находилось с ДД.ММ.ГГГГ. По делу состоялось 3 судебных заседания, в которых участвовала адвокат Полянская С.В. Тивас С.И. представлены два встречных иска. Учитывая принципы справедливости и разумности, характер и сложность спора, суд полагает возможным взыскать с Банка в пользу Тивас С.И. расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты>. (л.д.<данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В иске ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» к Тивас Светлане Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Встречный иск Тивас Светланы Ивановны удовлетворить частично.

Взыскать с ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» в пользу Тисав Светланы Ивановны проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., пени <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., комиссию за ведение ссудного счета <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы на оплату услуг адвоката <данные изъяты> руб., расходы на оплату госпошлины <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., всего взыскать <данные изъяты> (<данные изъяты> <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.

В части встречного иска Тивас Светлане Ивановне к ОАО «Коммерческий Банк «Стройкредит» о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение десяти дней со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Кингисеппский городской суд.

Судья