Дело № 2-1447 Р Е Ш Е Н И ЕИ м е н е м Российской Федерации
17 сентября 2010 года Кинешемский городской суд Ивановской области
в составе: председательствующего судьи Мравцевой Л.И.,
при секретаре Гавриловой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме дело № 2-1447 по иску
ООО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к Маслову Е.Е. и Суркову А.В. о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности и обращении взыскания на предмет залога квартиру,
у с т а н о в и л :
ООО ИКБ «Совкомбанк» обратился в суд с иском к заёмщику Маслову Е.Е. и его поручителю Суркову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в размере ... рублей ... копеек, в т.ч.: ... руб. основной долг; ... руб. проценты за пользование денежными средствами займодавца; ... руб. пени; ... руб. комиссия за ведение ссудного счёта. Также просят взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере ... рубль ... копеек. Мотивируют тем, что Дата обезличена года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Масловым Е.Е. заключён кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым предоставили ответчику денежные средства в размере Номер обезличен рублей, кредит был предоставлен на срок до Дата обезличена года. Сторонами был определён порядок выплаты ответчиками сумм по кредиту. Ответчик ежемесячно должен был производить платежи в погашение кредита - основной долг, проценты за пользование кредитными средствами, комиссию за ведение ссудного счёта, - в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате платежей, заёмщик со дня, следующего за днём истечения соответствующего срока, уплачивает кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С данными существенными условиями кредитования заемщик ознакомлен. Последний платёж ответчиком был произведён Дата обезличена года в сумме ... руб.. Дата обезличена года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и гр-ном Сурковым А.В. (поручитель) был заключён договор поручительства Номер обезличен, в соответствии с условиями которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за ненадлежащее исполнение обязательств Заёмщика по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, а также несёт солидарную ответственность по обязательствам Заёмщика перед Кредитором. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: ... ... ... ... ..., залогодержателем является ООО ИКБ «Совкомбанк». Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек и расходы по оплате госпошлины в сумме ... рубль ... копеек, а также обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) квартиру в целом, расположенную по адресу: ... ... ... ... ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей согласно отчёта об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) Номер обезличен от Дата обезличена года.
Представитель истца ООО ИКБ «Совкомбанк» Михалёва О.В. по постоянной доверенности, - в судебном заседании исковые требования полностью поддержала по основаниям, изложенным в заявлении.
Ответчик Маслов Е.Е. (заёмщик по договору), - в судебном заседании с иском согласен, не оспаривает размер задолженности по кредитному договору, не возражает расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... ... ... ... ..., установив начальную продажную цену в размере ... рублей. Последствия признания иска ответчику разъяснены и ему понятны, что также отражено в представленном письменном заявлении. Однако ответчик просит исключить пени и комиссию за ведение ссудного счёта. Указывает, что на его иждивении находятся трое человек: двое несовершеннолетних детей и неработающая жена, производящая уход на их младшим ребёнком; его зарплата составляет ... рублей в месяц, на которую он вынужден содержать свою семью.
Представитель ответчика Маслова Е.Е. – по устному ходатайству Пигарева А.С., - в судебном заседании позицию заёмщика Маслова Е.Е. поддержала.
Ответчик Сурков А.В. (поручитель по договору), - в судебном заседании с иском не согласен, считая, что не обязан отвечать по договору поручительства, поскольку кредит обеспечен залогом квартиры. Пояснил, что ему разъяснили в ООО ИКБ «Совкомбанк» и он полагал, что договор поручительства действует до государственной регистрации перехода права собственности на квартиру заёмщику Маслову Е.Е., после чего прекращается. Кредитный договор не содержит условия об обеспечении кредита поручительством, данные о поручителе в нём отсутствуют. Просит в удовлетворении иска отказать.
Представитель ответчика Суркова А.В. – по устному ходатайству Пигарева А.С., - в судебном заседании исковые требования к поручителю Суркову А.В. считает не подлежащими удовлетворению.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Судом установлено, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Масловым Е.Е. заключён кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику денежные средства в размере ... рублей на срок до Дата обезличена года.
В соответствии с условиями Кредитного договора, согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов, Графика возврата кредита и уплаты процентов, являющимися частью Кредитного договора, - сторонами был определен порядок выплаты ответчиком сумм по кредиту.
Согласно графика возврата кредита и уплаты процентов, Кредитного договора, ответчик ежемесячно должен был производить платежи в погашение кредита, а также проценты за пользование кредитными средствами и комиссию за ведение ссудного счёта, - в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. При несвоевременной оплате ежемесячного взноса в соответствии с условиями договора Заёмщик уплачивает Кредитору неустойку (штраф) в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п.2.11 Договора). С данными существенными условиями кредитования заёмщик ознакомлен.
Последний платеж ответчиком был произведён Дата обезличена года в сумме ... рубль ... копеек.
Дата обезличена года в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и гр-ном Сурковым А.В. (поручитель) был заключён договор поручительства Номер обезличен в соответствии с условиями которого Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за ненадлежащее исполнение обязательств Заёмщика по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, а также несёт солидарную ответственность по обязательствам Заёмщика перед Кредитором.
Кроме того, обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека (в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: ... ... ... ... ..., что подтверждается Кредитным договором, согласно которого залогодержателем является ООО ИКБ «Совкомбанк»; обременение права - ипотека в силу закона - зарегистрировано в установленном порядке, что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от Дата обезличена года л.д.33).
Ответчиками нарушаются обязательства по кредитному договору с Дата обезличена года (срок внесения ежемесячного платежа установлен графиком не позднее последнего числа месяца). По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Задолженность по кредитному договору рассчитана истцом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, её размер ответчиками не оспаривается.
Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённый между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Масловым Е.Е., поручителем по которому является Сурков А.В., - следует расторгнуть с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу, - в связи с существенным нарушением договора ответчиками (в соответствии с п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ).
Ответчик Маслов Е.Е. исковые требования признал, просит с учётом его материального положения исключить взыскиваемые истцом пени, ссылаясь на своё тяжелое материальное положение.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, с учётом заслуживающего внимания интереса сторон, суд считает возможным уменьшить размер пени с суммы ... рублей ... копеек, - до суммы ... рублей, с учётом материального положения ответчика, которое после получения им кредита существенно ухудшилось. В части требования о взыскании комиссии за ведение ссудного счёта в размере ... рубля ... копеек, - суд считает необходимым отказать, поскольку условие кредитного договора о её взыскании противоречит действующему законодательству.
Действия банка по ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой. Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за ведение ссудного счёта нарушает права потребителей.
С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, и взыскании в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере ... рубля ... копеек, в т.ч.: ... руб. основной долг, ... руб. проценты за пользование денежными средствами займодавца, ... руб. пени.
Согласно ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке подлежат возмещению расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд частично пропорционально удовлетворенной части исковых требований, а именно, в размере ... рублей ... копейки (с суммы в размере ... руб., т.е. ... руб. + ... руб. = ... руб.; ... руб. + ... руб. с требования об обращении взыскания на предмет залога = ... руб.).
Предметом залога является двухкомнатная квартира, расположенная по адресу: ... ... ... ... ..., на которую следует обратить взыскание, установив её начальную продажную цену в размере ... рублей, - согласно представленного истцом отчёта об оценке рыночной стоимости жилого помещения (квартиры) Номер обезличен от Дата обезличена года (копия в деле).
Таким образом, в соответствии с требованиями ст.ст.309,314,809,810,811,819,450,363 Гражданского кодекса РФ, ст.ст.3,4,50,51,54,61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», - исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В части требования о взыскании задолженности по основному долгу и процентов за пользование денежными средствами, о расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), - суд принимает признание иска ответчиком Масловым Е.Е. и выносит решение об удовлетворении иска в данной части.
Ответчики не оспаривают размер задолженности по кредитному договору, однако ответчик Сурков А.В. считает, что он не обязан отвечать по договору поручительства.
По мнению суда, доводы ответчика Суркова А.В. не являются основаниями для отказа в удовлетворении предъявленного к нему иска как к поручителю. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору залогом квартиры, - не исключает и такого вида обеспечения как поручительство. Отсутствие в кредитном договоре указания о наличии по нему поручителя не является основанием недействительности отдельно заключённого с Сурковым А.В. договора поручительства. Срок действия договора поручительства, заключённого с Сурковым А.В., - не установлен, в т.ч. до государственной регистрации перехода права собственности на спорную квартиру заёмщику Маслову Е.Е..
Договор поручительства, заключенный Дата обезличена года между банком и поручителем, условия о сроке его действия не содержит. Указание в договоре поручительства на то, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе со сроком его действия, - также не является условием о сроке действия договора поручительства. По условиям договора погашение кредита должно производиться заёмщиком ежемесячно, не позднее последнего числа календарного месяца. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст.367 ГК РФ после прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока. При этом договор поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования исполнения соответствующей части обязательства. Иск к поручителю предъявлен банком за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года включительно, т.е. до истечения одного года с момента возникновения права требования (Дата обезличена года), в связи с чем иск банка к поручителю Суркову А.В. подлежит удовлетворению в полном объёме заявленных требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,
с у д Р Е Ш И Л :
Исковые требования ООО ИКБ «Совкомбанк» - удовлетворить частично.
Расторгнуть Кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года, заключённый между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Масловым Е.Е., поручителем по которому является Сурков А.В., - с момента вступления в законную силу решения суда по настоящему делу.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» с Маслова Е.Е. и Суркова А.В. в солидарном порядке: задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере ... рубля ... копеек и расходы по оплате госпошлины в размере ... рублей ... копейки, а всего в сумме ... рубля ... копеек.
Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., в т.ч. жилой – ... кв.м., расположенную на третьем этаже пятиэтажного крупнопанельного жилого дома по адресу: ... ... ... ... ..., кадастровый номер ..., - с начальной продажной ценой в размере ... рублей.
В остальной части иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд в течение десяти дней.
Председательствующий: Мравцева Л.И.