№
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Кинель 23 сентября 2011 года
Кинельский районный суд Самарской области в составе:
судьи Трибунской Л.М.
при секретаре Котубей О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Открытого акционерного общества « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Тишину Андрею Юрьевичу, Тишиной Галине Александровне, Шабалиной Ольге Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
Истец ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с требованием к ответчикам о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании процентов, указав в исковом заявлении следующее. В соответствии с условиями кредитного договора №ип от ДД.ММ.ГГГГ заемщику - залогодателю Тишину А. Ю. и заемщикам Тишиной Г. А., Шабалиной О. В. Закрытое акционерное общество коммерческий банк <данные изъяты> предоставило ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Тишина А. Ю. жилого дома, состоящего из <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты>.м в том числе жилой площадью <данные изъяты>. и земельного участка площадью <данные изъяты> Жилой дом с земельным участком находятся по адресу: <адрес> <адрес>. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Тишина А.Ю., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом с земельным участком был оценен в <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка; <данные изъяты>- стоимость жилого дома, что подтверждается отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ составленным независимым оценщиком ЗАО <данные изъяты>»» и указано в Закладной. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиками, как должниками-залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ первоначальному залогодержателю ЗАО коммерческий банк <данные изъяты> Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Начиная с <данные изъяты> г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им производились ответчиками с нарушением сроков, предусмотренных кредитным договором и закладной, а, начиная с <данные изъяты> года ежемесячные платежи не производились. В силу и. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 4.1. Кредитного договора залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а также согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора жизнь и потеря трудоспособности заемщиков также должна быть застрахована в обязательном порядке. Ответчиками были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, начиная с <данные изъяты>, уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения. В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по страховому обеспечению, а также по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с п. 5.1. Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств № 11285 от ДД.ММ.ГГГГ Указанное требование ответчиками не исполнено. В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 7.1. Закладной и п. 4.43. Кредитного договора, указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенное имущество и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. Согласно ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> копейка в том числе: - остаток не исполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - <данные изъяты> копейки; сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>; начисленные пени в размере <данные изъяты> копейка. Кроме того, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до момента реализации жилого дома с земельным участком на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиками обязательств по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями Кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу в размере - <данные изъяты> копейки подлежат начислению проценты в размере 11 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0.2 % за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до даты вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена жилого дома с земельным участком может быть установлена в соответствии с оценкой указанной в Закладной в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты>, стоимость земельного участка; <данные изъяты> стоимость жилого дома. В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы па оплату услуг представителя. Истец заключил с ООО «<данные изъяты>» договор об оказании услуг по обращению взыскания на заложенное имущество в судебном порядке № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к указанному договору, в которых указана стоимость оказываемых услуг, включающая подготовку документов в суд <данные изъяты> и представительство Истца в судебных заседаниях - <данные изъяты>. Таким образом, с учетом объема проделанной работы (составление искового заявления, подготовки пакета документов, участия в переговорах, судебном заседании), для защиты нарушенных прав истец понес судебные расходы в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании представитель истца по доверенности Дудкина Е.В. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчики, надлежаще извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не прибыли.
Представитель ответчика Тишина А.Ю. по доверенности Булатов Р.Х. исковые требования признал частично, пояснив, что ответчик Тишин А.Ю. признает требования истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом. Не признает требования о взыскании процентов и пенни по день реализации имущества или исполнения решения, также в соответствии со ст. 330 ГК РФ просит уменьшить пени исходя из годовой ставки рефинансирования, поскольку требования о взыскании пенни явно завышены и их размер превышает размер процентов, подлежащих взысканию за пользование кредитом. Ответчик не намерен производить новую оценку дома и земельного участка, с указанной оценкой согласен.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд полагает, что требования истца подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчики Тишин А.Ю., Тишина Г.А., Шабалина О.В. и ЗАО <данные изъяты>» заключили кредитный договор, по условиям которого банк представляет заемщикам кредит в размере <данные изъяты> сроком на 180 месяцев. В соответствии с п.3.1. Договора за пользование кредитом уплачиваются проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 11%.
Ответчики указанные условия договора, размер основного долга и размер процентов за пользование кредитом не оспаривают.
В соответствии с п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека в силу закона жилого дома с земельным участком.
В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости») неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита является основанием для обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество и досрочного возвращения кредита.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» суд определяет порядок реализации заложенного имущества в виде публичных торгов, определяет начальную цену заложенного имущества.
Согласно закладной на жилой дом с земельным участком денежная оценка предмета ипотеки составляет: жилого дома <данные изъяты> рублей, земельного участка <данные изъяты>.
Возражений по размеру оценки предмета ипотеки от ответчиков в суде не поступило.
Заявлений об отсрочке проведения торгов по реализации заложенного имущества от ответчиков в суд не поступило.
При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца в части обращения взыскания на предмет ипотеки и определении начальной цены заложенного имущества подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании солидарно с ответчиков, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации заложенного имущества или по день полного погашения обязательств, процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых и пени за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2% за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты>., удовлетворению не подлежит, т.к. заявленное требование не основано на законе.
При этом суд исходит из того, что истец заявил требование о принятии решения судом под условием, и в нарушение требований ст. 190 ГК РФ без определения срока, что является недопустимым.
В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначенный судом срок определяется календарной датой. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Дата фактического возврата долга не относится к событиям, которые должны неизбежно наступить.
Истец в будущем, после возврата суммы долга ответчиками, не лишен возможности реализовать свое право на обращение в суд с указанными требованиями, произвести расчет суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации заложенного имущества или по день полного погашения обязательств.
Суд признает обоснованными доводы представителя истца Тишина А.Ю. о том, что истцом заявлены необоснованно высокие требования о взыскании пени.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.
Как следует из условий кредитного договора (п.5.2 и п.5.3) за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик обязан уплатить кредитору пени на сумму основного долга и пени на просроченные проценты.
Уменьшая размер пени, суд исходит из того, что за период с момента заключении кредитного договора и по настоящее время (ДД.ММ.ГГГГ гг) ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком РФ, неоднократно понижалась, что влекло за собой и понижение процентных ставок по вкладам, кроемее того, размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств, учитывая, что право на обращение в суд с требованиями о досрочном погашении кредита у истца возникло год назад, но истец не обратился за защитой своих нарушенных прав своевременно, суд полагает, что имеются основания для уменьшения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ до с <данные изъяты>. до <данные изъяты>
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Согласно платежного поручения, при подаче иска в доход государства уплачена госпошлина в размере <данные изъяты>
В соответствии со ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на услуги представителя в разумных пределах.
Истцом заявлено о возмещении расходов на услуги представителя в размере <данные изъяты>. Принимая во внимание, характер заявленных требований, объем гражданского дела и его сложность, суд полагает, что возмещению подлежит сумма в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Тишина Андрея Юрьевича, Тишиной Галины Александровны, Шабалиной Ольги Владимировны в пользу ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» основную задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> коп., неуплаченные проценты за пользование кредитом в сумме 1 <данные изъяты> коп., пенни в сумме <данные изъяты> ) рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом и земельный участок по адресу <адрес>, <адрес>, определить начальную продажную стоимость жилого <данные изъяты> рублей, земельного участка <данные изъяты> рублей. Определить порядок реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.
Взыскать с Тишина Андрея Юрьевича, Тишиной Галины Александровны, Шабалиной Ольги Владимировны в пользу ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>
Взыскать солидарно с Тишина Андрея Юрьевича, Тишиной Галины Александровны, Шабалиной Ольги Владимировны в пользу ОАО « Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы на оплату представителя в размере <данные изъяты>) рублей.
В остальной части требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение 10 дней с момента вынесения решения в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.
Судья - подпись