№
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
город Кинель 07 октября 2011 года
Кинельский районный суд Самарской области в составе:
судьи Трибунской Л.М.
при секретаре Котубей О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Национального Банка «Траст»(ОАО) к Рыжкову Анатолию Егоровичу о взыскании задолженности,
установил:
Истец ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» обратился в суд с требованием к ответчику о взыскании задолженности по кредиту в сумме <данные изъяты>, в т.ч. суммы основного долга <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., платы за пропуск платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Ефимова Т.С. исковые требования поддержала в полном объеме, пояснив следующее. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды. ДД.ММ.ГГГГ ответчик Рыжков А.Е. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ. Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт Ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> руб на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №. Таким образом, Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств. Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере руб. Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, Ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 311 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты>., которая складывается из: суммы основного долга <данные изъяты> коп., процентов за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., платы за пропуск платежей в период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>
Ответчик Рыжков А.Е. суду пояснил, что с исковыми требованиями согласен, возразить ему нечего, т.к. он при получении кредита не все условия понял. Он просил предоставить кредит в сумме <данные изъяты> рублей, но снял с карточки <данные изъяты> рублей. Он полагал, что остальные деньги пойдут на погашение кредита. В последствии он потерял работу, и не смог вносить платежи по погашению кредита.
Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы гражданского дела, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется выплатить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обстоятельства заключения договора, условия предоставления кредита, сумма основного долга ответчиком не оспариваются, подтверждены предоставленными письменными доказательствами: копией заявления о предоставлении кредита, условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные суммы; выпиской из лицевого счета.
Суд полагает обоснованными требования истца о взыскании суммы основного дола в размере <данные изъяты>., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>
В то же время суд признает не основанными на законе требования банка о взыскании задолженности по комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, поскольку действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к Закону о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права заемщика.
Порядок предоставления кредита установлен Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Однако распределение издержек между банком и заемщиком данным положением не урегулировано. Размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет (п. 2 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Это следует из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утв. ЦБ РФ ДД.ММ.ГГГГ N 302-П). Ссудный счет открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Такой счет не предназначен для осуществления расчетных операций.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При разрешении требования о взыскании неустойки, суд руководствуется положениями ст. 333 ГК РФ и полагает возможным уменьшить размер неустойки до <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Рыжкова Анатолия Егоровича в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» <данные изъяты> копеек, отказав в остальной части требований.
Взыскать с Рыжкова Анатолия Егоровича в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение 10 дней со дня вынесения в окончательном виде ДД.ММ.ГГГГ.
Судья - подпись