ДД.ММ.ГГГГ <адрес> Кимрский городской суд <адрес> в составе: председательствующего - судьи Иванова Ю.И. при секретаре судебного заседания Смирновой Т.А. рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к К2, К, Г о взыскании задолженности по кредитному договору. У С Т А Н О В И Л: ОАО АКБ «РОСБАНК» обратился в суд с иском к К2, К, Г о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и К2 был заключен кредитный договор. По условиям договора ответчику был предоставлен кредит на неотложные нужды в размере 200000 руб. 00 коп., путем зачисления указанной суммы на его счет. Процентная ставка за пользование кредитом составила 17,00 % годовых; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Поручителями по данному кредитному договору выступали К, Г, с которыми ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства. В связи с тем, что заемщик К2 не производил погашение кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 159700 руб. 53 коп., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу 23354 руб. 30 коп., сумма задолженности по текущему основному долгу 110832 руб. 58 коп., сумма задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом 14124 руб.74 коп., сумма задолженности по процентам на просроченную часть основного долга 2175 руб. 97 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом 154 руб. 86 коп., сумма задолженности по комиссии за ведение ссудного счета 9058 руб. 08 коп. Указанную сумму, а также расходы по госпошлине в сумме 4394 руб. 01 коп., банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке. ОАО АКБ «РОСБАНК», извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление с просьбой о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца. Согласно ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда. В соответствии с условиями предоставления кредитов на неотложные нужды на открытый заемщику Банковский специальный счет (далее БСС) перечислены денежные средства в размере 200000 руб.00 коп., что подтверждается выпиской из лицевого счета К2 В соответствии с договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручителями являются К и Г, которые в соответствии с пунктом 1.4 солидарно с К2 отвечают перед банком за неисполнение последним своих обязательств по кредитному договору № <данные изъяты> в том же объеме. Заемщик обязался погашать кредит в соответствии с договором каждый месяц не позднее 10 числа каждого месяца и уплачивать проценты, начисленные на кредит в размере 17,00% годовых. В соответствии с параметрами кредита, указанными в договоре, величина ежемесячного взноса в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов составляла 5 569 руб. 15коп. В конце каждого месяца перед датой очередного ежемесячного платежа сотрудник группы розничного кредитования Банка обзванивает клиентов с напоминанием о необходимости внесения денежных средств на БСС не позднее 10 числа каждого месяца в размере, указанном в Параметрах Кредита ежемесячного взноса на счет БСС. Ответчики К2, К, Г, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, направленные им повестки возвратились в суд с отметками об истечении срока хранения. Учитывая, что статьей 117 ГПК РФ обязанность по принятию судебной корреспонденции возложена на адресата и при отказе в принятии, последний считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства, приходит к следующему: В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между К2 и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор № Т000N075ССВ000299ААD, по условиям которого банк предоставил ответчику К2 кредит в сумме 200000 рублей на неотложные нужды с уплатой процентов в размере 17% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключался путем подачи К2 заявления о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в данном заявлении. Предоставление кредита осуществлялось перечислением денежных средств на специальный счет, открытый по заявлению заемщика. Погашение кредита предусматривалось путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа по соответствующему графику. К2 оформлено заявление об открытии банковского специального счета, а также подписано заявление о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и Условия предоставление кредитов на неотложные нужды Тверского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК». Подписав указанные документы, К2 выразил свою волю на заключение кредитного договора на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и Условиях на предоставление кредита на неотложные нужды. Как видно из выписки из лицевого счета К2, ОАО АКБ «РОСБАНК» акцептовал ему вышеуказанную оферту, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет К2 200000 рублей, в этот же день указанная сумма К2 была снята со своего банковского счета. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил условия кредитного договора. В обеспечение исполнения К2 заемных обязательств между банком, К, Г были заключены договора поручительства, по условиям которых поручители взяли на себя обязательство при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком договора отвечать перед кредитором солидарно (п. 1.3 Договора поручительства). В соответствии с п. 1.4 Договора поручительства поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение судного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванным неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства Заемщика. Учитывая, что К2 прекратил исполнения своих обязательств по погашению кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредиту в сумме 159700 руб. 53 коп. В силу ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты за неё. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. Согласно ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ст. 323 ГК РФ требования банка о взыскании: суммы задолженности по просроченному основному долгу 23354 руб. 30 коп., суммы задолженности по текущему основному долгу 110832 руб. 58 коп., суммы задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом 14124 руб.74 коп., суммы задолженности по процентам на просроченную часть основного долга 2175 руб. 97 коп., суммы задолженности по процентам за пользование кредитом 154 руб. 86 коп., подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке. Требования банка о взыскании с ответчиков суммы задолженности по комиссии за ведение ссудного счета в размере 9058 руб. 08 коп. подлежат отказу, поскольку в соответствии с разъяснением, содержащимся в абз. 3 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 1994 г. N 7 Согласно пункту 1 статьи 16 Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I Статьей 9 Федерального закон от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ Из Положений «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, условием предоставление и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, которая подлежит оплате. Поскольку указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, исходя из изложенного, суд считает, что условиями банка об оплате комиссии за ведение ссудного счета нарушаются права заемщика К2 и его поручителей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Содержание исследованных письменных доказательств показывает наличие необходимых реквизитов для данного вида доказательств. Оценивая относимость, допустимость, достоверность исследованных в судебном заседании доказательств, суд находит их достаточными и взаимосвязанными в их совокупности для принятия решения. Доказательства судом оценены в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60, 67 ГПК РФ. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к К2, К, Г удовлетворить частично. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» солидарно с К2, К, Г задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ в размере 150642 (сто пятьдесят тысяч шестьсот сорок два) руб. 45 коп., в том числе: сумму задолженности по просроченному основному долгу в размере 23354 руб. 30 коп., сумму задолженности по текущему основному долгу - 110832 руб. 58 коп., сумму задолженности по просроченным процентам за пользование кредитом - 14124 руб.74 коп., сумму задолженности по процентам на просроченную часть основного долга - 2175 руб. 97 коп., сумму задолженности по процентам за пользование кредитом 154 руб. 86 коп. В остальной части иска открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к К2, К, Г отказать. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с К2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 1404 (Одна тысяча четыреста четыре) руб. 28 коп. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с К расходы по оплате государственной пошлины в размере 1404 (Одна тысяча четыреста четыре) руб. 28 коп. Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» с Г расходы по оплате государственной пошлины в размере 1404 (Одна тысяча четыреста четыре) руб. 28 коп. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тверского областного суда через Кимрский городской суд в течение 10 дней со дня его вынесения или получения копии решения. Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ. Судья подпись Ю.И. Иванов Верно: Судья Ю.И.Иванов
"О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей"
(в редакции от 29 июня 2010 г.), отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
"О защите прав потребителей" (в редакции от 23 ноября 2009 г.) условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
"О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" (в редакции от 9 апреля 2009 г.) определении, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.