АПЕЛЛЯЦИОННОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
2 марта 2011 годагород Кимовск Тульской области
Кимовский городской суд Тульской области в составе: председательствующего Петраковского Б.П.,
при секретаре Здоровой Н.В.,
с участием ответчика Сафроновой Т.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Сафроновой Т.В. на решение мирового судьи судебного участка № 22 Кимовского района Тульской области от 16 декабря 2010 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сафроновой Т.В. о взыскании денежных средств,
установил:
открытое акционерное общество ( далее по тексту - ОАО) «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Сафроновой Т.В. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафов и неустоек в размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Исковые требования обоснованы тем, что 18.11.2006 года ОАО « Альфа-Банк» и Сафронова Т.В. заключили соглашение № о кредитовании на получение потребительского кредита. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты>. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимся в общих условиях предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 18% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 19-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. В настоящее время, как указывает истец, Сафронова Т.В. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с Сафроновой Т.В. просроченной задолженности.
В судебное заседание суда первой инстанции надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела представитель ОАО «Альфа-Банк» не явился, обратившись с письменным заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик Сафронова Т.В. в судебном заседании суда первой инстанции иск не признала, пояснив, что отправляла платежи по кредиту посредством почтовой связи заблаговременно, то есть за несколько дней до 19-го числа каждого месяца. Считала, что ее вины в том, что банк вовремя не получал данные платежи, нет. Таким образом, полагала требования ОАО «Альфа-Банк» не подлежащими удовлетворению.
Мировой судья постановил решение ( л.д.86-89), которым исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворил, взыскав с Сафроновой Т.В. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в размере <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты>, штрафов и неустоек в размере <данные изъяты>, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, всего <данные изъяты>.
Ответчица Сафронова Т.В. подала в Кимовский городской суд апелляционную жалобу ( л.д.94), в которой просила решение мирового судьи отменить, и вынести новое решение об отказе в иске, сославшись на то, что суд первой инстанции не принял во внимание ее доводы о том, что она производила оплату согласно графику заблаговременно до окончания платежного периода за 7-8 дней, хотя при оформлении кредита ей было рекомендовано отправлять денежные средства за 4-6 дней до окончания установленного срока, то есть за 4-6 дней до 19 числа каждого месяца. После февраля месяца она стала производить оплату за 12 дней до окончания платежного периода. Сафронова Т.В. полагает, что разъяснениями о сроках платежей при оформлении кредита она была введена в заблуждение.
Исследовав и оценив доказательства, представленные сторонами в ходе апелляционного рассмотрения дела, суд считает, что решение мирового судьи подлежит отмене по основанию, указанному в ч.1 ст.330, п.3 ч.1 ст.362 ГПК РФ.
Решение мирового судьи может быть изменено или отменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным статьями 362-364 ГПК РФ.
Основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела…
Рассматривая дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Сафроновой Т.В. о взыскании денежных средств в порядке, установленном главой 39 ГПК РФ, суд второй инстанции считает, что исковые требования не основаны на законе и фактических обстоятельствах, поэтому удовлетворению не подлежат в силу ч.1 ст. 810, п.2 ч.1 ст.56 ГПК РФ.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям ( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно требованиям части 1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
По данному делу установлено, что 18.11.2006 года между ОАО «Альфа-Банк» ( кредитором) с одной стороны, и Сафроновой Т.В. ( заемщиком), с другой стороны, заключено соглашение о кредитовании № на получение потребительского кредита, согласно которому ОАО «Альфа-Банк» предоставил Сафроновой Т.В. кредит в сумме <данные изъяты> сроком на шесть месяцев - до 21.05.2007 года под 18 % годовых, а Сафронова Т.В. обязалась возвратить полученный кредит ОАО «Альфа-Банк» и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно условиям названного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, с даты, указанной в графике погашения, то есть не позднее 19 числа каждого месяца, начиная с 19.12.2006 года. Уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Уплата комиссий, штрафов и неустоек осуществляется в размере и в порядке, установленном общими условиями кредитования и тарифами.
ОАО «Альфа-Банк» свои обязательства по условиям вышеупомянутого кредитного договора выполнил в полном объеме, предоставив заемщику обусловленные договором денежные средства. На имя Сафроновой Т.В. был открыт счет №. Согласно графику платежей, выданному Сафроновой Т.В. при оформлении потребительского кредита ( л.д.43), она обязана была до 19.12.2006 года, а затем до 19.01.2007 года, до 19,02.2007 года, до 19.03.2007 года, до 19.04.2007 года осуществить платежи в счет погашения задолженности по кредиту, процентам и комиссии в сумме по <данные изъяты>, а затем до 21.05.2007 года произвести окончательный платеж в сумме <данные изъяты>.
Заемщик Сафронова Т.В. производила оплату кредита в установленные сроки, то есть до 19 числа каждого месяца (л.д. 44-45), а именно:
- 11 декабря 2006 года в сумме <данные изъяты>;
- 10 января 2007 года в сумме <данные изъяты>;
- 12 февраля 2007 года в сумме <данные изъяты>;
- 5 марта 2007 года в сумме <данные изъяты>;
- 9 апреля 2007 года в сумме <данные изъяты>;
- 3 мая 2007 года в сумме <данные изъяты>, то есть в соответствии с графиком погашения кредита с условием ежемесячного погашения задолженности (л.д. 43).
Однако, как следует из выписки по счету № ( л.д.8), осуществленный 12 февраля 2007 года Сафроновой Т.В. платеж в сумме <данные изъяты> ( л.д.45) был зачислен на указанный счет 20.02.2007 года, что стало поводом для кредитора применить штрафные санкции за возникновение просрочки платежа в сумме <данные изъяты>. В результате последующие ежемесячные платежи, которые Сафронова Т.В. осуществляла в соответствии с графиком, распределялись кредитором таким образом, что заемщику начислялись проценты по просроченному основному долгу и штрафы за просрочку платежей.
Указанные обстоятельства установлены в судах первой и апелляционной инстанции из объяснений Сафроновой Т.В. и из исследованных письменных доказательств: копии платежного поручения от 26.08.2010 года ( л.д.4); копии расчета задолженности ( л.д.5); копии справки по потребительскому кредиту на 25.08.2010 года ( л.д.6); копии выписки по счету за период с 18.11.2006 года по 16.01.2007 года ( л.д.7); копии выписки по счету за период с 17.01.2007 года по 26.01.2008 года ( л.д.8); копии выписки по счету за период с 27.01.2008 года по 22.01.2009 года ( л.д.9); копии выписки по счету за период с 23.01.2009 года по 15.01.2010года ( л.д.10); копии выписки по счету за период с 16.01.2010 года по 14.07.2010 года ( л.д.11); методики расчета задолженности по соглашению о кредитовании ( л.д.12); копии анкеты- заявления на получение кредита с приложениями №1 и №2 ( л.д.13-14); копии заявления на перечисление денежных средств (л.д.15); копии личного паспорта Сафроновой Т.В. ( л.д.16-17); общие условия предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями ( л.д.18-20); копии устава ОАО «Альфа-Банк» ( л.д.21-25); копии свидетельства о государственной регистрации ОАО «Альфа-Банк» (л.д.26); копии генеральной лицензии на осуществление банковских операций ( л.д.27); копии досудебной претензии ( л.д.101).
Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Ответчица Сафронова Т.В. в апелляционной жалобе и непосредственно в судебном заседании, возражая против иска, сослалась на то, что добросовестно выполнила обязательства по погашению кредита, так как своевременно и в полном объеме осуществила ежемесячные платежи в соответствии с графиком. При этом она представила суду копии квитанций почтовых переводов ( л.д.44,45), которые подтверждают обоснованность её возражений по существу исковых требований.
В силу части 2 ст.333 ГК РФ кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В рассматриваемом случае ОАО «Альфа-Банк» 20 февраля 2007 года вопреки требованиям части 2 ст.333 ГК РФ начислил Сафроновой Т.В. штраф за образование просроченной задолженности, не смотря на то, что заемщик своевременно ( 12 февраля 2007 года) осуществил ежемесячный платеж, который поступил на счет только 20.02.2007 года, то есть просрочка платежа образовалась по независящим от Сафроновой Т.В. обстоятельствам.
Приходя к выводу о том, что Сафронова Т.В. надлежащим образом выполнила обязательства по погашения кредита, суд принимает во внимание требования части 1 ст.408 ГК РФ о том, что надлежащее исполнение прекращает обязательство, то есть требования истца о взыскании с ответчика каких-либо денежных сумм по исполненному надлежащим образом обязательству удовлетворению не подлежат.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199, 328-329 ГПК РФ, суд
решил:
решение мирового судьи судебного участка № 22 Кимовского района Тульской области от 16 декабря 2010 года по гражданскому делу по иску открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Сафроновой Т.В. о взыскании денежных средств, отменить.
Открытому акционерному обществу «Альфа-Банк» в иске к Сафроновой Т.В. о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от 18.11.2006 года - отказать.
Настоящее апелляционное решение вступает в законную силу со дня его вынесения.
Председательствующий: