Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
3 августа 2011 года г.Кимовск
Кимовский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Улитушкиной Е.Н.,
при секретаре Румянцевой М.М.,
с участием
представителя истца ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала №3652 ВТБ 24 (ЗАО), согласно доверенности Цецерской Е.Н.,
ответчика Старостина В.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-709 по иску ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к Старостину В.Г. о взыскании задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л:
ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Старостину В.Г. о взыскании задолженности по кредиту и просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) (далее - Банк) и гр. Старостин В.Г. заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила) и подписания ответчиком Согласия на кредит (далее - Согласие на кредит), утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №.
В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия кредитования, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 350000 (триста пятьдесят тысяч) рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом ( п.4.1.1. Правил). Согласно ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми ответчик согласился путем подписания Согласия на Кредит.
В соответствии с п. 1.6. данные Правила и Согласие на Кредит в совокупности являются кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, так как ДД.ММ.ГГГГ Старостину В.Г. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.
Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
В связи с чем, истец полагает, что Старостин В.Г. обязан уплатить Банку сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.
Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых:
- <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по пени,
- <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Учитывая систематические нарушения заемщиком исполнения обязательств по кредитному договору и образовавшуюся значительную задолженность клиента по пени, Банк ВТБ в одностороннем порядке на основании п.1 ст.9 ГК РФ уменьшил суммарный размер задолженности по пени, а также задолженности по пени по просроченному долгу до 10% от приведенного в расчете. Таким образом, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты> руб., из которых:
- <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по пени,
- <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Данные обстоятельства и явились причиной для обращения в суд.
В судебном заседании представитель истца, согласно доверенности Цецерская Е.Н., снизила размер исковых требований до суммы <данные изъяты> руб., указав, что ответчиком добровольно ДД.ММ.ГГГГ уплачена сумма в размере <данные изъяты> руб., которая засчитана ими в счет погашения плановых процентов за пользование кредитом. Таким образом, сумма задолженности по плановым процентам составила <данные изъяты> руб. Остальные суммы представитель истца поддержала в полном объеме, просила взыскать с ответчика Старостина В.Г.
Ответчик Старостин В.Г. исковые требования в части взыскания остатка ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб., задолженности по плановым процентам с учетом уточнений требований в размере <данные изъяты> руб., задолженности по комиссиям за коллективное страхование в размере <данные изъяты> руб. признал в полном объеме, согласен их выплатить, суммы задолженности по пени в размере <данные изъяты> руб. и задолженности по пени по просроченному долгу в размере <данные изъяты> руб. оплатить согласился, однако просил снизить их размер, применив ст.333 ГК РФ.
Исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд считает исковые требования основанными на законе и подлежащими удовлетворению на основании ст.ст.309, 310, 807, 819 ГК РФ.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу требований ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По данному делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и гр. Старостин В.Г., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец <адрес>, зарегистрированный по месту жительства по адресу: <адрес>, заключили кредитный договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил Потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит, утвержденных приказом по банку от ДД.ММ.ГГГГ №. В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим его существенные условия, Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых, а Старостин В.Г. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. ДД.ММ.ГГГГ было подписано дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк заключил со страховой организацией ВТБ-Страхование Договор страхования жизни и трудоспособности заемщика. Выгодоприобретателем по договору страхования является Банк, срок страхования был установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ либо до полного погашения задолженности по кредиту. С ответчика ежемесячно взыскивалась комиссия за присоединение к программе коллективного страхования жизни и трудоспособности, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов, в размере 0,29% от суммы остатка задолженности по основному долгу на начало срока страхования.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, так как ДД.ММ.ГГГГ Старостину В.Г. были предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором. По состоянию на день рассмотрения дела, с учетом уплаченных ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере <данные изъяты> руб. в счет погашения задолженности по плановым процентам, задолженность Старостина В.Г. перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., из которых:
- <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам;
- <данные изъяты> руб. – задолженность по пени,
- <данные изъяты> руб. - задолженность по пени по просроченному долгу,
- <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании из пояснений сторон, а также следуют из исследованных письменных доказательств:
- копии платежного поручения об оплате госпошлины ( л.д.11);
- копии согласия на кредит ВТБ 24 ( ЗАО) ( л.д.12);
- копии графика погашения кредита ( л.д.13-14);
- Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» ( л.д. 15);
- дополнительного соглашения № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ(л.д.16-17);
- копии уведомления о полной стоимости кредита(л.д.18);
- расчета задолженности ( л.д.19-27, 62-68);
- копии мемориального ордера ( л.д.28);
- копии расписки в получении банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.29);
- копии карточки с образцами подписей и оттиска печати (л.д.30);
- копии личного паспорта Старостина В.Г. ( л.д.31-36);
- копии уведомления о досрочном истребования задолженности(л.д.37-38);
-копии свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц ( л.д.41);
- копии генеральной лицензии ( л.д.42);
- копии приказа № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.43);
- копии доверенности ( л.д.44),
- копий квитанций банкомата(л.д.54-57);
Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, суд пришел к следующим выводам.
Истцом представлены достоверные доказательства того, что Старостиным В.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен с ВТБ 24 (ЗАО) кредитный договор, на основании которого им получена сумма кредита <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными», а также согласно содержанию Согласия на кредит от имени Старостина В.Г., Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28 процентов годовых, а Старостин В.Г. обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом ( п.4.1.1. Правил).
Учитывая обоснованность и доказанность исковых требований, основанных на положениях договоров, соответствующих положениям ст.ст. 309, 310, 807, 819 ГК РФ, при отсутствии возражений ответчика, суд считает, что Старостин В.Г. обязан выплатить ВТБ 24 (ЗАО) - <данные изъяты> руб. – остаток ссудной задолженности; <данные изъяты> руб. – задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> руб. – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
При этом суд считает возможным уменьшить подлежащую взысканию с ответчика задолженность по пени и задолженность по пени по просроченному долгу, в соответствии со ст.333 ГК РФ, ввиду того, что суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В этой части суд находит просьбу ответчика обоснованной и полагает возможным снизить названные суммы на 50%, соответственно до сумм в <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.
Таким образом, суд удовлетворяет частично заявленные истцом требования.
Вместе с тем, в силу ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
В рассматриваемом случае при подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., исходя из цены иска в размере <данные изъяты> руб., которая была уточнена истцом до суммы <данные изъяты> руб.
Поскольку суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения иска частично, на сумму <данные изъяты> руб.( <данные изъяты> + <данные изъяты> + <данные изъяты> +<данные изъяты> +<данные изъяты>), т.е. на 98% (<данные изъяты> руб.х100%:<данные изъяты>), то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб., исходя из расчета <данные изъяты>%:100%=<данные изъяты> руб.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Новомосковский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Старостину В.Г. о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично.
Взыскать со Старостина В.Г., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по месту жительства по адресу: <адрес>, в пользу ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> - остаток ссудной задолженности, <данные изъяты> - задолженность по плановым процентам, <данные изъяты>. – задолженность по пени, <данные изъяты>. – задолженность по пени по просроченному долгу, <данные изъяты> – задолженность по комиссиям за коллективное страхование.
Взыскать со Старостина В.Г. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) судебные расходы в виде оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда через Кимовский городской суд в течение 10 дней со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: