Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 октября 2011 года г.Кимовск Тульской области
Кимовский городской суд Тульской области в составе:
председательствующего Останиной Е.А.
при секретаре Кузнецовой Ю.В.,
с участием представителя ответчика Мишурина Б.Б. по ордеру адвоката Кимовской
коллегии адвокатов Марининой Н.А., представившей удостоверение №510 от 03.02.2004 и ордер серии АА №030241 от 10.10.2011,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-852/11 по иску ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Мишурину Б.Б. о досрочном расторжении договора о предоставлении кредита и взыскании с поручителя задолженности по кредиту,
у с т а н о в и л :
ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Мишурину Б.Б. о досрочном расторжении договора о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с ФИО1, взыскании с поручителя Мишурина Б.Б. задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.
Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Открытие» (ранее именовавшееся как Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (ЗАО) заключило с ФИО1 договор о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, включающий в себя в качестве составных частей:
- условия предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковский карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания;
- тарифы и условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программам «Отличные наличные», «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР№ (ЗАО);
- заявление заемщика на предоставление кредита «Отличные наличные плюс» и открытие текущего счета.
На основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ № истец предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредит был предоставлен путем зачисления денежных средств на счет ответчика с одновременным отражением задолженности по ссудному счету. В соответствии с договором заемщик ФИО1 обязался:
- досрочно погасить задолженность по договору в случае нарушения им обязательств, установленных договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более <данные изъяты> дней. Размер ежемесячного очередного платежа и даты погашения ежемесячных очередных платежей определяются в соответствии с графиком, являющемся неотъемлемой частью заявления;
- выплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процентов;
- уплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> процента от выданной суммы кредита;
- осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, комиссией за ведение ссудного счета, уплату неустойки в размере, предусмотренном тарифами, а также возмещать все издержки истца по получению от ответчика исполнения его обязательства по договору.
Обеспечением по предоставленному договору является неустойка в размере <данные изъяты> процента от суммы невыполненных обязательств в день, а также поручительство Мишурина Б.Б. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер. В соответствии с п.6.3 условий поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств заемщика в случае смерти заемщика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составила <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., процентный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченная комиссия за ведение счета – <данные изъяты> руб., пени за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., пени за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., пени за просроченную комиссию – <данные изъяты> руб. Согласно письма нотариуса г.<данные изъяты> Тульской области ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ претензия кредитора ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к имуществу ФИО1 принята, заведено наследственное дело.
Представитель истца ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик Мишурин Б.Б. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался путем направления судебной повестки и телеграммы по адресу: <адрес>. Конверт с судебной повесткой возвратился с отметкой «истек срок хранения», согласно уведомлению о вручении телеграммы, телеграмма не доставлена, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в порядке ст.50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика Мишурина Б.Б., место жительства которого не известно, привлечен адвокат для представления его интересов.
Представитель ответчика Мишурина Б.Б., место жительства которого не известно, адвокат, назначенный в порядке ст.50 ГПК РФ, Маринина Н.А. исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» не признала, просила в иске отказать.
Исходя из положений ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с п.2 ст.307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор.
В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ.
Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, если иное не предусмотрено законом или договором займа.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ филиал «Тульский» Коммерческого Банка «Русский Банк Развития» (ЗАО) (в настоящее время ОАО Банк «Открытие») заключил с ФИО1 договор о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, включающий в себя в качестве составных частей:
- условия предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковский карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания;
- тарифы и условия предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программам «Отличные наличные», «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР№ (ЗАО);
- заявление заемщика на предоставление кредита «Отличные наличные плюс» и открытие текущего счета.
Данный факт подтвержден указанными выше документами, имеющимися в материалах дела, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно условиям данного договора банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей по ставке <данные изъяты>% годовых сроком на 60 месяцев.
В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщиком ФИО1 по кредитному договору, филиал «Тульский» Коммерческого Банка «Русский Банк Развития» (ЗАО) заключил ДД.ММ.ГГГГ с Мишуриным Б.Б. договор поручительства. В соответствии с пп.6.2 условий предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковский карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания, поручитель, подписывая договор, обязуется солидарно отвечать перед банком за исполнение заемщиком обязательств по договору в том же объеме, как и заемщик, включая возврат заемщиком кредита в размере и сроки, указанные в заявлении; по уплате заемщиком процентов за пользование кредитом, в размере, указанном в заявлении; по уплате заемщиком ежемесячно комиссии за ВСС в размере, указанном в заявлении; по уплате неустойки, возникшей вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору; по возмещению судебных издержек по взысканию долга и иных убытков банка, возникших вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика (пункт 6.3 условий предоставления КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковский карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания).
В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из содержания указанной нормы права следует, что обязательство поручителя ограничено лишь обязанностью нести ответственность за должника, а не исполнять обязательство за него.
На основании частей 1 и 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ч.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Следовательно, задолженность в пользу банка подлежит взысканию как с заемщика, так и с поручителя.
ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о его смерти.
Из сообщения нотариуса <данные изъяты> нотариального округа Тульской области ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в ее производстве имеется наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, которое заведено на основании претензии кредитора наследодателя к наследственному имуществу. Сведений о наследниках в наследственном деле не имеется.
Суд считает необходимым обратить внимание на следующие обстоятельства. Обращение кредитора к поручителю допускается при условии отказа от выполнения обязательств со стороны должника, то есть требуется наличие волевого элемента. Смерть должника устраняет данное условие, так как смерть является объективным фактом, не зависящим от воли лица, в силу этого смерть должника не может быть приравнена к отказу должника от уплаты долга по кредиту.
Значит, отсутствует необходимое условие для обращения к поручителю. Следовательно, и нет никаких законных оснований для выставления требований по уплате кредита к поручителю в случае смерти должника.
Вместе с тем поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также вправе дать согласие отвечать за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
В соответствии с п.1 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
В данном случае необходимо учитывать, что, если в договоре поручительства содержится условие о согласии поручителя отвечать за любого нового должника, поручитель становится ответственным за исполнение наследником обязательства (п.2 ст.367 ГК РФ).
Исходя из содержания указанных правовых норм, поручительство прекращается в той части, в которой прекращается обеспеченное им обязательство, и поручитель должен нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества. Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности с поручителя возможно только в пределах стоимости наследственного имущества (если в договоре поручителя с кредитной организацией поручитель дал кредитору согласие отвечать за нового должника). Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.
Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.416 ГК РФ).
Переход к поручителю в порядке правопреемства обязанностей по исполнению обязательств должника в случае его смерти нормами ГК РФ о поручительстве не предусмотрен.
Между тем наследников и наследственного имущества после смерти ФИО1 либо иных лиц, к которым перешла обязанность ФИО1 по исполнению заемных обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, судом не выявлено.
Размер ответственности Мишурина Б.Б. ограничивается стоимостью наследственного имущества, а из представленных суду стороной истца доказательств не усматривается, каков ее размер, соответствующие документы отсутствуют.
Согласно ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений и представить соответствующие доказательства; в случае, если представление необходимых доказательств для лиц, участвующих в деле, затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.
Настоящее дело находилось в производстве Кимовского городского суда Тульской области с ДД.ММ.ГГГГ, из его материалов не усматривается, что ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» принимались какие-либо меры к установлению круга наследников ФИО1, выяснению стоимости наследственного имущества.
Исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным по делу доказательствам, суд приходит к выводу, что согласно ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Кредитное обязательство неразрывно не связано с личностью должника-гражданина. Прекращение такого обязательства в случае смерти должника зависит, от наличия у умершего должника правопреемника, принявшего наследство. Поскольку суду не представлено доказательств принятия на дату рассмотрения дела кем-либо наследства умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, то есть долг после смерти должника на его правопреемника не переводился, суд приходит к выводу, что должника не имеется, что влечет прекращение основного обязательства и обеспечивающего его исполнение поручительства. Поручитель не является стороной основного обязательства; поручитель отвечает за должника, но не вместо должника. Возложение гражданско-правовой ответственности на поручителя за должника при отсутствии самого должника либо его правопреемника противоречит правовой природе института поручительства.
Анализируя вышеизложенное, суд считает заявленные исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» не основанными на законе и не подлежащими удовлетворению.
Рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
в удовлетворении исковых требований ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» в лице филиала «Тульский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Мишурину Б.Б. о досрочном расторжении договора о предоставлении кредита по программе «Отличные наличные плюс» от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с ФИО1, взыскании с поручителя Мишурина Б.Б. задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи кассационной жалобы в Кимовский городской суд Тульской области в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий