Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Верхние Киги 02 декабря 2011 года

Кигинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Корлыханова А.В.

при секретаре Хурматуллиной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Промышленно - Транспортный Банк» к Барбарян А.А., Барбарян В.С., Барбарян Р.В., Барбарян В.В., Барбарян А.В., Мухаметдинову Ж.Ж. о расторжении кредитных договоров № и досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

ООО «Промышленно - Транспортный Банк» обратился в суд с иском к Барбарян А.А., Барбарян В.С., Барбарян Р.В., Барбарян В.В., Барбарян А.В., Мухаметдинову Ж.Ж. о расторжении кредитных договоров № и досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, по следующим основаниям.

Между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 700000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под № % годовых. Общая сумма платежей по вышеуказанному договору составила 1071 119руб. 84 коп. Кредит был предоставлен на потребительские нужды.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по данному кредитному договору составляет 189611руб. 50коп. в том числе: просроченный основной долг - 83326руб. 32коп., просроченные проценты-45028руб., штраф-43756руб, 50коп., комиссия 17500руб. Сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет: 918966руб. 81коп., в том числе: просроченный основной долг - 609 854руб. 78коп., просроченные проценты - 160 355руб. 53коп., штраф - 43756руб, 50коп., комиссия 105 000руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.А. заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 1500000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под № % годовых. Общая сумма платежей по вышеуказанному договору составила 2295 568руб. 76 коп. Кредит был предоставлен на потребительские нужды.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по данному кредитному договору составляет 587 461руб. 88коп. в том числе: просроченный основной долг - 252 527руб. 42коп., просроченные проценты -105119руб. 38 коп., штраф - 184 815руб, 08коп., комиссия 45 000руб. Сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет: 1 900736руб. 97коп., в том числе: просроченный основной долг - 1229 436руб. 33 коп., просроченные проценты - 283 985руб. 56коп., штраф - 184 815руб., 08 коп., комиссия 202 500руб.

Ответчику были выданы графики очередных платежей, но ответчик денежные средства вносил не своевременно и не в полном объеме, тем самым были нарушены сроки уплаты платежей и их размер. В адрес ответчиков было направлено досудебное предупреждение, срок исполнения которого был до ДД.ММ.ГГГГ и данное предупреждение остались без внимания со стороны ответчиков. Истец просит суд расторгнуть кредитные договора № заключенные между истцом и ответчиком, взыскать в солидарном порядке от ответчиков в пользу истца задолженность по кредитным договорам №. от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ

В качестве обеспечения обязательств Барбарян А.А. по кредитным договорам были заключены: договора залога недвижимого имущества (квартиры, расположенной по адресу: <адрес>) № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбярян В.С.; договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбяряном В.В.; договор залога имущества (фургон <данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В.; договор залога имущества (<данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян В.С.; договор залога имущества (<данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В.; договор залога имущества <данные изъяты><данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В.

В судебное заседание не явился представитель истца ООО «Промышленно - Транспортный Банк», в своем заявлении просит дело рассмотреть в ее отсутствие, исковые требования полностью поддерживает. Ответчики по делу Барбарян А.А., Барбарян А.В., Мухаметдинов Ж.Ж., извещенные о месте и времени судебного заседания в суд не явились, о причинах неявки суду не сообщили. Ответчики Барбарян В.С., Барбарян Р.В., Барбарян В.В. в своем заявление в суд просят дело рассмотреть в их отсутствии.

В связи с этим суд дело рассматривает в отсутствие указанных лиц.

Изучив мнение представителя истца, ответчиков, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд считает исковые требования ООО «Промышленно - Транспортный Банк» подлежащими удовлетворению.

Истец выдал Барбарян А.А. денежные средства в размере 700000руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, 1500000 руб. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>% годовых.

Согласно расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту заемщика Барбарян А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 189611 руб. 50 коп в том числе: просроченный основной долг - 83326 руб. 32коп., просроченные проценты - 45028 руб., штраф - 43756 руб., 50 коп., комиссия 17500 руб. Сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет: 918966 руб. 81 коп., в том числе: просроченный основной долг - 609854 руб. 78 коп., просроченные проценты -160355 руб. 53 коп., штраф - 43756 руб, 50 коп., комиссия 105000 руб.

Согласно расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту заемщика Барбарян А.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 587461 руб. 88 коп. в том числе: просроченный основной долг - 252527 руб. 42 коп., просроченные проценты - 105119 руб. 38 коп., штраф - 184815 руб., 08 коп., комиссия 45000 руб. Сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет: 1 900736 руб. 97 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1229436 руб. 33 коп., просроченные проценты - 283985 руб. 56 коп., штраф - 184815 руб., 08 коп., комиссия 202500 руб.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 401, 405 ГК РФ заемщик и поручитель в солидарном порядке обязаны нести ответственность перед кредитором.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику денежные средства в размере 700000 руб. под <данные изъяты> % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил 1500000 руб. под <данные изъяты>% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ на цели личного потребления, ответчик Барбарян А.А. обязалась возвратить ООО «Промышленно - Транспортный Банк» полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с договорами поручительств № от ДД.ММ.ГГГГ; № от ДД.ММ.ГГГГ с Барбярян В.В., в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был заключен договора поручительств, в соответствии с которыми поручитель солидарно отвечает перед банком, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Барбарян А.А. обязательств по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, и только по обстоятельствам за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В качестве обеспечения обязательств Барбарян А.А. по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчиками были соответственно заключены: договора залога недвижимого имущества (квартиры, расположенной по адресу: РБ, <адрес>) № № от ДД.ММ.ГГГГ и № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбярян В.С.; договор залога имущества (<данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В.; договор залога имущества (<данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян В.С.; договор залога имущества (<данные изъяты>) № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В.; договор залога имущества (<данные изъяты> № № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбарян А.В. и их реализации, в случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитным договорам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно договоров поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» и Барбяряном В.В., последний обязался отвечать перед кредитором за исполнение всех обязательств Барбарян А.А. по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Требование банка в части взыскания комиссии за ведение счета банком определяемая из расчета 0,5% в месяц от суммы предоставленного кредита суд не может согласиться.

Комиссия за оказание услуг по открытию и ведению ссудного счета является незаконной. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

В соответствии с п.3 ст.1 ФЗ «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 года основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций согласно п.1 ст.6 данного закона. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.

Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст.819 ГК РФ, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета. В отличие от текущих банковских счетов, на ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжений в отношении ссудного счета (на этом счете, в принципе отсутствует остаток денежных средств, которым клиент мог бы распоряжаться по своему усмотрению, аналогично, например, распоряжению безналичными денежными средствами на расчетном счете). Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает.

Согласно п.1 ст.119 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По смыслу п. 1 ст.779 ГК РФ исполнитель (ООО «Промышленно - Транспортный Банк», выставляющий заемщику счет за услугу по открытию и последующему ведению ссудного счета обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.

Однако банк, в нарушение п.2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» не сообщает, каким основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по ведению ссудного счета.

Для взаимоотношений банка с заемщиком действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашение кредита (кредиторскими обязанностями банка), являются, в частности, открытие и ведение ссудного счета, поскольку именно такой порядок оформления выдачи кредита и учета ссудной задолженности предусмотрен специальными банковскими правилами.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 ФЗ «О защите прав потребителей» и требование в этой части иска подлежит отказу, так как расходы ответчика понесенные им на оплату услуг по открытию и ведению такого счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг).

Из расчета оплаченных комиссий согласно кредитного договора истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения комиссии за введение ссудного счета в пользу банка по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ выплачено 21 000 руб. (38500-21000=17500), сумма задолженности по комиссии на ДД.ММ.ГГГГ составляет 17500 руб.; сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет 105000руб. (126000-21000=105000); по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ выплачено 67500руб. (112 500-67500=45 000), сумма задолженности по комиссии на ДД.ММ.ГГГГ составляет 45 500руб. сумма задолженности с учетом будущих платежей составляет 202500руб. (270000-67500=202500).

В нарушении ст.333 ГК РФ, а также заключенного сторонами кредитного договора не входит взыскании задолженности по комиссии, а также штрафа на сумму задолженности с учетом будущих платежей.

Поэтому взыскание с ответчиков задолженности по комиссии, а также штрафа в сумму задолженности с учетом будущих платежей, является неправомерным.

Из чего следует, что задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 1630736руб. 97коп.

1229436,33 (просроченный основной долг) +283985,56 (просроченные проценты) +184815,08 (штраф) =1698236руб. 97коп.

1698236руб. 97коп. – 67500руб. (оплаченная ответчиком комиссия) = 1630736руб. 97коп.

Задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 792966 руб. 81 коп.

609854,78 (просроченный основной долг)+160355,53(просроченные проценты) +43756,50 (штраф) =813966руб. 81коп.

813966руб. 81коп. – 21000руб.(оплаченная ответчиком комиссия)=792966 руб. 81 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные по делу. Госпошлина в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию пропорционально взыскиваемой суммы.

Суд считает возможным обратить взыскание на заложенные имущества в счет погашения задолженности по кредитным договорам № № от ДД.ММ.ГГГГ; № № от ДД.ММ.ГГГГ перед ООО «Промышленно - Транспортный Банк» – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащую Барбярян В.С., залоговой стоимостью 1700000 руб.; фургон <данные изъяты> принадлежащий Мухаметдинову Ж.Ж. залоговой стоимостью 40000руб.; КАМАЗ<данные изъяты> принадлежащий Барбарян В.С. залоговой стоимостью 200000руб.; трактор <данные изъяты> принадлежащий Барбарян А.В. залоговой стоимостью 180000руб.; прицеп <данные изъяты> принадлежащий Барбарян А.В., залоговой стоимостью 90000 руб.

В остальной части иска суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ООО «Промышленно - Транспортный Банк» к Барбарян А.А., Барбарян В.С., Барбарян Р.В., Барбарян В.В., Барбарян А.В., Мухаметдинову Ж.Ж. о расторжении кредитных договоров № и досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитные договора № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ заключенные между ООО «Промышленно - Транспортный Банк» с Барбарян А.А..

Взыскать в солидарном порядке с Барбарян А.А., Барбарян В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 792966 руб. 81 коп. в пользу ООО «Промышленно - Транспортный Банк»

Взыскать в солидарном порядке с Барбарян А.А. и Барбарян В.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 1630736 руб. 97 коп. в пользу ООО «Промышленно - Транспортный Банк».

Взыскать в солидарном порядке с Барбарян А.А., Барбарян В.В. в пользу ООО «Промышленно - Транспортный Банк» сумму госпошлины в размере 20318 руб. 52 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Барбярян В.С. определив способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную цену квартиры в размере 1700000 руб.; фургон <данные изъяты> принадлежащий Мухаметдинову Ж.Ж. определив способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 59 578 руб.; КАМАЗ-<данные изъяты> принадлежащий Барбарян В.С. определив способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 302 222 руб.; трактор <данные изъяты> принадлежащий Барбарян А.В. определив способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 242 722 руб.; прицеп <данные изъяты> принадлежащий Барбарян А.В. определив способ продажи - публичные торги, установив начальную продажную цену в размере 114 629 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 суток со дня принятия.

Председательствующий судья: Корлыханов А.В.