Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Кигинский районный суд Республики Башкортостан в составе:

Председательствующего судьи Корлыханова А.В.

при секретаре Хурматуллиной В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ООО «Столичный Экспресс» к Кадырову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО «Столичный Экспресс» обратился в суд с иском к Кадырову о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, взыскании расходов по оплате государственной пошлины по следующим основаниям.

Между ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» и Кадыровым ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил Кадырову кредит в сумме 163 595 руб. на приобретение автотранспортного средства на срок до ДД.ММ.ГГГГ В качестве обеспечения выданного кредита между заемщиком и банком был заключен договор залога приобретенного автомобиля №. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в лице и.о.председателя правления В.В.Ю. и ООО«Столичный Экспресс» в лице генерального директора К.О.М. был заключен договор об уступке прав (требований) № Б/Н согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Столичный Экспресс». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» в лице и.о.председателя правления В.В.Ю. и ООО «Столичный Экспресс» в лице генерального директора К.И.А. был заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Столичный Экспресс». Кадыровым В.М. данные обязательства не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по кредитному договору. Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. В результате чего задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет: 84 133 руб. 36 коп., из них: текущий основной долг по кредиту – 6774,68 руб., просроченный основной долг – 58114,35 руб., просроченные проценты – 5024,30 руб., текущие проценты – 20,05руб., просроченная комиссия за ведение счета- 13741,92руб., текущая комиссия - 458,07руб.

В судебное заседание не явился представитель ООО «Столичный Экспресс», в своем заявлении в суд просит дело рассмотреть в их отсутствие, в связи с занятостью на другом судебном заседании, исковые требования полностью поддерживают.

В связи с этим суд дело рассматривает в отсутствие представителя ООО «Столичный Экспресс».

В судебном заседании ответчик Кадыров В.М. признав заявленные требования представителя истца пояснил суду, что он согласен с исковыми требованиями банка, но не может сразу погасить задолженность, согласен уплачивать на ранее установленных условиях. Перестал платить т.к. от кого-то услышал, что ОАО Банк «Столичное Кредитное Товарищество» перестало функционировать. Просит исключить комиссию за ведение ссудного счета, т.к. требования по уплате комиссии не соответствуют положениям законодательства о защите прав потребителей.

Выслушав ответчика, изучив мнение истца, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд считает исковые требования ООО «Столичный Экспресс» подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Из ст. 384 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Истец выдал Кадырову денежные средства в размере 163595 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,00% годовых на приобретение транспортного средства.

Согласно расчета цены иска по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 84133,36 руб. из них: текущий основной долг по кредиту – 6774,68 руб., просроченный основной долг – 58114,35 руб., просроченные проценты – 5024,30 руб., текущие проценты – 20,05 руб., просроченная комиссия за ведение счета- 13741,92 руб., текущая комиссия - 458,07 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов,

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец (кредитор) вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил ответчику кредит в сумме 163595 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 9,00% годовых на приобретение транспортного средства, а последний обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Из п. 3.10 данного договора следует, что ответчик выразил свое согласие на возможную уступку прав и обязанностей по договору третьим лицам, полностью или частично.

В обеспечение обязательств заемщиком Кадыровым В.М. и Банком заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, где указано, что перед банком залогодатель Кадыров обязуется передать в залог залогодержателю – истцу транспортное средство: <данные изъяты> и его реализации, в случае неисполнения или надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из паспорта транспортного средства следует, что собственником автомобиля <данные изъяты>, является ответчик Кадыров В.М.

Согласно ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

В связи с этим суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – <данные изъяты> принадлежащий Кадырову В.М., в счет погашения задолженности перед банком, определив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере залоговой стоимости в сумме 157000 рублей, определив способ продажи – публичные торги.

С требованием банка в части взыскания комиссии за ведение счета банком определяемая из расчета 0,70 % в месяц от суммы предоставленного кредита суд не может согласиться.

Комиссия за оказание услуг по открытию и ведению ссудного счета является незаконной. Кредитная организация, как и любая другая коммерческая организация, обязана вести бухгалтерский учет своего имущества и обязательств. Ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях регулируется Положением Банка России от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

В соответствии с п.3 ст.1 ФЗ «О бухгалтерском учете» от 21 ноября 1996 года основными задачами бухгалтерского учета являются, в частности, формирование полной и достоверной информации о деятельности организации и ее имущественном положении. Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организаций согласно п.1 ст.6 данного закона. Поскольку ведение ссудных счетов заемщиков представляет собой неотъемлемую часть операций по ведению бухгалтерского учета кредитной организацией, возложенной на неё в соответствии с требованиями федерального законодательства, взимание комиссии за данную операцию как за услугу, оказываемую заемщику (клиенту), незаконно.

Из понятия кредитного договора, предусматриваемого в п.1 ст.819 ГК РФ, не следует, что для совершения данной банковской сделки требуется согласие заемщика на открытие ссудного счета. В отличие от текущих банковских счетов, на ссудном счете отсутствует какой-либо остаток денежных средств, которым клиент (заемщик) мог бы в любой момент распорядиться по своему усмотрению. Заемщик не вправе дать банку никаких распоряжений в отношении ссудного счета (на этом счете, в принципе отсутствует остаток денежных средств, которым клиент мог бы распоряжаться по своему усмотрению, аналогично, например, распоряжению безналичными денежными средствами на расчетном счете). Поэтому, никакой имущественной выгоды от операции ведения ссудного счета у заемщика не возникает.

Согласно п.1 ст.119 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

По смыслу п. 1 ст.779 ГК РФ исполнитель (ООО «Столичный Экспресс», выставляющий заемщику счет за услугу по открытию и последующему ведению ссудного счета обязан довести до сведения потребителя: в чем конкретно состоит содержание данных услуг (потраченное сотрудниками банка время, документооборот и т.п.), почему эти действия необходимы именно потребителю (а не самому банку, который несет публично-правовую обязанность по ведению бухгалтерского учета всех своих операций), какую выгоду, помимо полученного кредита, получает от этого потребитель.

Однако банк, в нарушение п.2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» не сообщает, каким основными потребительскими свойствами (для заемщика) обладает услуга по ведению ссудного счета.

Для взаимоотношений банка с заемщиком действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашение кредита (кредиторскими обязанностями банка), являются, в частности, открытие и ведение ссудного счета, поскольку именно такой порядок оформления выдачи кредита и учета ссудной задолженности предусмотрен специальными банковскими правилами.

Таким образом, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п.1 ст. 779, п.1 ст. 819 ГК РФ, ст.37 ФЗ «О защите прав потребителей» и требование в этой части иска подлежит отказу, так как будущие расходы ответчика на оплату услуг по открытию и ведению такого счета, будут убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг). Поэтому взыскание с ответчика задолженности по комиссии, является неправомерным. При этом суд считает возможным не зачитывать в счет уплаты основного долга ранее выплаченные комиссии, т.к. ответчиком данное требование в судебном заседании не заявлялось.

Таким образом с Кадырова В.М. в пользу ООО «Столичный Экспресс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69933 руб. 38 коп. из них: текущий основной долг по кредиту – 6774,68 руб., просроченный основной долг – 58114,35 руб., просроченные проценты – 5024,30 руб., текущие проценты – 20,05 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы, понесенные по делу. Расходы по оплате госпошлины, понесенные истцом подлежат взысканию с ответчика пропорционально взыскиваемой суммы.

В остальной части иска отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194, 197-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Столичный Экспресс» удовлетворить частично.

Взыскать с Кадырова В.М. (<адрес>) задолженность по кредитному договору в размере 69933 руб. 38 коп. из них: текущий основной долг по кредиту – 6774,68 руб., просроченный основной долг – 58114,35 руб., просроченные проценты – 5024,30 руб., текущие проценты – 20,05 руб. в пользу ООО «Столичный Экспресс» (<адрес>)

Взыскать с Кадырова В.М. в пользу ООО «Столичный Экспресс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2298 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Кадырову В.М. в счет погашения задолженности перед ООО «Столичный Экспресс», определив первоначальную продажную стоимость автомобиля в размере 157000 рублей, установив способ продажи – публичные торги.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд РБ в течение 10 суток со дня принятия.

Председательствующий судья: А.В. Корлыханов.