Дело № 2-3903/11 25 августа 2011 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Рогачевой В.В.,

при секретаре Глазуновой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску закрытого акционерного общества «В» к Солнцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «В» 01.08.2011г. обратилось в суд с иском к Солнцеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2665692 руб. 86 коп., состоящей из основного долга в размере 587000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 288889 руб. 34 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 916004 руб. 64 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 798204 руб. 98 коп., комиссии за сопровождение кредита в размере 21132 руб. и пени за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита в размере 54461 руб. 90 коп. В обоснование своих требований истец указал, что ответчик 04.06.2007 г. получил в ЗАО «В» кредит в размере 587000 рублей сроком по 04.06.2012г. с уплатой 20% годовых за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим выполнением заемщиком условий кредитного договора в части своевременного внесения платежей, истец вправе потребовать от него досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций (л.д. 3-6).

Представитель истца ЗАО «В» Васильев О.С. в суд явился, на иске настаивает.

Ответчик Солнцев А.А. в суд явился, иск признал частично, на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом. Требуемые истцом штрафные санкции считает несоразмерными последствиям нарушения им своих обязательств по договору и просит их уменьшить.

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

04 июня 2007 года между ЗАО «В» (банком) и Солнцевым А.А. (заемщиком) был заключен кредитный договор №625/0106-0001044, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 587000 рублей на срок по 04.06.2012г. под 20% годовых, а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора и Правил потребительского кредитования без обеспечения В (ЗАО) (далее – Правила) (л.д. 19-22, 49-53).

Размер ежемесячных платежей и срок их внесения были согласованы сторонами в графике погашения кредита и уплаты процентов (л.д. 20-21).

В случае невыполнения заемщиком этой обязанности банк, как следует из п. 3.2.3 Правил, вправе потребовать от него досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты всех начисленных процентов и исполнения в полном объеме иных денежных обязательств по кредитному договору (л.д. 52).

В Согласии на кредит в ЗАО «В», подписанном сторонами 04.06.2007г., размер пени за просрочку обязательств по кредиту был установлен как 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д. 19).

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ЗАО «В» надлежащим образом исполнило принятые на себя по кредитному договору от 04.06.2007г. обязательства, перечислив в день заключения договора денежные средства в сумме 587000 руб. на счет Солнцева А.А. в банке (л.д. 8).

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору и не оспаривается ответчиком, последний нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им. Так, последний платеж был внесен им 10.10.2007г. (л.д. 8-18).

Таким образом, судом установлено, что ответчиком Солнцевым А.А. были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, а потому истец вправе потребовать от него досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и начисленных в соответствии с кредитным договором штрафных санкций. Требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов и пени было оставлено ответчиком Солнцевым А.А. без удовлетворения.

По состоянию на 01.07.2011 г. общий размер задолженности Солнцева А.А. по кредитному договору составил 2665692 руб. 86 коп., из них: 587000 руб. - основной долг, 288889 руб. 34 коп. - проценты за пользование кредитом, 916004 руб. 64 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 798204 руб. 98 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга, 21132 руб. - комиссия за сопровождение кредита, 54461 руб. 90 коп. - пени за несвоевременную уплату комиссии за сопровождение кредита (л.д. 8-18).

Расчет иска, составленный истцом, судом проверен и признан правильным. Ответчиком требования истца в части взыскания с него основного долга и процентов за пользование кредитом не оспариваются.

Требования истца о взыскании с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и за несвоевременную уплату основного долга подлежат частичному удовлетворению.

Суд считает возможным на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер подлежащих взысканию с ответчика пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом до 70000 руб., а за несвоевременную уплату основного долга – до 130000 руб.

При этом суд учитывает несоразмерность сумм просроченного основного долга и просроченных процентов и начисленных пеней (587000 руб. / 798204 руб. 98 коп. и 288889 руб. 34 коп. / 916004 руб. 64 коп.).

Кроме того, несмотря на грубое нарушение ответчиком принятых на себя по договору от 04.06.2007г. обязательств, истец с октября 2007г. и до августа 2011г. не обращался в суд с требованием к нему о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование им. Тем самым размер штрафных санкций был искусственно завышен.

В части взыскания с ответчика комиссии за сопровождение кредита и пени за её несвоевременную уплату требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании представитель истца не смог дать ответ на вопрос о том, в чем заключается сопровождение кредита, комиссия за которое по условиям кредитного договора должна ежемесячно уплачиваться ответчиком. В то же время, из текста искового заявления следует, что это комиссия за ведение ссудного счета (л.д. 4).

В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Приказом Банка России №302-П от 26.03.2007г., следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия истца по открытию и ведению ссудного счета не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга. Взыскание с потребителя комиссии за ведение ссудного счета ни ГК РФ, ни Законом РФ «О защите прав потребителей», ни другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрено, а потомку в удовлетворении иска ЗАО «В» и в части взыскания с Солнцева А.А. комиссии за сопровождение кредита, и в части взыскания пени за её несвоевременную уплату, должно быть отказано.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные последним расходы по оплате госпошлины в размере 13579 руб. 45 коп. (л.д. 7), пропорционально размеру удовлетворенной судом части его требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Солнцева А.А., «» г. рождения, уроженца г. Л., в пользу закрытого акционерного общества «В» задолженность по кредитному договору от 04.06.2007г. по состоянию на 01.07.2011г. в размере 1075889 (одного миллиона семидесяти пяти тысяч восьмисот восьмидесяти девяти) рублей 34 копеек, состоящую из основного долга в размере 587000 руб., процентов за пользование кредитом в размере 288889 руб. 34 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 70000 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 130000 руб.

В удовлетворении иска в остальной части – отказать.

Взыскать с Солнцева А.А., «» г. рождения, уроженца г. Л., в пользу закрытого акционерного общества «В» расходы по оплате госпошлины в размере 13579 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 10 дней.

Судья: (подпись)