Дело № 2-134/12 11 января 2012 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Красногвардейский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Бочкова В.А.,

при секретаре Волошиной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Коммерческий банк «С» к Миронову Е.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО КБ «С» обратился в суд с иском к Миронову Е. В. о взыскании кредитной задолженности в размере 203 956 рублей 46 копеек, ссылаясь на то, что 31.05.2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил денежные средства ответчику в размере 333000 рублей в срок до 31.05.2012 года. Ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Кредит предоставляется на оплату приобретаемого ответчиком автомобиля: марки 21144, VIN «», двигатель 4640016, кузов 4426940 на основании договора купли-продажи, заключенного с ООО «И». Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет. В соответствии с п. 4.1,4.2 договора предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета. В обеспечение полного и надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, между банком и ответчиком был заключен Договор о залоге вышеуказанного автомобиля от 31.05.2007года. 01.06.2009 года истец направил ответчику претензию с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 135 921 рублей 92 копейки, задолженность по процентам в размере 10304 рубля 95 копеек, пени в размере 57729 рублей 59 копеек, взыскать судебные расходы государственную пошлину в размере 5239 рублей 56 копеек.

Представитель истца ОАО КБ «С» Смаковская Т.Ю. в судебное заседание явилась, заявленные исковые требования поддержала.

Ответчик Миронов Е.В., представитель ответчика Ездакова В.А в судебное заседание явились, исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу с учетом уменьшения суммы задолженности на сумму комиссии в размере 70707 рублей 32 копейки и задолженность по процентам в размере 10304 рубля 95 копеек не оспаривали, просили снизить размер неустойки.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, 31.05.2007 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №АЭК-32-07-2032, согласно которому истец предоставил денежные средства ответчику в размере 333000 рублей в срок до 31.05.2012 года. Ответчик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 12% годовых. Кредит предоставляется на оплату приобретаемого ответчиком автомобиля: марки 21144, VIN «», двигатель «», кузов «» на основании договора купли-продажи, заключенного с ООО «И». Кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет (л.д. 19-21).

В соответствии с п. 4.1,4.2 договора предоставленный заемщику кредит, а также начисленные за пользование кредитом проценты и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета подлежат возврату в соответствии с графиком платежей, заемщик обязуется осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В обеспечение полного и надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, между банком и ответчиком был заключен Договор о залоге вышеуказанного автомобиля от 31.05.2007года.. Так как в соответствии с условиями договора не производились платежи в установленные сроки и в установленном объеме 01.06.2009 года истец направил ответчику претензию с требованием досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако денежные средства истцу до настоящего времени не уплачены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ответчик нарушал свои обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

По стоянию на 20.07.2011 года задолженность ответчика перед банком в соответствии с кредитным договором №АЭК-32-07-2032 составила сумму основного долга в размере 135 921 рублей 92 копейки, задолженность по процентам в размере 10304 рубля 95 копеек, пени в размере 57729 рублей 59 копеек.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком были нарушены обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов, а потому истец был вправе потребовать от него досрочного возврата всей суммы кредита, процентов. Требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита, уплате процентов было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В силу ст. ст. 309, ч.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 3.2. Договора Заёмщик ежемесячно уплачивает Кредитору комиссию за осуществление расчетов по банковским счетам Заёмщика в рамках договора.

Согласно представленной справки ОАО КБ «С» по кредитному договору заключенному между истцом и ответчиком, общая сумма выплат в счет погашения комиссии по состоянию на 20.07.2011 года составляет 65214 рублей 60 копеек (л.д. 45).

В расчете задолженности по стоянию на 20.07.2011 года не учтены платежи по погашению комиссии в размере 65214 рублей 60 копеек, из них 38280 рублей - погашение комиссии, 14520 рублей - погашение просроченной комиссии, 12414 рублей 60 копеек - погашение пеней за просроченную комиссию.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за обслуживание кредита нарушает права потребителя.

Таким образом, суд полагает необходимым снизить общую сумму задолженности по основному долгу на сумму комиссии до 70 707 рублей 32 копейки (135921,92 руб. – 65214, 60 руб.).

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По состоянию на 20.07.2011 года за ответчиком числится задолженность по процентам в размере 10304 рубля 95 копеек. Расчет иска в части процентов, составленный истцом, судом проверен и признан правильным, в связи с чем, указанная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленного истцом расчета, размер неустойки по состоянию на 20.07.2011 года составил 57729 рублей 59 копеек. Однако исходя из последствий нарушенного обязательства, а также учитывая явную несоразмерность суммы неустойки последствиям нарушенного обязательства, суд руководствуясь ст. 333 ГК РФ полагает необходимым снизить размер неустойки до 20000 рублей.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3220 рублей 25 копеек (л.д. 7).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона в гражданском процессе обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Ответчик не представил суду доказательств, которые бы явились основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 309-310, 810-811 ГК РФ, ст. ст. 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Миронова Е.В., «» года рождения, уроженца Л. в пользу ОАО Коммерческий банк «С» сумму задолженности по кредитному договору в размере 101012 рублей 27 копейки, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3220 рублей 25 копеек, а всего 104232 (сто четыре тысячи двести тридцать два) рубля 52 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в Санкт-Петербургский городской суд в течение 30 дней.

Судья: (подпись)