Дело № 2-252

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Село Дебесы УР                                                                 20 сентября 2010 года

Кезский районный суд УР в составе:

Председательствующего судьи Роготневой В.В.,

С участием истца Открытого Акционерного общества «Сбербанк России» в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности,

Ответчика Кельдибековой Е.А.,

При секретаре Ивановой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации ОАО в лице Игринского отделения сбербанка №5912 России ОАО к Стрелковой О.С. и Кельдибековой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерный коммерческий Сбербанк РФ ОАО в лице Игринского отделения №5912 Сбербанка России ОАО (далее Банк) обратился в суд с иском к Стрелковой О.С. и Кельдибековой Е.А. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору. Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Стрелковой О.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику Стрелковой О.С. кредит в сумме 120000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ по кассовому ордеру № Стрелковой О.С. выданы денежные средства в сумме 120000 рублей. Ответчик Стрелкова О.С. обязалась ежемесячно погашать кредит, а также проценты за пользование кредитом равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем. ( п.4.1, п.4.3 Кредитного договора). Согласно п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и / или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения договора банк заключил договор поручительства с Кельдибековой Е.А.. Согласно договору поручительства поручитель Кельдибекова Е.А. приняла на себя обязательство отвечать солидарно за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Ответчик с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по кредитному договору не выполняет, в связи с чем Банком в адрес ответчиков направлялись извещения с предложением погасить сумму задолженности по кредиту, однако до настоящего времени денежные средства в погашение задолженности не поступали. За указанные нарушения в соответствии с п.5.2.4 Кредитного договора, п. 2 ст. 811, п.2 ст. 819 ГК РФ, проценты за пользование кредитом взыскиваются до момента возврата суммы кредита. Взыскание этих процентов возможно на будущее время, в том числе и за период после окончания кредитного договора согласно Постановлению Президиума ВС РФ от 6 января 2002 года № 176 пв01пр.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по кредитному договору составляет 78990 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по кредиту 75987 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом 2910 руб. 65 коп., неустойка, начисленная на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 руб. 54 коп..

Руководствуясь п.15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14, п.1 ст. 809 ГК РФ, п.51 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 1 июля 1996 года №6/8, истец просит начислить проценты за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок их расчета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.330, 363, 395, 401, 810, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчиков солидарно: задолженность по кредитному договору в сумме 78990 руб. 14 коп., в том числе: задолженность по кредиту 75987 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом 2910 руб. 65 коп., неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 91 руб. 54 коп.; проценты за пользование кредитом из расчета 17 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 75987 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности; проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7, 75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору - 75987 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности, а также судебные расходы в сумме 2569 руб. 70 коп..

В ходе судебного заседания установлено, что наименование истца изменилось на Открытое акционерное общество «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель истца ФИО1 поддержала исковые требования в полном объеме и суду пояснила, что с ДД.ММ.ГГГГ гашение по кредиту полностью прекратилось. Ответчикам направлялись уведомления, однако, платежи не возобновились. В связи с нарушением ответчиками обязательств, предусмотренных кредитным договором, Сбербанк вправе взыскать с них сумму задолженности по кредиту и процентов в полном объеме.

Ответчик Стрелкова О.С. надлежаще извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила суду заявление о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие, исковые требования признает в полном объеме.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика Стрелкова О.С..

Ответчик Кельдибекова Е.А. исковые требования признала в полном объеме.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № между Банком и Стрелковой О.С., в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Стрелковой О.С. кредит в сумме 120000 рублей. Согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Стрелкова О.С. получила денежные средства в сумме 120000 рублей.

Согласно п.1.1 Кредитного договора Банк предоставил Стрелковой О.С. кредит под 17 % годовых на цели личного потребления. В соответствии с п. 4.1 и п. 4.3 Кредитного договора заемщик Стрелкова О.С. обязалась производить погашение кредита и процентов ежемесячно, не позднее 10 числа, следующего за платежным месяцем. Указанные условия по погашению обязательства по кредиту предусмотрены срочным обязательством № от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой частью кредитного договора. Согласно п.4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежей в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно договору поручительства №- П от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и Кельдибековой Е.А.. Кельдибекова Е.А. обязалась перед Банком отвечать за исполнение Стрелковой О.С. всех её обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.1.2 указанного договора поручительства Кельдибекова Е.А.     ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение Стрелковой О.С. ее обязательств полностью, в том числе по следующим условиям договора: сумма кредита 120000 рублей; срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка 17% годовых; порядок погашения кредита ежемесячно; порядок уплаты процентов ежемесячно; неустойка - в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности; целевое назначение- цели личного потребления. Согласно п.2.1 указанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Согласно п.2.2 указанного договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель с условиями договора ознакомлен, на договоре имеется её подпись.

Условия, указанные в кредитном договоре, не противоречат требованиям ст. 363 ГК РФ, согласно которой при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

Согласно расчету суммы по кредитному договору, составленному истцом, погашено основного долга 19518 руб. 04 коп., погашено срочных процентов 18051 руб. 13 коп.

Из объяснений представителя истца, а также материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ гашение по кредитному договору полностью прекратилось. Поручитель, взятое на себя обязательство по погашению кредита за Стрелкову О.С. также не исполняла. Стрелковой О.С., а также Кельдибековой Е.А. Банк неоднократно направлял требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Факт получения ими требований подтверждается почтовыми уведомлениями.

Согласно п.5.2.4 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, установлено, что ответчики не выполняют условия кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4.4 Кредитного договора, при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности.

В связи с выше изложенным, у Банка возникло право потребовать от заемщика и поручителей всю сумму кредита, причитающихся процентов, неустойки, в соответствии с п. 5.2.2 Кредитного договора, а также в соответствии с п.2 ст. 811 и п.2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии с расчётом суммы по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий долг по кредитному договору составил 78990 руб. 14 коп., в том числе долг по кредиту 75987 руб. 95 коп., долг по процентам 2910 руб. 65 коп., долг по неустойке 91 руб. 54 коп..

Указанная сумма долга сторонами не оспаривается, судом расчет проверен в соответствии с формулой, указанной в расчете. Суд принимает указанный расчет в качестве допустимого доказательства.

Таким образом, требования Банка к ответчикам о взыскании суммы кредита, суммы процентов за пользование кредитом, неустойки полежат удовлетворению.

Кроме того, полежат удовлетворению требования Банка о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 2 п.15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"(с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Согласно п.2 Указанного Постановления, проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Поручители несут равную с заемщиком ответственность перед кредитором.

Согласно п. 17 указанного Постановления, …обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Согласно ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие …иной просрочки в их уплате … подлежат уплате проценты на сумму этих средств. …При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно Указанию Центрального банка РФ от 31 мая 2010 года №2450-У «О размере ставки рефинансирования банка России», начиная с 1 июня 2010 года, ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 7,75 процентов годовых.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу Банка подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7, 75 процентов годовых до даты фактического погашения задолженности. Проценты подлежат начислению с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку расчет суммы по кредитному договору банком произведен по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая возмещение судебных издержек по взысканию долга.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчиков солидарно в пользу истца следует также взыскать расходы на оплату госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Игринского отделения Сбербанка № 5912 России (Отркытое акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору со Стрелковой О.С., Кельдибековой Е.А. удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Стрелковой О.С., Кельдибековой Е.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Игринского отделения Сбербанка № 5912 России (Отркытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 78990 руб. 14 коп., в том числе задолженность по кредиту 75987 руб. 95 коп., проценты за пользование кредитом 2910 руб. 65 коп., неустойку, начисленную на ДД.ММ.ГГГГ, 91 руб. 54 коп..

Взыскать со Стрелковой О.С., Кельдибековой Е.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Игринского отделения Сбербанка № 5912 России (Отркытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом из расчета 17 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 75987 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать со Стрелковой О.С., Кельдибековой Е.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Игринского отделения Сбербанка № 5912 России (Отркытое акционерное общество) проценты за пользование чужими денежными средствами из расчета 7,75 процентов годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга по кредитному договору 75987 руб. 95 коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического погашения задолженности.

Взыскать со Стрелковой О.С., Кельдибековой Е.А. солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сбербанка России ОАО в лице Игринского отделения №5912 Сбербанка России ОАО сумму судебных расходов в размере 2569 руб. 70 коп..

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2010 года.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.

Судья:                                                              В.В. Роготнева