Дело № 2 – 265/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п.Кез Удмуртской Республики 18 июля 2011 года
Кезский районный суд Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Мелехиной Е.В.
с участием
истца – представителя ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского РФ ОАО «Россельхозбанк» И.Н.И., действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчиков: Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С.,
при секретаре Третьякове Д.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» (далее по тексту – ОАО «Россельхозбанк» в лице Удмуртского РФ ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. Иск мотивирован следующим.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» (Кредитор) в лице дополнительного офиса Удмуртского РФ ОАО «Росельхозбанк» в п. Кез и Г.Е.С. (Заемщик) был заключен кредитный договор № (Договор), согласно которому Кредитор обязался предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер Кредита по указанному договору составлял N руб., процентная ставка была установлена в размере 20 % годовых.
Погашение Кредита (основного долга) производится одновременно с уплатой процентов равными долями ежемесячными платежами в сумме N руб., в соответствии с Графиком погашения Кредита (основного долга) в содержащемся в Приложении № к настоящему Договору, являющимся его неотъемлемой частью.
Денежные средства по договору подлежали возврату, согласно графика погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, по ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется ежемесячно до 10 числа.
По заключенному Договору Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме: Заемщику были предоставлены денежные средства в сумме N руб., что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Договору были заключены договора поручительства физического лица между Кредитором и Х.Н.А. (Поручитель) № от ДД.ММ.ГГГГ, а также Ж.А.С. (Поручитель) № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу настоящих договоров Поручители обязуются отвечать в полном объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком своих обязательств по Договору.
В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по уплате основного долга и процентов ДД.ММ.ГГГГ, Заемщику и Поручителям были направлены уведомления об уплате непогашенной задолженности по кредиту в размере N руб., на основании пунктов 4.7, 4.8 Договора и пункта 2.2 договора Поручительства.
Указанные в уведомлении требования о возврате ссудной задолженности и процентов по ней по состоянию ДД.ММ.ГГГГ, не исполнены.
В соответствии с пунктом 2.2 договора Поручительства «При неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по Кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, то есть в объеме, определенном Кредитным договором на момент предъявления требования в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссионных, уплате неустойки, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником Кредитного договора». «Кредитор вправе предъявить требование к Поручителю в случае неисполнения Должником обязательства по своевременной и в полном объеме уплате процентов на сумму Кредита, в том числе в случае наступления срока уплаты процентов до наступления срока исполнения основного обязательства, либо в случае ненадлежащего исполнения любых иных обязательств по Кредитному договору».
Соглашение о неустойке (статья 6 кредитного договора) также предусматривает обязанность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед Кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы; процентная ставка пени принимается равной двойной действующей в это время ставке рефинансирования Банка России.
В соответствии со ст. 314 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов должны быть исполнены в надлежащий срок.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет N руб., из них:
N руб. – основной долг (срочный и просроченный);
N руб. – проценты;
N руб. – проценты на просроченный кредит;
N руб. – пени на сумму основного долга;
N руб. – пени на просроченные проценты.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков сумму долга, процентов и пени, рассчитанных на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составляет N руб., в том числе:
N руб. – основной долг (срочный и просроченный);
N руб. – проценты;
N руб. – проценты на просроченный кредит;
N руб. – пени на сумму основного долга;
N руб. – пени на просроченные проценты.
Также просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере N руб.
В судебном заседании представитель истца И.Н.И., действующая по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям указанным в иске. Пояснила, что заемщик Г.Е.С. с ДД.ММ.ГГГГ свои обязательства по договору кредита перестала выполнять. На момент рассмотрения дела ответчиками денежные средства на ссудный счет не вносились, в связи с чем, произведен перерасчет задолженности по всем позициям, в том числе и по неустойке. Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму долга, процентов и пени, рассчитанных на ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере N руб. из них: N руб. – основной долг (срочный и просроченный); N руб. – проценты; N руб. – проценты на просроченный кредит; N руб. – пени на сумму основного долга; N руб. – пени на просроченные проценты. Также просит взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере N руб.
Ответчик Г.Е.С. исковые требования не признала, пояснив, что в кредитном договоре и в расходном кассовом ордере действительно расписалась она, в банке кредит в сумме N руб. получала. Оформить кредитный договор её убедил путем обмана ФИО1, являвшийся её работодателем, деньги по кредитному договору были необходимы для нужд ФИО1, а не для её личных нужд. ФИО1 оказывал на нее всяческое давление, как лично, так и через своих работников, которое сопровождалось откровенной угрозой в применении неблагоприятных последствий для нее, таких как увольнение, моральное воздействие на психику, если она будет отказываться заключать кредитный договор. Сделка была совершена под влиянием обмана (обещанием уплаты кредита ФИО1), применением психологического насилия, злонамеренного соглашения между представителем ФИО1 и представителем банка, ее вынудили совершить сделку на крайне невыгодных для нее условиях, поэтому сделка должна быть признана недействительной. При этом ответчик Г.Е.С. признала факт нарушения условий кредитного договора в части внесения платежей в неполном объеме и в нарушение сроков, установленных кредитным договором, согласилась с расчётом и размером задолженности по кредитному договору.
Ответчики Х.Н.А. и Ж.А.С. исковые требования истца не признали, пояснили, что действительно ими были подписаны договора поручительства, но кредитный договор и договора поручительства были оформлены для получения денежных средств ФИО1, и поскольку денежные средства ни ими, ни Г.Е.С. не получались и не расходовались, оснований для взыскания с них суммы задолженности по кредитному договору нет. Возражений по расчетам и размеру задолженности по кредитному договору не представили.
Выслушав объяснения представителя истца, ответчиков, изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Удмуртского РФ ОАО «Россельхозбанк» в п.Кез и Г.Е.С. был заключен кредитный договор №.
По условиям данного договора истец принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства в размере N руб., а ответчик Г.Е.С. обязалась вернуть кредит и уплатить проценты из расчета 20 % годовых.
В обеспечение надлежащего исполнения обязательства по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Х.Н.А. и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ж.А.С. В силу указанных договоров поручительства поручители Х.Н.А. и Ж.А.С. обязались отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение заемщиком Г.Е.С. своих обязательств по кредитному договору (п.2.2. договора поручительства).
Из мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ДД.ММ.ГГГГ во исполнение условий кредитного договора ответчику Г.Е.С. выдан кредит в сумме N руб.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, объяснений лиц, участвующих в деле, подтверждаются исследованными в судебном заседании доказательствами, и сторонами не оспариваются.
Исковые требования ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского РФ ОАО «Россельхозбанк» к ответчикам Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ договор считается заключенным с момента передачи денег.
В рассматриваемом случае кредитный договор считается заключенным, поскольку заемщиком денежные средства были получены в полном объеме, кредит использован по его целевому назначению.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям кредитного договора стороны предусмотрели, что за пользование кредитными денежными средствами ответчик уплачивает истцу проценты в размере 20 % годовых (п.1.3 кредитного договора).
Истец, являющийся кредитором по договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщикам предоставил. Ответчик, Г.Е.С., являющаяся заемщиком по кредитному договору, уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленный сторонами срок и в согласованном размере не производила, то есть не исполнила принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у Г.Е.С. возникли обязательства перед истцом по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком не исполнены.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Г.Е.С. обязательства по кредитному договору не исполняла надлежащим образом, имеется просрочка по процентам и основному долгу.
Согласно п. 4.2.1 кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом и производится ежемесячно равными долями в сумме N руб., последний срок платежа ДД.ММ.ГГГГ одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком возврата (погашения) кредита (основного долга): начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
При заключении кредитного договора сторонами достигнуто соглашение об ответственности сторон и соглашение о неустойке.
Согласно п. 6.1 кредитного договора кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты и/или комиссии, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в следующем порядке:
- Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по настоящему договору.
- Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным кредитным договором дня уплаты соответствующей суммы.
- Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы.
- Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Центрального банка РФ.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Согласно ст. 362 ГК РФ договор поручительства должен быть совершен в письменной форме.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Участвующими в деле лицами не оспаривается факт поручительства Х.Н.А. и Ж.А.С. перед истцом за исполнение Г.Е.С., обязательств по кредитному договору.
Форма договора поручительства соблюдена.
Поскольку основания для прекращения поручительства (пункт 4.2 договора поручительства, статья 367 ГК РФ) отсутствуют, поручители не исполнили требования Банка о погашении задолженности Г.Е.С., по кредитному договору, доказательства исполнения поручителями обязательств по кредитному договору за заемщика отсутствуют, суд полагает обоснованными требования истца о взыскании с поручителей солидарно задолженности по кредитному договору.
Истцом не нарушена очередность погашения задолженности, установленная законом, поступающие платежи кредитору от заемщика пошли в первую очередь на погашение основного долга.
Согласно прилагаемому расчету цены иска, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика составила: N руб. – основной долг (срочный и просроченный); N руб. – проценты; N руб. – проценты на просроченный кредит;N руб. – пени на сумму основного долга; N руб. – пени на просроченные проценты.
Итого сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет N руб.
<Таблицы с рачсетами>
Таким образом, рассматривая дело в пределах заявленных истцом требований, на ДД.ММ.ГГГГ с ответчиков подлежит взыскать солидарно в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме N руб. из них: N руб. – основной долг (срочный и просроченный); N руб. – проценты; N руб. – проценты на просроченный кредит; N руб. – пени на сумму основного долга; N руб. – пени на просроченные проценты.
Доводы ответчиков о сложившихся взаимоотношениях между ними и ФИО1, и отсутствии оснований для взыскания с них задолженности по кредитному договору признаются несостоятельными, поскольку в рамках данного гражданского дела подлежат рассмотрению правоотношения, сложившиеся между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» и Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. на основании заключенных сторонами договоров. Взаимоотношения Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. и ФИО1 к предмету доказывания по настоящему делу отношения не имеют. Из искового заявления видно, что, обращаясь в суд с иском, истец основывал свои требования на заключенном с Г.Е.С. кредитном договоре, денежные средства по которому на основании расходного ордера получила Г.Е.С., и на договорах поручительства, заключенных с Х.Н.А. и Ж.А.С. Договоры эти никто не оспаривал, они не признаны ни незаключенными, ни недействительными.
Подлежат удовлетворению требования истца о взыскании расходов истца по оплате государственной пошлины. Истцом оплачена госпошлина согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме N руб. и № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме N руб.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина в сумме
N руб. с ответчиков Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. солидарно в пользу истца.
Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» к Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ответчиков Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме N руб. из них: N руб. – основной долг (срочный и просроченный); N руб. – проценты; N руб. – проценты на просроченный кредит; N руб. – пени на сумму основного долга; N руб. – пени на просроченные проценты.
Взыскать с ответчиков Г.Е.С., Х.Н.А., Ж.А.С. солидарно в пользу открытого акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала открытого акционерного общества «Россельхозбанк» судебные расходы истца по оплате госпошлины в сумме N руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Кезский районный суд УР в течение 10 дней со дня вынесения мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 22 июля 2011 года.
Судья: Мелехина Е.В.