Дело № 2-743/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,
при секретаре Жукове В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 15 мая 2012 г. гражданское дело по иску ОАО КБ «Пойдем» к Васильевой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО КБ «Пойдем» обратилось в суд с иском к Васильевой Г.Н. о взыскании долга по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указали, что 20.08.2010 года между ОАО КБ «Пробизнесбанк» и ответчиком, путем присоединения к правилам на основании заявления на предоставление кредита, был заключен кредитный договор № 8952-456-098-3110-810/10ф на сумму 100 000 рублей, на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 0,16% в день, сроком на 24 месяца. Согласно кредитному договору ответчик обязалась погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом не позднее 20 числа каждого месяца, начиная с 20.09.2010 года, равными по сумме платежами в размере 7 301 рубль. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» исполнило свои обязательства по заключённому договору надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет ответчика 20.08.2010 года в сумме 100 000 рублей. Кредитным договором установлена ответственность заёмщика при непогашении кредита в сроки, установленные договором, в виде выплаты заёмщиком банку пени в размере 1% за каждый день просрочки от суммы, просроченной задолженности. На основании договора уступки прав требования (цессии) № 1 от 03.01.2011 г. ОАО КБ «Пробизнесбанк» передал ОАО «Инвестиционный Городской Банк» права требования к ответчику по кредитному договору. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик не погасила задолженность по основному долгу и не уплатила проценты за пользование кредитом по договору от 20.08.2010 г. – основной долг и проценты за пользование кредитом. 03.11.2011 г. Васильевой Г.Н. было вручено уведомление о досрочном истребовании текущей задолженности по кредиту, процентов и всех штрафных санкций. Однако ею данное требование исполнено не было. Своими действиями ответчик существенно нарушила условия договора. Долг Васильевой Г.Н. по состоянию на 26.02.2012 года составил 210 305,31 руб. в том числе: задолженность по основному долгу 72 576,60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 15 900,84 руб., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом 13 236,88 руб., пени по просроченному основному долгу 82 730,45 руб., пени по просроченным процентам 25 860,54 руб. В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств считают возможным снизить суммы пени в добровольном порядке и просит взыскать с ответчика 141 711,32 руб. в пользу ОАО КБ «Пойдем» в том числе: задолженность по основному долгу 72 576,6 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 15 900,84 руб.; задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом 13 236,88 руб.; пени по просроченному основному долгу 30 000 руб.; пени по просроченным процентам – 10 000 руб. Взыскать с Васильевой Г.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 034,23 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, на заявленных требованиях настаивают.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась в части суммы задолженности по основному долгу, не согласна с суммой пени, считает её завышенной, просила снизить.
Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, определил рассмотреть дело в отсутствии неявившегося истца.
Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит следующее.
Установлено, что 20.08.2010 г. Васильева Г.Н. обратилась в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» с заявлением на выдачу кредита в сумме 100 000 рублей на 24 мес., на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке 0,16% в день, с ежемесячным погашением не позднее 20 числа каждого месяца кредита и процентов, в размере ежемесячного платежа 7 301 рубль.
В этот же день ею подано в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, в соответствии с которым на её имя открыт счет.
Согласно мемориальному ордеру № 2120 от 20.08.2010 г. ОАО АКБ «Пробизнесбанк» перечислило на счёт ответчика запрашиваемую сумму.
В соответствии с ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.п. 1.1, 1.3 Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, заключение кредитного договора осуществляется путём присоединения клиента к настоящим Правилам и производится в виде заполнения и подачи заявления на предоставление кредита по форме Банка. Заявление на кредит является документом, подтверждающим факт заключения клиентом кредитного договора, в случае предоставления ему кредита Банком. Со стороны Банка фактом подтверждения заключения кредитного договора является перечисление клиенту денежных средств в объёме, указанном в заявлении на кредит. Присоединение к настоящим правилам означает согласие клиента со всем в них изложенным.
Таким образом, между сторонами настоящего гражданского дела заключён кредитный договор с присвоением № 8952-456-098-3110-810/10ф от 20.08.2010 г., о чём также указано в мемориальном ордере.
Главой 2 Правил предусмотрено, что датой предоставления кредита считается дата перечисления денежных средств на счёт клиента. Проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приёма Банком заявления на кредит клиента, и остаётся неизменной в течение всего срока действия кредитного договора. Выданная сумма кредита и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в заявлении на кредит.
Согласно п. 4.2.2. Правил, клиент обязуется погашать кредит, и плату за кредит в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 5.7 Правил в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту клиент уплачивает банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Согласно п.5.1 Правил для погашения кредита клиент обязан не позднее даты очередного ежемесячного платежа обеспечить наличие на своем счете в банке остатка денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа, установленного в заявлении на кредит.
Пунктом 4.5.5 Правил предусмотрено право Банка потребовать досрочного возврата кредита и платы за кредит в случаях, предусмотренных законодательством, а также при двукратной просрочке внесения ежемесячных платежей по графику на срок более 10 дней. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом требования Банка о досрочном возврате выданного кредита и платы за кредит, клиент обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы задолженности, указанной в уведомлении, за каждый день просрочки (п. 4.2.5 Правил).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Факт заключения кредитного договора и передачи денежных средств ответчиком не оспаривался и подтверждён вышеперечисленными документами, имеющимися в материалах рассматриваемого дела.
В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании договора уступки прав требования (цессии) № 1 от 03.01.2011 г. ОАО КБ «Пробизнесбанк» передало ОАО «Инвестиционный Городской Банк» права требования к ответчику по кредитному договору № 8905-456-093-2601-810/10ф от 24.04.2010 г.
Как следует из изменений № 3, вносимых в Устав ОАО «Инвестиционный Городской Банк», в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 27.09.2010 г. полное фирменное и сокращенное фирменное наименования банка изменены на Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Пойдем!» ОАО КБ «Пойдем!». Представлена лицензия на осуществление банковских операций № 2534 ОАО КБ «Пойдем!».
Из справки о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору Васильевой Г.Н., факт ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору подтвержден, Васильевой Г.Н. не оспорен.
Согласно представленным расчетам, также не оспоренным ответчиком, сумма долга по договору № 8952-456-098-3110-810/10ф на 26.02.2012 года составила 210 305,31 руб. в том числе: задолженность по основному долгу 72 576,60 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 15 900,84 руб., задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом 13 236,88 руб., пени по просроченному основному долгу 82 730,45 руб., пени по просроченным процентам 25 860,54 руб.
Истец отказался от взыскания комиссии за ведение ссудного счёта по кредитному договору и пеней по ней, а также в добровольном порядке уменьшил сумму пеней по просроченному основному долгу до 30 000 рублей и пеней по просроченным процентам до 10 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Ответчик просила снизить размер неустойки, полагая её явную несоразмерность последствиям нарушения обязательства.
Исходя из требований разумности, суд считает, что размер пени завышен и полагает возможным снизить сумму пеней по просроченному основному долгу – до 10 000 рублей и пеней по просроченным процентам до 5 000 рублей.
Таким образом, суд находит исковые требования ОАО КБ «Пойдем» к Васильевой Г.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению частично.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Истцом при подаче искового заявления уплачена госпошлина по платёжному поручению в размере 4 034 руб. 23 коп.
С учетом того, что исковые требования ОАО КБ «Пойдем» удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит возврату госпошлина в сумме 3 634,29 рублей, пропорционально удовлетворённым требованиям истца.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО КБ «Пойдем» к Васильевой Галине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с Васильевой Галины Николаевны в пользу ОАО КБ «Пойдем» задолженность по кредитному договору № 8952-456-098-3110-810/10ф от 20.08.2010 года в сумме 121 714 руб. 32 коп. и возврат госпошлины 3 634 руб. 29 коп. Итого – 125 348 (сто двадцать пять тысяч триста сорок восемь) рублей 61 копейка.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в срок 1 месяц со дня вынесения путём подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.
Судья Т.В. Тренихина