Дело № 2-420/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Кетовский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего судьи Тренихиной Т.В.,
при секретаре Жукове В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Кетово Кетовского района Курганской области 19 марта 2012 г. гражданское дело по иску ОАО «ВУЗ-банк» к Кучиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,
у с т а н о в и л :
ОАО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к Кучиной С.Н. о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований указали, что 27.04.2011 г. между ОАО «ВУЗ-банк» и Кучиной С.Н. заключен кредитный договор на сумму 18 000 рублей на неотложные нужды, сроком на 12 месяцев. Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит до 20 числа каждого месяца, начиная с мая 2011 г., равными по сумме платежами. За просрочку платежа договором предусмотрено взыскание пеней в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Истец выполнил свои обязательства, перечислив 27.04.2011 г. на счёт ответчика кредит в размере 18 000 рублей. Начиная с 21.09.2011 г., ответчик неоднократно нарушала сроки исполнения своих обязательств по договору, производила платежи с нарушением графика. Кучиной С.Н. было предложено расторгнуть договор, однако ответа не последовало. По состоянию на 19.01.2012 г. долг ответчика перед банком составляет 8 703 руб. 63 коп., в т.ч.: основной долг – 8 646 руб. 57 коп., плата за пользование кредитом – 13 руб. 83 коп., пени по просроченному основному долгу – 43 руб. 23 коп. На устные и письменные требования истца о погашении задолженности ответчик не реагирует.
Представитель истца в судебное заседание не явился, в заявлении просили рассмотреть в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали.
Ответчик в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что просрочила только один платеж – в сентябре, просрочка составила 1 день, т.е. вместо 20.09.2011 г., она уплатила его 21.09.2011 г. Больше просрочки платежей не допускала, платила во время по графику. Более того, в январе 2012 г. она была намерена погасить долг досрочно, однако в банке ей в досрочном погашении долга по кредитному договору отказали.
С учётом мнения ответчика, суд определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Установлено, что 27.04.2011 г. Кучина Светлана Николаевна заключила с ОАО «ВУЗ-банк» кредитный договор № 788-13039126-810/11ф, в соответствии с которым получила 18 000 рублей на неотложные нужды на срок 12 месяцев с даты фактической выдачи кредита.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 3.1.1 договора № 788-13039126-810/11ф от 27.04.2011 г., заёмщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с мая 2011 г., обеспечить наличие на счёте денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 1.3 плата за пользование кредитом указывается в Графике платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.
Исходя из Графика погашения кредита, сумма ежемесячного платежа составляет 2 016 руб., последний платёж – 1 726 руб. 67 коп. Исходя из данного графика следует дата платежей – 20 число каждого месяца, за исключением пятого платежа – до 22.08.2011 г., восьмого – до 21.11.2011 г. и последнего платежа – до 27.04.2012 г.
Пунктами 4.2, 4.3 договора установлен порядок погашения задолженности по кредиту. Так, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требований банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.4), заёмщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Если суммы средств недостаточно на счёте заёмщика для погашения всей суммы образовавшейся задолженности, банк производит погашение обязательств заёмщика по договору в следующей очерёдности: в 1-ю очередь – в возмещение расходов банка по получению исполнения (включая госпошлину и иные расходы); во 2-ю очередь – в оплату пеней за несвоевременное внесение платы за пользование кредитом; в 3-ю очередь – в оплату пеней за несвоевременное погашение кредитной задолженности; в 4-ю очередь – в погашение просроченной платы за пользование кредитом; в 5-ю очередь – в погашение просроченной задолженности по кредиту; в 6-ю очередь – в погашение платы за пользование кредитом; в 7-ю очередь – в погашение кредита. При этом заёмщик предоставляет банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах заёмщика, при условии, что общий размер обязательств заёмщика будет уменьшен в результате изменения очередности.
В соответствии с п. 5.1.4 договора банк вправе расторгнут кредитный договор в одностороннем внесудебном порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты платы за пользование кредитом и пеней, предусмотренных настоящим договором, при неисполнении заёмщиком хотя бы одного из обязательств, указанных в настоящем договоре, в т.ч. однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора), на срок более 10 дней. При наличии основания для расторжения договора в одностороннем порядке или досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает заёмщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения).
Согласно п. 6.1 договора, срок его действия устанавливается со дня его заключения и до полного возврата всей суммы основного долга, а также получения банком всех причитающихся ему плат и штрафных санкций.
Из выписки по счёту Кучиной С.Н. факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не подтвержден. Установлено, что ответчик, начиная с мая 2011 года по декабрь 2011 года регулярно по графику, до 20 числа соответствующего месяца, производила взнос для погашения кредита, за исключением одного взноса, который она произвела 22.09.2011, допустив просрочку уплаты платежа на 2 дня.
Своевременная уплата кредита также подтверждается приходными кассовыми ордерами, представленными ответчиком за весь период действия договора по 16.03.2012 г. включительно.
Из выписки по счёту по кредитному договору, представленной истцом следует, что после 22.09.2011 г. погашение долга Кучиной С.Н. распределялось следующим образом: из 2 016 руб. в первую очередь произведено списание денежных средств в размере 61,02 руб. – комиссия за администрирование кредита; 338,98 руб. – комиссия за администрирование кредита; 5,99 руб. – пени за несвоевременное погашение процентов по кредиту; 14,17 руб. – пенсии за несвоевременное погашение кредита; 599,24 руб. – погашение просроченных процентов; 4,53 руб. – уплата процентов по просроченному кредиту; 922,07 руб. – погашение просроченной задолженности по основному долгу. Впоследствии также дважды произведено списание комиссии за администрирование кредита 17.11.2011 г. в размерах 61,02 руб. и 338,98 руб.
Однако кредитным договором взыскание каких-либо комиссий не предусмотрено. Нет указания об этом и в Графике платежей.
Кроме того, поскольку по условиям кредитного договора Заёмщик в своих интересах предоставила Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности, нежели указанной в п. 4.3 данного договора (о чём указано в этом же пункте договора), при условии, что общий размер обязательств заёмщика будет уменьшен в результате изменения очередности, следовательно, принятую в сентябре сумму в погашение кредита и платы за пользование им, а также поступающие в другие периоды суммы, Банк, исходя из дальнейшего добросовестного поведения Заёмщика, и в его интересах должен был распределить их в иной очередности, в результате которого не произошло бы увеличение размера долга, как пеней, так и основного долга и платы за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах, учитывая, что сроки погашения обязательства по кредитному договору № 788-13039126-810/11ф от 27.04.2011 г. ответчиком не нарушаются, просрочка платежа на 2 дня не является основанием для расторжения кредитного договора, так как в соответствии с п. 5.3.1 банк вправе расторгнуть договор в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1 договора), на срок более 10 дней; обязательства заёмщиком исполняются должным образом, суд полагает заявленные ОАО «ВУЗ-банк» требования о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору не подлежащими удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом госпошлина при подаче искового заявления в суд возврату не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В исковых требованиях ОАО «ВУЗ-банк» к Кучиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, отказать.
Решение в течение 1 месяца со дня вынесения может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд.
Судья Т.В. Тренихина