Дело № 2-669/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Кемерово 16 августа 2011 года Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А., при секретаре Лугма О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО "Кузбасский" Филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) к Баталову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора У С Т А Н О В И Л: Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО "Кузбасский" Филиала № 5440 ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Баталову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора, мотивируя требования тем, что … года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Баталовым С.В. был заключен кредитный договор № …, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 350 000 рублей на срок по … года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых. Ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом. Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) и посредством подписания Баталовым С.В. согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, и … года ответчику на банковский счет № … перечислены денежные средства в размере 350 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером от 11.08.2008 года № 1. На день заключения кредитного договора размер ежемесячного платежа по условиям п. 2.12 Правил в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 8 792,36 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Поскольку ответчиком допущены нарушения условий договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, истец на основании п. 3.2.3. Правил потребовал от ответчика досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок до 17.01.2011 года. До настоящего времени задолженность по договору не погашена. Истец просит взыскать с ответчика долг по кредитному договору в общем размере 361675,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 816,75 рублей. Представитель истца, ответчик Баталов С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, ответчик об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в отсутствии сторон. В судебном заседании от 09.08.2011 года (л.д. 46) ответчик Баталов С.В. оспаривал расчет задолженности, представленный истцом, однако не представил суду своего расчета и каких-либо иных доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 819, 809, 810, 811 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что … года между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком Баталовым С.В. заключен кредитный договор № …, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 350 000 рублей (п.п. 2.6-2.8 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными (без поручительства), Анкета-Заявление на получение кредита от … года, согласие на кредит от … года) с условием возврата полученных денежных средств 12.08.2013 года в соответствии с графиком погашения кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17 % годовых (п. 2.9- 2.12 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными (без поручительства), Анкета-Заявление на получение кредита от … года, графиком погашения кредита и уплаты процентов, согласие на кредит от … года) (л.д. 8-20, 39). Заключение кредитного договора осуществлялось путем присоединения заемщика к условиям Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) и посредством подписания Баталовым С.В. согласия на кредит, в котором установлены все существенные условия кредита (л.д. 39). Факт предоставления кредита подтверждается мемориальным ордером от … года № 1 (л.д. 21), выпиской по ссудному счету заемщика за период с 11.08.2008 года по 12.05.2009 года (л.д. 31-33) и за период с 12.05.2011 года по 16.08.2011 года (л.д. 51-55). В соответствии с согласием на кредит от … года, п. 2.10 Правил кредитования, погашение кредита (основного долга) осуществляется путем зачисления заемщиком не позднее 19 часов ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца суммы денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма обязательства одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, которая составляет 8 792, 36 рублей в соответствии с графиком погашения кредита. П. 2.11, 2.12 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) и согласием на кредит от … года № … предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, т.е. 17% годовых, начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны признают дату зачисления суммы кредита на банковский счет № …, по день, установленный в договоре для погашения задолженности, т.е. ежемесячно 18 числа каждого календарного месяца, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Процентный период – каждый период между 19 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 18 числом (включительно) текущего календарного месяца. Первый платеж по кредиту включает проценты, начисленные за период, начинающийся в день, следующий за датой фактического предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода включительно. Последующие платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно. Банк информирует заемщика о суммах ежемесячных аннуитетных платежей и графике их уплаты путем предоставления информационного расчета, который предоставляется в дату фактического предоставления Кредита. П. 2.13 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) предусматривает в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств, размер которой в соответствии с согласием на кредит составляет 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств, которая начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно), в соответствии с очередностью, установленной п. 2.14 Правил. В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) заемщик считается просрочившим исполнение своих обязательств по кредитному договору в случае, если в день, определенный договором как день исполнения соответствующего обязательства, причитающиеся банку денежные средства не поступили на корреспондентский счет банка, или не могли быть списаны банком с банковских счетов заемщика, вследствие их отсутствия либо недостаточности для полного исполнения обязательств заемщика. Ответчик с 11.08.2008 года по 19.12.2009 года исполнял свои обязательства с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, а с 19.12.2009 года вообще прекратил исполнение своих обязательств по возврату кредита и процентов, что подтверждается выпиской по ссудному счету заемщика, отраженной в расчете задолженности за период с 11.08.2008 года по 12.05.2009 года (л.д. 31-33), с 12.05.2009 года по 16.08.2011 года (л.д. 51-55). В соответствии с п. 3.2.3 Правил кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства) банк досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе списания в безакцепнтом порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания суммы кредита и начисленных процентов, и необходимости возврата последним суммы задолженности не позднее установленным банком даты досрочного взыскания. Требование направляется заемщику заказным письмом с уведомлением, курьерской почтой. При невыполнении заемщиком указанного требования о досрочном возврате в указанный банком срок, банк осуществляет досрочное взыскание. При таких обстоятельствах истец вправе требовать от заемщиков досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, а также пени. В адрес ответчика 17.12.2010 года было направлено требования о досрочном возврате кредитной задолженности, начисленных процентов и пени не позднее 17 января 2011г. (л.д. 28, 29), которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 16.08.2011 года сумма неисполненных обязательств должником по кредитному договору по основному долгу, по процентам, по пене на проценты составила 486276, 42 рублей, из которых задолженность по плановым процентам составила 52102, 70 рублей, задолженность по пени составила 57252, 26 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу составила 81193, 66 рублей, остаток ссудной задолженности составил 295727, 80 рублей, что подтверждается представленными расчетами за период с 11.08.2008 года по 12.05.2009 года и с 12.05.2009 года по 17.01.2011 года (л.д. 31-33, 34-38), дополнительно представленным в судебное заседание расчетом задолженности за период с 12.05.2009 года по 16.08.2011 года (л.д. 51-55). Судом расчеты сумм, указанных выше, проверены, суд считает их верными. Истец просит взыскать задолженность по пеням в размере 10 % от суммы задолженности по пеням (л.д. 30, 49-50), т.е. задолженность по пени составляет 5725, 22 рублей, задолженность по пеням по просроченному долгу составляет 8119, 36 рублей. Суд находит, что пеня за несвоевременное гашение основного долга и уплату процентов в сумме 5725, 22 рублей и 8119, 36 рублей является соразмерной последствиям нарушения обязательств, а потому суд не усматривает оснований для её уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ. При указанных обстоятельствах и в соответствии со ст. 811 ГК РФ, п.п. 15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" требования истца о досрочном взыскании с ответчика суммы займа, процентов за пользование займом и пени за нарушение сроков возврата займа и процентов в общем размере 361675,08 рублей суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению. С учетом задолженности в размере 295727, 80 рублей и того, что ответчик с 19.12.2009 года полностью прекратил исполнение обязательств по возврату кредита, истец просит расторгнуть кредитный договор от … года № …, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Баталовым С.В. В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Суд находит кредитный договор подлежащим расторжению, поскольку ответчиком не выполняется обязанность по предоставлению обеспечения исполнения своего обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, а также при наличии условия кредитного договора об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, ответчиком нарушен срок, установленный для возврата очередной части кредита, кроме того, истцом соблюдено обязательное условие для расторжения договора в судебном порядке, а именно досудебное урегулирование спора путем направления ответчику своего предложение или расторгнуть договор (л.д. 28). Таким образом, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки возврата очередной части кредита, суд находит что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения. В соответствии со ч. 1 ст. 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6816,75 рублей. На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Кредитный договор от … года № …, заключенный между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Баталовым С.В. расторгнуть. Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) с Баталова С.В.: - 295727 рублей 80 копеек долг по кредитному договору от … года № …; - 52 102 рубля 70 копеек проценты за пользование кредитом; - 5 725 рублей 22 копеек задолженность по уплате пени за кредит; - 8 119 рублей 36 копеек задолженность по уплате пени на просроченный основной долг; - 6 816 рублей 75 копеек расходы по оплате государственной пошлины, а всего 368 491 рубль 83 копейки. Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий