Дело № – 530/2012
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Кемерово «08» июня 2012 года
Кемеровский районный суд в составе:
председательствующего Филипповой Н.Н.,
при секретаре Стёпиной М.В.,
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Алехно ПИ о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Алехно П.И. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, взыскании убытков.
Требования мотивирует следующим: 21.11.2007г. между Алехно П.И. (далее – заёмщик) и ООО «ХКФ Банк» был заключен договор № (далее – договор).
На основании договора заемщику был предоставлен кредит в размере 93711 рублей сроком на 54 месяца.
Заёмщик принял на себя обязательства возвратить сумму кредита ежемесячными платежами 54 раза, размер ежемесячных платежей, с учётом уплаты процентов и др. платежей, составил 4015,58 рублей.
Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счёту.
Ответчик принятые обязательства по договору не исполняет надлежащим образом, совокупная сумма задолженности ответчика составляет 144755,06 рублей.
Просит взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» кредитную задолженность по договору в сумме 70105, 71 рублей, проценты в сумме 19676,98 рублей, комиссию за предоставление кредита в сумме 51772,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 4136,05 рублей, штраф в сумме 3200 рублей, расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 2047,55 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное
заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен, просил дело рассмотреть в своё отсутствие.
Ответчик Алехно П.И. требования, в части задолженности по договору, признал, в части взыскания комиссии не признал.
Суду пояснил, что не оспаривает заключение им с истцом договора, в соответствии с условиями которого, он получил от истца денежные средства в размере 93711 рублей. Данную сумму он получил путём активации кредитной карты, полученной от истца. В соответствии с условиями договора, возвращать долг он должен был ООО «ХКФ Банк» ежемесячно, равной суммой в размере 4014,58 рублей. В эту сумму входил как сам долг, так и проценты, а также комиссия. Не оспаривает, что нарушал обязательства по возврате долга. С расчётами истца, в части задолженности по основному долгу и процентам, согласен. Считает, что комиссию за предоставление кредита он не должен выплачивать истцу.
Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в силу следующих обстоятельств:
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Судом установлено: 21.11.2007г. между Алехно П.И. и ООО «ХКФ Банк» был заключен смешанный договор №, содержащий положения договора банковских счетов и кредитного договора.
Данный договор состоял из заявки на открытие банковских счетов, анкеты Заёмщика, Условий Договора, Графика гашения, Спецификации товара и Тарифов Банка.
Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком.
В соответствии с п. 1 раздела II Условий Договора, кредит предоставляется путем зачисления соответствующей суммы денежных средств на счет заемщика, открытый в Банке, с последующим их перечислением в соответствии с п. 1 заявления клиента (заемщика), содержащегося в Заявке.
Истец исполнил свои обязательства по договору от 21.11.2007г.,
перечислив ответчику на счёт, открытый в банке, денежную сумму в размере 93711 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из счёта, не оспаривались ответчиком.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что ответчик свои обязательства по договору не исполняет, нарушает сроки возврата кредита.
Данные обстоятельства установлены расчетом задолженности Алехно П.И., представленным ООО «ХКФ Банк», не оспаривались ответчиком.
В соответствии с п.1 разд.5 Условий Договора, обеспечением исполнения заёмщиком обязательств по Договору, на основании ст. ст. 329,330 ГК РФ, является неустойка (штрафы, пени) предусмотренная тарифами Банка.
Истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору от 21.11.2007г, штраф, определённые по состоянию на 25.04.2012г.
Согласно расчётам, произведённым истцом, сумма задолженности Алехно П.И. по договору по основному долгу составляет 70105,71 рубль, процентам – 4853,70 рублей, размер штрафа установлен - 3200 рублей.
Данные расчёты, в части задолженности по основному долгу, процентам и штрафу, проверены судом, суд считает их верными.
При таких обстоятельствах, исковые требования в части взыскании с ответчика суммы долга по договору, процентов и штрафа, подлежат удовлетворению.
Требования истца о взыскании с ответчика суммы комиссии за предоставление кредита не подлежат удовлетворению в силу следующих обстоятельств:
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Судом установлено:
В соответствии с п. 5 Условий, являющихся составной частью Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, заключённого межу сторонами, ответчик обязался вносить в погашение кредита ежемесячный платёж, включающий в себя: сумму процентов за пользование кредитом, часть суммы комиссии за предоставление кредита и часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.
Указанный пункт Условий Договора суд не может признать действительным, в части обязанности ответчика выплат сумм комиссии за предоставление кредита, в силу следующих обстоятельств:
В соответствии с п. 2.1.2 Порядка предоставления кредита, утверждённого Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", предоставление денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
При этом, указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона РФ "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с Положением «О Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденного Центральным банком РФ, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по предоставлению кредита (открытию и ведению ссудного счета) нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за указанные действия Банка, Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ, не предусмотрено.
При таком положении, условие договора о взимании комиссии, в том числе ежемесячной за предоставление кредита, ущемляют, установленные ч.1 п. 16 Закона «О защите прав потребителей» права, потребителей, а условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика оплачивать как не оказываемые услуги, так и действия, в выполнении которых фактически нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют ч. 1 ст. 779 и ч. 1 ст. 819 ГК РФ, и в силу ст. 168 ГК РФ, являются ничтожными.
В соответствии с ч. 1 ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка является недействительной независимо от признания её таковой судом.
При указанных обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за предоставление кредита не подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судом установлено: при подаче искового заявления истцом, в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, надлежало оплатить государственную пошлину в сумме 4095,10 рублей.
Согласно квитанции, истцом оплачена государственная пошлины в сумме 4136,05 рублей.
Таким образом, государственная пошлина в сумме 40,95 рублей была оплачена излишне.
Поскольку требования истца были удовлетворены частично, размер госпошлины должен быть взыскан с ответчика в пользу истца, пропорционально удовлетворённых требований.
Расчёт пропорции:
4095,10 руб. – 144755,06 руб.
Х-92982,69 руб.
Отсюда Х = 3286,78 рублей (92982,69 руб.х144755,06 руб.):4095,10 руб. = 3286,78 рублей.
При таком положении, принимая во внимание требования ст. 98 ГПК РФ, ко взысканию с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» подлежит в возврат государственная пошлина в размере 3286,78 рублей.
Требования истца о взыскании с ответчика размера госпошлины, оплаченной при подаче заявления о выдаче судебного приказа удовлетворению не подлежат, поскольку доказательств того, что такая госпошлина оплачивалась, а также доказательства того, что истец обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, суду не были представлены, и в судебном заседании не были добыты.
Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с Алехно ПИ, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» задолженность по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке, о ведении банковских счётов № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70105,71 рублей, процентов в размере 19676,98 рублей, штрафа в размере 3200 рублей, в возврат государственной пошлины - 3286,78 рубля, всего взыскать: 96269,47 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (мотивированного решения).
Мотивированное решение будет изготовлено в пределах 5-ти дней.
Председательствующий: