Дело № 2-133 02 марта 2010 г. ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Жукова А.Н.
при секретаре Попове И.А.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «….» к Спицыной Т. П. о взыскании 254402,13 рублей.
УСТАНОВИЛ:
05.03.2008 года между Спицыной Т.П. и ЗАО «….» был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету ответчика с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым Банк по заявлению ответчика открывает и ведет для него текущий счет и обязуется предоставить кредит в пределах кредитной линии в размере 27000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты.
29.05.2008 года между теми же сторонами был заключен кредитный договор № хххх, в соответствии с которым истец предоставил Спицыной Т.П. кредит в сумме 142796 рублей с перечислением указанной суммы на текущий счет ответчика в банке и выплатой платежей по кредиту по 28 числам каждого месяца, начиная с 28.06.2008 по 28.05.2013 г.
Истец обратился в суд с иском о взыскании 43763 руб. по договору от 05.03.2008 г., указывая, что ответчик нарушил обязательства по договору о предоставлении кредитной линии, не осуществлял минимальные платежи в сроки, установленные договором и Общими условиями, с 06.12.2008 года у ответчика образовалась просроченная задолженность, которая на момент предъявления иска составила выше указанную денежную сумму.
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании 367399,01 руб., указывая, что в связи с тем, что Спицына Т.П. нарушила условия договора от 29 мая 2008 г., не производила очередные платежи по 3668,42 руб. в соответствии с графиком платежей, начиная с 28.12.2008 г. по 28.10.2009 г., в счет погашения долга в указанный период времени ответчик оплатила только 4000 руб. 23.04.09 г. и 2000 руб. 26.05.09 г., истец просил взыскать задолженность по кредитному договору от 29 мая 2008 г. в сумме 210639,13 руб.
Всего истец просил взыскать со Спицыной Т.П. по двум договорам 254402,13 руб.
Спицына Т.П. в судебное заседание не явилась, в стадии досудебной подготовки получила 12.12.2009 г. копию искового заявления с приложением, возражений на иск не представила, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом лично полученной телефонограммой, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства в соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ.
Суд, проверив материалы дела, приходит к следующему: согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела, 05.03.08 г. между сторонами был заключен договор о предоставлении кредитной линии к текущему счету ответчика с возможностью использования банковской карты, в соответствии с которым Банк по заявлению ответчика открыл и вел для ответчика текущий счет в пределах выделенного по кредитной линии кредита в размере 27000 рублей для расчетов по операциям с использованием банковской карты. Предоставленное Банком обслуживание осуществлялось в соответствии с Общими условиями обслуживания банковских счетов и вкладов физических лиц (далее Общих условий), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора.
Согласно п.2.4 Общих условий клиент оплачивает услуги банка, предусмотренные договором, Общими условиями в соответствии с тарифами на обслуживание банковских карт ЗАО «….». В соответствии с пунктами 7.2.1, 7.2.2, 7.2.4 Общих условий за пользование кредитными средствами ежедневно начисляются проценты в валюте кредита, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, до даты полного погашения задолженности. Процентная ставка по кредиту составляет 24%. В случае превышения клиентом установленного кредитного лимита, на сумму перерасхода кредитного лимита банк начисляет проценты, установленные тарифами, в соответствии с п.8 которых процентная ставка на сумму перерасхода кредитного лимита составляет 24% годовых.
Согласно п.6.3.4. Общих условий клиент обязан погашать задолженность по счету по всем операциям, совершенным с помощью карты, включая указанные в тарифах суммы, начисленные банком за ведение счета, суммы процентов за перерасход кредитного лимита в сроки, установленные Общими условиями.
В соответствии с п.1.28 Общих условий клиент обязан ежемесячно осуществлять минимальный платеж не позднее последнего дня соответствующего платежного периода, который составляет 20 календарных дней с расчетной даты (дата фиксирования задолженности и выделения минимального платежа).
Согласно п.1.17 Общих условий минимальный платеж рассчитывается как 10% от общей суммы задолженности, зафиксированной на расчетную дату, плюс проценты к погашению, а также суммы просроченных задолженностей и сумм перерасхода кредитного лимита. В соответствии с п. 1.31 Общих условий сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится просроченной задолженностью.
В связи с тем, что Спицына Т.П. не осуществляла минимальные платежи в установленные Общими условиями сроки, 06.12.2008 года на счете ответчика образовалась просроченная задолженность, что дало право истцу в соответствии с п. 7.3.4 Общих условий выставить требование о немедленном погашении общей задолженности по кредиту, что и было сделано истцом 21.09.2009 года. Поскольку требование о возврате задолженности по кредитной карте не было выполнено, истец правомерно обратился в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности в сумме 43763 руб., складывающейся из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 7351,81 руб., задолженности по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в сумме19358,79 руб., задолженности по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 1013,96 руб., перерасхода кредитного лимита в сумме 8397,23 руб., остатка основного долга по использованию кредитной линии в сумме 7641,21 руб.
Расчет задолженности судом проверен, соответствует договору и Общим условиям.
Согласно ч.2 ст. 819, ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 8.4.1 раздела 8.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик обязуется возвратить полученные по договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. При наступлении события неисполнения условий договора истец в соответствии с разделом 8.3 Общих условий вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.
В соответствии с Общими условиями и тарифами по потребительскому кредитованию истец вправе также взыскать с ответчика штраф в размере 0,9% в день от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Как видно из материалов дела, Спицына Т.П. не исполнила надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору от 29 мая 2008 г., а именно, не производила истцу в соответствии с графиком ежемесячные платежи в общей сумме по 3668,42 руб. по 28 числам каждого месяца, в связи, с чем у истца возникло право досрочного взыскания кредита, причитающихся процентов и штрафных санкций за неисполнение денежного обязательства.
В то же время суд считает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении размера неустойки - штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу и просроченным выплатам по процентам по кредиту, поскольку определенные истцом штрафные пени в размере 35943,89 руб. и 20988,40 руб. при сумме просроченного основного долга в размере 23371,23 руб. и сумме просроченных процентов за пользование кредитом в размере 16892,53 руб. явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.
Снижая размер штрафных пеней, суд принимает во внимание также и конкретные, установленные при рассмотрении дела, обстоятельства. В соответствии с п. 8.3.1.1 Общих условий основанием для досрочного истребования кредита является просрочка платежа по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Поскольку Спицына Т.П. не осуществляла платежи в декабре 2008 г., январе и феврале 2009 г., требование о досрочном истребовании кредита Банк мог направить ответчику в марте 2009 г. и по истечении 30 дней со дня выставления требования о досрочном погашении кредита в случае его неудовлетворения обратиться в суд с иском. Требование о погашении кредита в связи с невыполнением обязательств по возвращению кредита истец направил ответчику 21.09.2009 года. Иск был предъявлен 19.11.2009 года. Таким образом, несоразмерному росту штрафных пеней способствовало несвоевременное выставление требования о досрочном погашении кредита и предъявление иска в установленные договором и требованием сроки, что расценивается судом как непринятие истцом разумных действий по минимизации таких последствий. По смыслу ч.1 ст. 404 ГК РФ указанные обстоятельства являются основанием для уменьшения ответственности должника - в данном случае в виде уменьшения размера штрафных пеней, подлежащих взысканию с ответчика.
При таких обстоятельствах суд уменьшает размер штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту до 5000 рублей, а по просроченным выплатам по процентам до 2000 руб.
С учетом изложенного с ответчика в пользу истца по договору от 29.05.2008 г. подлежит взысканию денежная сумма в размере 160706,84 руб., складывающаяся из задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитом в сумме 16892,53 руб., задолженности по уплате просроченного основного долга по кредиту в сумме 23371,23 руб., суммы штрафа за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 5000 руб., суммы штрафа за просроченные выплаты по процентам в размере 2000 руб., остатка основного долга по кредиту в размере 112426,62 руб. и плановых процентов за пользование кредитом в сумме 1016,46 руб.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца по двум договорам подлежит взысканию 204469,84 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований должно быть отказано.
Согласно ст.98 ГПК РФ с учетом взыскиваемой судом денежной суммы с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 3644,69 руб.
Таким образом, всего с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 209158,72 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,235,237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать со Спицыной Т. П. в пользу ЗАО «….» 209158,72 руб. В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано путем подачи заявления о пересмотре заочного решения в Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в течение 7 дней со дня вручения копии решения или в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано- в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Санкт-Петербургский городской суд.
Судья: