Дело №2- 309\12 « 16 » января 2012 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Воробьевой И.А.
при секретаре Кавун Е.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Устиновой Л.А. к АК Сберегательному банку РФ (ОАО) о взыскании суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
у с т а н о в и л:
<дата> между сторонами был заключен кредитный договор № ХХХ, по условиям которого ответчик предоставил истице кредит в сумме .............. рублей на срок до <дата> с уплатой .............. % годовых. Согласно п.п.3.1, 3.2 этого же договора истица уплачивает ответчику единовременный платеж в размере .............. рублей за выдачу кредита. Данная сумма внесена истицей <дата>
Истица обратилась в суд иском о признании недействительным кредитного договора в п.3.1, 3.2, взыскании суммы неосновательно полученной комиссии в размере .............. рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .............. рублей .............. копеек, неустойки в размере .............. рублей, компенсации морального вреда в размере .............. рублей.
Впоследствии истица уточнила требования, в окончательном виде просит признать недействительным кредитный договор в части п.3.1, 3.2, взыскать суммы неосновательно полученной комиссии в размере .............. рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .............. рублей .............. копеек, неустойку в размере .............. рублей, компенсацию морального вреда в размере .............. рублей.
Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в уточненном виде, просил удовлетворить.
Представитель ответчика в судебное заседание явился, не возражает в части требований об оспаривании п.п.3.1.,3.2 договора, и в части требований о взыскании суммы полученной комиссии в размере .............. рублей, в части взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами и взыскания компенсации морального вреда просит уменьшить размер взыскиваемых сумм, в части требований о взыскании неустойки просит отказать.
Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 г. "О защите прав потребителей".
Согласно п. 1 ст. 16 названного Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Суд исходит из того, что указанный вид комиссии не предусмотрен законом, для предоставления и погашения кредита открывается ссудный счет, который не является банковским, и действия банка по его открытию и ведению нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из утвержденного Банком России "Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" от 26.03.2007 г. N 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ комиссия за ведение ссудного счета не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.
Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета, не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, что также относится к обслуживанию счета, обслуживанию кредита.
Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания комиссии за ведение ссудного счета, за обслуживание счета, за обслуживание кредита, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена.
Таким образом, условие кредитного договора об оплате комиссии за обслуживание кредита в силу положений п. 1 ст. 166 и ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации является недействительным. Истцу незаконным взиманием комиссии причинены убытки в размере суммы уплаченной комиссии в сумме .............. рублей. Размер комиссии ответчиком не оспорен.
Также в пользу истицы подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами. Размер процентов, суд, с учетом ст.333 ГК РФ, определяет в сумме .............. рублей.
Также в пользу истицы, в силу закона РФ «О защите прав потребителей», подлежит взысканию компенсация морального вреда, которую суд исходя из степени и характера страданий истицы, степени вины ответчика, определяет в сумме .............. рублей.
В части взыскания неустойки суд полагает отказать.
На основании изложенного, руководствуясь ст.197-199 ГПК РФ,
р е ш и л :
Признать недействительным п.3.1, 3.2 кредитного договора № ХХХ, заключенного Устиновой Л.А. и АК Сберегательному банку РФ (ОАО) в части возложения на заемщика обязанности по оплате единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере .............. рублей.
Взыскать в пользу Устиновой Л.А. к АК Сберегательному банку РФ (ОАО) уплаченную сумму тарифа за открытие ссудного счета в размере .............. рублей, проценты по ст.395 ГК РФ в размере .............. рублей, компенсацию морального вреда в размере .............. рублей, а всего – .............. рублей.
В остальной части требований иска – отказать.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение 30 дней.
Судья : И.А.Воробьева