Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Катайский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего Бутаковой О. А.,
при секретаре Хужиной Л. В.,
с участием ответчика Адуашвили Р. И.,
рассмотрел в открытом судебном заседании 15 февраля 2011 года в г.Катайске Курганской области гражданское дело № 2-46/2011 по исковому заявлению "А" к Адуашвили Р.И. о взыскании задолженности по потребительскому кредиту,
Установил:
"А" обратилось в суд с исковым заявлением к Адуашвили Р. И., в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита № от (дата) в размере ... рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика ... рублей в возмещение расходов по уплате госпошлины.
Исковые требования мотивирует тем, что (дата) Адуашвили Р. И. обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере ... рублей, что следует рассматривать как оферту в соответствии со ст.435 Гражданского кодекса РФ. Истец акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика Адуашвили Р. И. По условиям заявления кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заявителя, договору был присвоен №. Ответчик в нарушение условий Договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства. Задолженность составляет ... рублей, которая состоит из долга по уплате комиссии – ... рублей, текущего долга по кредиту – ... рублей, срочных процентов на сумму текущего долга – ... рублей, просроченный кредит – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, поступило письменное ходатайство (л.д.8) о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик Адуашвили Р. И. в судебном заседании исковые требования "А" признал частично, суду пояснил, что действительно он писал заявление о предоставлении ему кредита на 3 года в размере ... рублей, с графиком платежей и общими условиями предоставления кредита он знакомился, денежные средства на его расчетный счет были переведены. По графику платежей он произвел лишь один платеж, поскольку на работе его сократили, больше он не стал вносить платежи. Он не согласен платить задолженность в размере ... рублей по уплате комиссии за ведение ссудного счета, всю остальную сумму долга по кредиту признает.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что требования истца в части взыскания задолженности в виде возврата кредита и начисленных на сумму кредита процентов, законы и обоснованны, подлежат удовлетворению, а в части взыскания задолженности по уплате комиссии – не подлежат удовлетворению в виду необоснованности.
В судебном заседании на основании пояснений ответчика и письменных материалов дела установлено, что ответчик Адуашвили Р. И. (дата) обратился к "А" с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере ... рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой в смысле, определенном в ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть предложением, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. "А" вправе акцептовать указанную оферту путем перевода суммы кредита на банковский счет. Договор кредита, в соответствии с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, считается заключенным с момента перевода суммы кредита на банковский счет заявителя (л.д.9-11).
В данном заявлении Адуашвили Р. И. указал номер лицевого счета <данные изъяты>. На указанный счет на имя Адуашвили Р. И. (дата) истцом "А" были зачислены денежные средства в размере ... рублей, что подтверждается платежным поручением № (л.д.17).
Таким образом, (дата) стороны заключили кредитный договор № (по номеру заявления) на сумму ... рублей на условиях, указанных в Заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита и в Общих условиях предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, применяемых "А" (далее Общие условия), на срок 36 месяцев, под 11,83 % в год, что подтверждается Графиком платежей (л.д.14-16).
По кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё, согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, о договоре займа.
В соответствии с положениями ст.ст.807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
В силу положений ст.ст.809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного сторонами договора кредита, состоящего из заявления о предоставлении кредита, Общих условий и Графика платежей клиента, заемщик обязан ежемесячно осуществлять платежи в размере и в сроки, установленные Графиком платежей. Каждый ежемесячный платеж включает в себя соответствующую часть основного долга и соответствующую часть процентов за пользование займом, подлежащие погашению в текущем месяце, а также часть суммы комиссии за ведение ссудного счета, и составляет, согласно Графику платежей, ... рубля, последний платеж - ... рублей.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Часть 1 ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено в ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Срок возврата ответчиком Адуашвили Р. И. кредита "А" в соответствии с договором № истекает (дата)
Причиной обращения истца с иском о досрочном взыскании задолженности по договору потребительского кредита послужило нарушение Адуашвили Р. И. обязательств по исполнению договора с августа 2009 г.
Согласно расчета задолженности по кредиту (л.д.27-28) ответчиком Адуашвили Р. И. произведен лишь один ежемесячный платеж в размере ... рублей (дата), что не оспаривается ответчиком.
Таким образом, обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в определенном размере и в срок не исполняется с момента заключения договора и по настоящее время, задолженность заемщика по состоянию на (дата) составляет ... рублей, которая рассчитана следующим образом: ... руб. (текущий долг по кредиту ... руб. + просроченный кредит ... руб.) + ... руб. (срочные проценты на сумму текущего долга ... руб. + просроченные проценты ... руб.) + ... руб. (долг по уплате комиссии). Данная задолженность подтверждается представленным расчетом задолженности по кредиту (л.д.27-28).
В связи с чем (дата) "А" направило Адуашвили Р. И. претензию о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и долга по комиссии (л.д.29,30). Данная претензия была получена ответчиком, что подтверждается его пояснениями в судебном заседании. Однако в установленный срок требование истца не было исполнено.
В судебном заседании установлено, что в исковом заявлении "А" сумма задолженности по кредиту Адуашвили Р. И. в размере ... руб. указана неправильно, поскольку задолженность по просроченным процентам составляет не ... руб., а ... руб. Данный факт подтверждается не только представленным расчетом задолженности, но и графиком платежей. По графику платежей (л.д.14) Адуашвили Р. И. за 36 месяцев должен был заплатить начисленных процентов в размере ... рублей, (дата) он произвел один платеж начисленных процентов в размере ... руб., что указано в расчете долга по кредиту (л.д.27-28). Общая задолженность по начисленным процентам составила ... руб. – ... руб. = ... руб., из которой ... руб. – срочные проценты на сумму текущего долга и ... руб. – просроченные проценты.
Представленный истцом расчет задолженности на сумму ... руб., в которую вошли суммы: ... руб. (текущий долг по кредиту ... руб. + просроченный кредит ... руб.) и ... руб. (срочные проценты на сумму текущего долга ... руб. + просроченные проценты ... руб.) судом принимается, поскольку не оспаривается ответчиком.
Суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей – не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Действия банка по открытию и ведению ccудного счета, расчетному обслуживанию при возврате кредита, нельзя квалифицировать как самостоятельные банковские услуги. Условие, согласно которому возврат кредита по согласованному графику и оплата ежемесячных платежей обусловлено обязательным приобретением услуги по открытию и ведению ccудного счёта, противоречит п.2 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации данные условия кредитного договора (комиссия за ведение счета, расчетное обслуживание при возврате кредита) являются ничтожными с момента заключения договора и не подлежат применению. При этом недействительность данных условий кредитного договора не влечёт недействительность всей сделки согласно ст.180 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично в размере ... рублей, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере ... рублей.
Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
Исковые требования "А" к Адуашвили Р.И. о взыскании задолженности по потребительскому кредиту удовлетворить частично.
Взыскать с Адуашвили Р.И. пользу "А" задолженность по договору потребительского кредита № от (дата) в размере ... рублей ... копеек, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... рубля ... копеек.
В удовлетворении исковых требований "А" к Адуашвили Р.И. о взыскании задолженности комиссии за ведение ссудного счета в размере ... рублей отказать в виду необоснованности.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения путем подачи кассационной жалобы через Катайский районный суд Курганской области.
Председательствующий: О. А. Бутакова