Решение

            Именем Российской Федерации

г. Касимов       21 января 2011 года

Судья Касимовского районного суда Рязанской области Кадыкова Р.В., при секретаре Никифоровой Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «ФИО1» к Карпову Д.М., Карповой Е.В. обращении взыскания на заложенное имущество,

      Установил:

ОАО «ФИО1» обратилось в суд с иском к Карпову Д.М., Карповой Е.В., в котором просит взыскать с Ответчиков <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, а также начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из стоимости заложенного имущества в размере 12,25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки, на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек ; обратить взыскание на жилой дом, лит.А,А1, назначение - жилое, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., а также на земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства) общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

В судебном заседании представитель истца Соловьев М.А. исковые требования поддержал, в их обоснование пояснив, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года заемщикам-залогодателям Карпову Д.М., Карповой Е.В. Общество с ограниченной ответственностью КБ «ФИО2» предоставило ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек сроком на 240 (двести сорок) месяцев для приобретения жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м., расположенного на земельном участке (категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства) общей площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, стоимостью: жилого дома - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек и земельного участка <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Кредит в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек был зачислен на счет Карпова Д.М. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом и расположенный под ним земельный участок, являющиеся предметом ипотеки, были оценены в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей соответственно, что подтверждается заключением независимого оценщика ООО «ФИО3», отчетом об оценке № и указанием об этом в закладной.

Государственная регистрация права собственности у ответчиков на предмет ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома, были удостоверены Закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю - Обществу с ограниченной ответственностью КБ «ФИО2». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации ипотеки №.

Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «ФИО1». В ДД.ММ.ГГГГ ответчиками были допущены просрочки по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, чем нарушались права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором и Закладной, в соответствии с п. 5.1 Закладной и п. 4.4.1 Кредитного договора, ответчикам были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обязательств (письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, письмо исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), однако данные требования ответчиками не были выполнены. В ДД.ММ.ГГГГ ответчиками был внесен последний платеж, по настоящий день ежемесячные платежи ответчиками не производились.

С Карповыми проводилась досудебная работа, а именно: залогодержателем было рассмотрено заявление ответчиков о предоставлении отсрочки платежей по кредитному договору № в связи с тяжелым финансовым положением, однако в связи с неисполнением в дальнейшем ответчиками обязательств по погашению просроченной задолженности, залогодержатель оставил за собой право обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

ДД.ММ.ГГГГ вступили в действие изменения в Стандарт ОАО «ФИО4» (далее по тексту - ОАО «ФИО4»). Данные изменения позволяют расширить диапазон заемщиков, которые могли получить помощь в виде реструктуризации ипотечных кредитов (займов), в том числе и по закладным с просрочкой более 90 дней на дату обращения заемщика при условии, что до момента ухудшения финансового положения, заемщик не имел непогашенных просроченных платежей по ипотечному кредиту (займу) сроком более 90 дней.

В связи с этим ОАО «ФИО4» провело процедуру реструктуризации ипотечного кредита ответчиков. Однако после проведения процедуры реструктуризации ответчиками не было внесено ни одного платежа в счет погашения долга, в связи с чем ОАО «ФИО4» прекратило перечисление траншей.

В соответствии со ст. 334, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п. 6.1, 5.1, 7.1, 7.2 Закладной и п. 4.4.1, п. 4.4.3 Кредитного договора вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, в том числе, остаток неисполненных обязательств по основному долгу -<данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, а также начисленные пени в размере - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Ответчик Карпов Д.М. в судебном заседании иск признал, но пояснил, что квартира в <адрес> - это единственное жилье его семьи. В ДД.ММ.ГГГГ он с супругой Карповой Е.В. обратились ипотечную корпорацию. Был заключен кредитный договор с банком, квартира и земельный участок в <адрес> стали предметом залога. Больше года оплачивал кредит вовремя, ежемесячно вносил суммы в размере <данные изъяты> рублей. Из- за кризиса 2008 года потерял работу, и его отношения с истцом, который на сегодняшний день является залогодержателем, прекратились. После потери работы были серьезные проблемы со здоровьем, поэтому найти подходящую работу не мог долгое время. ФИО4 работает с <адрес> ипотечной корпорацией (РИК). ФИО4 после реструктуризации ипотечного жилищного кредита стало перечислять за них деньги по ипотеке в ФИО1. Часть средств (примерно <данные изъяты> рублей) было перечислено в банк «ФИО5», потом ФИО4 вносило ежемесячные платежи в размере <данные изъяты> рублей. Момент, когда выплаты прекратились, не помнит. По условиям реструктуризации ипотечного жилищного кредита семья должна была платить ФИО4 ежемесячно по <данные изъяты> рублей, а также основные платежи по кредиту. Сейчас заработная плата составляет <данные изъяты> рублей, но у него шестеро детей (четверо из которых живут с ним), которых также нужно содержать, поэтому осуществлять необходимые платежи по кредиту нет возможности.

Ответчик Карпова Е.В. в судебном заседании пояснила, что против иска возражений не имеет, дала аналогичные объяснения, также указала, что в 2007 году с супругом Карповым Д.М. купили дом по ипотеке, чтобы улучшить свои жилищные условия. В то время у её мужа была хорошая заработная плата и кредит выплачивали своевременно. После того, как Карпов Д.М. потерял работу, их семья около двух лет не оплачивала кредит. В настоящее время доход семьи состоит из её зарплаты в сумме <данные изъяты> рублей, заработной платы Карпова Д.М., равной <данные изъяты> рублей, и детских пособий - <данные изъяты> рублей.

Третьи лица- Министерства Финансов по <адрес>, ОАО «ФИО4» в судебное заседание не явились, имеются заявления с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителей.

Суд, изучив материалы дела, заслушав стороны, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В судебном заседании бесспорно установлено, что по кредитному договору                        № от ДД.ММ.ГГГГ, копия которого приобщена к материалам в деле, заключенному между КБ «ФИО2» (ООО) и Карповой Е.В., Карповым Д.М., ответчикам предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 240 месяцев. Согласно п. 1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой- <данные изъяты> кв.м., находящегося на земельном участке (категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенном по адресу: <адрес>, стоимостью <данные изъяты> рублей (дом), <данные изъяты> рублей (земельный участок).

      ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор купли- продажи жилого дома и земельного участка и составлен передаточный акт, по которому ответчики приняли жилой дом с земельным участком. Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> произведена государственная регистрация права общей долевой собственности на указанные объекты за Карповым Д.М. и Карповой Е.В.., в 1/2 доли за каждым. По закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ, удостоверены права КБ «ФИО2» (ООО) как первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка.

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 года №102- ФЗ, «закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право её законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без предоставления других доказательств существования этих обязательств».

Согласно п. 3 ст. 48 Указанного Закона, «владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем», в связи с чем права истца основываются на сделке по передаче прав по Закладной в соответствии с договором купли- продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ и отметке на Закладной.

Установлено, что ответчики с ДД.ММ.ГГГГ не исполняют обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Задолженность Карповых на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов - <данные изъяты> рублей, сумма пени за просроченные проценты и ОД - <данные изъяты> рубль. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен стороной ответчиков.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, «заемщик обязуется возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа».

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, «если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее».

Из материалов дела усматривается, что законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с требованиями ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ФИО1» ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Полученные требования ответчиками не исполнены.

Согласно отчету ООО «ФИО3» об оценки предмета ипотеки, стоимость дома площадью <данные изъяты> кв.м., находящегося на земельном участке (категория земель - земли населенных пунктов, вид разрешенного использования - для ведения личного подсобного хозяйства общей площадью <данные изъяты> кв.м.), расположенном по адресу: <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей, земельного участка- <данные изъяты> рублей. Указанная сумма не опровергнута стороной ответчиков.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, «требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда».

На основании п. 6 ч. 4 ст. 349 ГК РФ, «взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам».

Из ст. 50 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16. 07.1998 года следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой сумы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании статьи 56 названного Закона, «имущество, заложенное по договору ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов».

Следуя изложенному, исковые требования ОАО «ФИО1», суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, «стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ», в связи с чем подлежит взысканию с ответчиков Карпова Д.М. и Карповой Е.В. в пользу истца расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, уплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

     Решил:

Исковые требования ОАО «ФИО1» к Карпову Д.М., Карповой Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Карпова Д.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Карповой Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Открытого акционерного общества ««ФИО1» сумму в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, в том числе:

остаток неисполненных обязательств по основному долгу - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек;

сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом- <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек;

начисленные пени в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день реализации жилого дома и земельного участка определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом из стоимости заложенного имущества в размере 12, 25 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0, 2 % за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на жилой дом, назначение - жилое, находящийся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой- <данные изъяты> кв.м., а также на земельный участок (категория земель - земли населенных пунктов, целевое назначение - для ведения личного подсобного хозяйства) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенный по адресу: <адрес>.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой - <данные изъяты> кв. м. в размере <данные изъяты> рублей.

Определить начальную продажную стоимость земельного участка из категории земель - земли населенных пунктов, целевое назначение - для ведения личного подсобного хозяйства) общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, расположенного по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с ответчиков Карпова Д.М., Карповой Е.В. в пользу ОАО «ФИО1» расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Рязанский областной суд в течение 10 суток со дня изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через Касимовский районный суд.

Судья                                           

     .

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.

.