Именем Российской Федерации

с. Каширское 16 августа 2011 года

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Шиянова В.Н.

при секретаре Ашмариной Д.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору основного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, государственной пошлины

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратился к исковыми требованиями к ответчику о взыскании с последней по заключенному кредитному договору денежных средств в сумме 389278 (триста восемьдесят девять тысяч двести семьдесят восемь) рублей 15 копеек, из которых: 195846 (сто девяносто пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей – денежная сумма просроченного основного долга по кредитному договору; 179531 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 48 копеек - проценты; 13900 (тринадцать тысяч девятьсот) рублей – комиссия за ведение ссудного счёта; 7092 (семь тысяч девяносто два) рубля 78 копеек – государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объёме, просил их удовлетворить.

Ответчик ФИО1 возражений на иск не представила, обстоятельства заключения ею кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ с ОАО АКБ «Росбанк» признала. Сумму основного долга, процентов за пользование денежными средствами на дату расчёта ДД.ММ.ГГГГ – не оспаривала, пояснила, что между ней и банком была достигнута договоренность о выплате кредита по мере возможности, которую она так и исполняет.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №Е490_000_002_00479 путём подписания Заявления об открытии банковского специального счёта, Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды и Правил выдачи и использования банковских карт, в которых ответчик обязалась неукоснительно соблюдать все условия, правила, требования банка.

В связи с подписанием ответчиком перечисленных документов, ОАО АКБ «Росбанк» предоставил ФИО1 кредит на сумму 200000 (двести тысяч) рублей, перечислив денежные средства на счёт клиента №, что подтверждается выпиской по счёту.

Процентная ставка по кредиту составила 20 (двадцать) процентов годовых. Датой погашения кредита значилось ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответстии с п. 4.2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды (далее Условия), период начисления банком процентов заканчивается в день, когда Клиент полностью исполнит свои обязательства перед банком по возврату суммы кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что ответчиком признано в судебном заседании.

Согласно выписки по счёту ответчика, от неё в счет погашения кредита поступили следующие платежи: 5500 (пять тысяч пятьсот) рублей – ДД.ММ.ГГГГ; 2320 (две тысячи триста двадцать) рублей – ДД.ММ.ГГГГ; 3000 (три тысячи) рублей – ДД.ММ.ГГГГ; 2000 (две тысячи) рублей – ДД.ММ.ГГГГ.

На дату расчета ДД.ММ.ГГГГ года сумма основного долга составляет - 195846 (сто девяносто пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей; 179531 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 48 копеек – проценты за пользование кредитом.

В случае если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств (ст.68 ГПК РФ).

Из представленных суду документов видно, что ответчик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, образование просроченной задолженности по уплате основного долга и процентов допускалось им регулярно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, что никем не оспаривается.

Истец уведомил ответчика об образовавшейся просроченной задолженности и потребовал погасить её в 7 (семидневный) срок со дня получения уведомления (л.д.22). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. Расчет, представленный истцом по состоянию на 21.02.2011 года суд находит правильным (л.д.6-10).

В связи с изложенным, суд находит требования истца в части взыскания с ответчика денежных сумм основного долга и процентов по кредитному договору правомерными, основанными на законе.

Однако требования истца о взыскании с ответчика денежной суммы за ведение ссудного счёта равной 13900 (тринадцать тысяч девятьсот) рублей не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

В соответствии со ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ и Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операции по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу, оплачиваемую потребителем (заёмщиком).

Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

Принимаемые Положения, документы банка не могут противоречить требованиям ГК РФ, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителей.

При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными (ничтожными), поскольку противоречат выше указанным требованиям гражданского законодательства.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента её совершения.

Согласно ст.98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с изложенным, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 6953 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 77 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к ФИО1 о взыскании по кредитному договору основного долга, процентов, комиссии за ведение ссудного счета, государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка (ОАО АКБ ) «Росбанк» по кредитному договору денежную сумму основного долга в размере 195846,67 (сто девяносто пять тысяч восемьсот сорок шесть) рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка (ОАО АКБ) «Росбанк» по кредитному договору денежную сумму процентов 179531 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот тридцать один) рубль 48 копеек.

Взыскать с <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживающей по адресу: <адрес> пользу открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка (ОАО АКБ) «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6953 (шесть тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 77 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке через Каширский районный суд <адрес> в Воронежский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 19 августа 2011 года.

Председательствующий судья В.Н. Шиянов