������������������������������������������
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
с.Каширское 24 ноября 2011г.
Каширский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Шушлебиной Н.Н.
при секретаре Жуковой М.И.
с участием ответчика ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
установил:
ФИО5 обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор посредством акцепта оферты, во исполнении которого банк выпустил на имя ответчика карту, открыл счет и предоставил возможность получения кредита. Ответчик совершил операции по получению наличных денежных средств, однако обязательства по погашению кредита своевременно не исполнял. Поскольку ответчик не надлежаще исполнял обязанность по внесению минимальных платежей, банк обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика просроченной задолженности.
В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования признал в полном объеме, что отражено в протоколе судебного заседания и его заявлении.
Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими полному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 предложило ФИО1 заключить с банком соглашение о кредитовании (кредитное предложение), в рамках которого банк откроет на его имя счет кредитной карты, осуществит кредитование счета кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования в порядке, предусмотренном Общими условиями выдачи Кредитной карты ФИО5 открытия и кредитования счета Кредитной карты (далее Общие условия кредитования). Лимит кредитования <данные изъяты> Процентная ставка за пользование кредитом <данные изъяты> годовых. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты активации кредитной карты. Активацией кредитной карты подтверждается ознакомление и согласие клиента с размером комиссий, с условиями настоящего кредитного предложения и Общими условиями кредитования. <данные изъяты>
Данное кредитное предложение ФИО1 подписал ДД.ММ.ГГГГ, указал, что Общие условия кредитования получил, с условиями кредитования ознакомлен и полностью согласен. <данные изъяты>
Истец открыл на имя ответчика счет кредитной карты, осуществил кредитование счета кредитной карты в размере <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ ответчик активировал кредитную карту, воспользовавшись предоставленными истцом денежными средствами. <данные изъяты>
Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст.433 ГК РФ)
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч.1 ст.435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. (ст.438 ГК РФ).
Из материалов настоящего дела следует, что между истцом и ответчиком в соответствии с вышеуказанными положениями закона заключен кредитный договор посредством акцепта ответчиком предложения (оферты) истца, содержащегося в Общих условиях кредитования и кредитном предложении, поскольку истец направил ответчику оферту, содержащую все существенные условия договора о кредите, и выражающую достаточно определенно намерение истца считать себя заключившим договор с ответчиком, а ответчик принял это предложение, подписав кредитное предложение и активировав кредитную карту.
Во исполнение заключенного соглашения о кредитовании ФИО5 осуществило перечисление денежных средств ответчику ФИО1 в размере <данные изъяты>
Согласно выписки по счету, ФИО1II. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования <данные изъяты>
В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Согласно расчета задолженности и справки по Кредитной карте, сумма задолженности ФИО1 перед ФИО5 составляет <данные изъяты> рублей, которая складывается из суммы просроченного основного долга <данные изъяты> рублей, суммы начисленных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> сумм неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Указанный расчет ответчиком не оспаривается, сумма задолженности признана им в полном объеме.
Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.
В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.
Размер процентов за пользование кредитом установлен в кредитном договоре, заключенном между сторонами, и составляет <данные изъяты>
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Сумма займа подлежала возврату ответчиком путем внесения ежемесячных платежей не позднее 13-го числа каждого месяца в размере не менее <данные изъяты> <данные изъяты> Однако ответчик платежи не вносил.
В силу ст.ст.329, 330 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
В соответствии условиями, согласованными сторонами в п.8.1 Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Неустойка уплачивается в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объеме на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. <данные изъяты>
Таким образом, начисление истцом процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисление неустойки за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начисление неустойки за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ является законным и обоснованным.
Из представленных суду документов видно, что ответчик не осуществлял погашение кредита, в связи с чем образовавшая задолженность в размере <данные изъяты> рублей подлежит взысканию.
Согласно ст.10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.
В силу ст.8 Закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке.
Информация о договоре ответчику была предоставлена в полном объеме, надлежащим образом, способом, принятым в банковской сфере - посредством тиражирования и размещения в отделениях и представительствах банка буклетов (Условия и Тарифы), содержащих необходимую информацию о продуктах, предлагаемых банком, а также посредством размещения указанной информации в сети Интернет.
Таким образом, до момента заключения договоров любой потенциальный клиент имеет возможность ознакомиться с Условиями и Тарифами по потребительским кредитам и картам следующим образом:
- на информационных стендах и стойках банка, куда клиенты обращаются для оформления кредита, на рабочих местах сотрудников, оформляющих документы, необходимые для заключения договоров, а также получить их в напечатанном (полиграфическом) виде,
- обратившись в представительство банка, где Условия и Тарифы размещены на информационных стендах, а также получить их в напечатанном (полиграфическом) виде.
При этом, исходя из предположения об отсутствии у клиентов банка специальных познаний, необходимых для заключения кредитных договоров, банком предприняты необходимые исчерпывающие меры по обеспечению понимания положений Условий и Тарифов, а также собственно заявлений о предоставлении кредита клиентами.
Так, в случае неясности для клиента каких-либо положений вышеперечисленных документов, он имеет возможность:
- получить разъяснения у сотрудника, оформляющего документы, необходимые для заключения кредитных договоров;
- получить неограниченное количество раз экземпляры условий и тарифов, чтобы ознакомиться с ними впоследствии, либо получить квалифицированную юридическую помощь, либо обратиться за необходимыми разъяснениями к менеджеру банка.
При заключении договора в соответствии со ст.421 ГК РФ одним из основных принципов является свобода в заключении договора.
Банк не понуждал ФИО1 к заключению договора, не ограничивал его право на ознакомление с информацией об услугах банка, не лишал его возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в банк за разъяснениями, не чинил препятствий к направлению ответчиком в банк своего варианта проекта договора. Более того, банк не понуждал ответчика к активации карты либо к совершению расходных операций с использованием карты за счёт кредитных средств.
Таким образом, решение о заключении и исполнении кредитного договора было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации. Соответственно, требования законодательства о предоставлении потребителю необходимой и достоверной информации об услугах банком соблюдены в полном объёме.
На момент заключения кредитного договора с ответчиком порядок предоставления и обслуживания карт «<данные изъяты> регулировался Общими условиями кредитовая, утвержденными <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, которые определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком <данные изъяты>
В Условиях также содержится раздел «дополнительные термины», в котором клиенту разъясняется значение всех специальных терминов и определений, которые упомянуты в договоре.
Согласно п.2.1 Общих условий кредитования, Соглашение о кредитовании заключается посредством акцепта клиентом предложения (оферты) банка содержащегося в настоящих условиях кредитования и в кредитной предложении. Акцептом клиента предложения (оферты) банка является подписание клиентом кредитного предложения или активация кредитной карты через телефонный центр «Альфа-Консультант», в зависимости от того, какое событие наступило раньше. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты подписания клиентом кредитного предложения либо с даты активации кредитной карты, в зависимости от того, какое событие наступило раньше <данные изъяты>
Таким образом, ответчик, подписав кредитное предложение и активировав кредитную карту, заключил с истцом кредитный договор на предложенных истцом условиях, в связи с чем должен был исполнять обязательства по возврату займа и уплате процентов, чего ответчик не делал.
Каких-либо нарушений прав ответчика со стороны истца судом не установлено.
При изложенных обстоятельствах исковые требования подлежат полному удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку иск удовлетворяется в полном объеме на общую сумму <данные изъяты> рублей, то размер госпошлины, исходя из ст.333.19 НК РФ, составляет <данные изъяты> рублей и подлежат взысканию с ответчика в пользу ФИО5 уплатившего госпошлину при подаче искового заявления в суд <данные изъяты>
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.56, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать со ФИО1 в пользу ФИО5 задолженность по Соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>
Взыскать со ФИО1 в пользу ФИО5 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Воронежский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Каширский районный суд <адрес> в течение 10 суток со дня составления мотивированного судебного решения, которое будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Мотивированное судебное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий судья Н.Н.Шушлебина