Дело Номер обезличен 399/11 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дата обезличена года Карталинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тугаевой О.В. при секретаре Семкиной О.О. гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс Банк» предъявил иск к ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере 82 633руб. 31 коп. из них, в счет возврата госпошлины по делу 2 679 руб. Требования обоснованы тем, что Дата обезличенагода ФИО2 обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита размере 63 500 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту, путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита. В соответствии с поручением заемщика, изложенным в заявлении, ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Согласно Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа Номер обезличенНомер обезличен ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены не позднее «15» числа каждого месяца. Данная обязанность ответчиком не исполняется. Банк вправе потребовать возврата кредита и процентов. В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО2 в суд не явился, о слушании дела был извещен надлежащим образом. Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным частично. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из заявления от Дата обезличена года следует, что ФИО2обратился к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на приобретение товара в размере 63500 рублей, срок возврата кредита Дата обезличена года, ставка процентов по кредиту составляет 63 % годовых, комиссия за ведение ссудного счета составляет 0,8% от суммы кредита ежемесячно. Цель получения кредита - приобретение товаров. Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита в размере 63500 рублей на банковский счет заемщика Номер обезличен, данное обстоятельство подтверждено заявлением ФИО2 от Дата обезличена года. В соответствии с поручением заемщика ФИО2, изложенным им заявлении от Дата обезличена года ООО «Русфинанс Банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Данное обстоятельство подтверждено платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которого ООО «Русфинанс Банк» перечислил денежные средства на счет торговой организации ИП ФИО3, в которой ответчик ФИО2 приобрел товар по кредитному договору Номер обезличен. Кредитный договор считается заключенным после совершения банком действий, соответственно по открытию банковского счета и по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет заемщика, что следует из п. 3 заявления ФИО2 на имя Банка от Дата обезличена года, а также п.2.1.;п.2.2 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов банка. Следовательно, ответчик ФИО2 заключил с ООО «Русфинанс Банк» договор займа. Данному договору займа присвоен номер Номер обезличен. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и порядке, которые предусмотрены договором. Из представленного заявления ФИО2 в ООО «Русфинанс Банк» от Дата обезличена года следует, что он обратился в банк о предоставлении кредита для использования его в соответствии с целевым назначением, а именно приобретение товаров, путем перечисления суммы кредита 63500 рублей на его счет открытый в Банке Номер обезличен, с дальнейшим перечислением суммы кредита в соответствии с целевым назначением фирме указанной в разделе Номер обезличен информационного блока заявления - ИП ФИО3 Согласно п.2.1 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов подписанного ФИО2 Дата обезличена Банк открывает счет на основании заявления, такое заявление у банка от имени ФИО2 имеется. Согласно п. 2.2 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов Банк осуществляет по счету исключительно следующие операции: зачисление суммы предоставленного кредита; списание банком суммы предоставленного кредита в соответствии с поручением клиента, указанным в заявлении. В соответствии с п.3.1.5 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем перечисления денежных средств со ссудного счета клиента на счет клиента, открытый в банке на основании заявления. Согласно п. 3.1.6 В соответствии с поручением клиента, изложенным в заявлении, банк производит безналичное перечисление суммы кредита со счета клиента на банковский счет фирмы в оплату приобретаемого клиентом товара. Такое поручение клиента должно быть исполнено банком не позднее даты первого ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей. Указанные выше обстоятельства подтверждены представленным банком платежным поручением от Дата обезличена года Номер обезличен и говорят об исполнении истцом своих обязательств по данному договору займа. Порядок погашение кредита производится в соответствии п.3.2. порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов. Так согласно п.3.2.1 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указываются в графике платежей. Согласно представленного графика платежей подписанного ФИО2 от Дата обезличена года, сумма ежемесячного платежа составляет 5 223руб. Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня следующего за днем выдачи кредита ( то есть зачисления суммы кредита на счет клиента) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей – п. 3.2.3. порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов. Клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на своем счете в сумме, не ниже ежемесячного платежа, не позднее дня, предшествующего дню, указанному в графике платежей п.3.2.3- порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов. В дату ежемесячного платежа безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности клиента в следующей очередности: издержки банка, связанные с погашением обязательств клиента по кредитному договору; суммы штрафных санкций, просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг. Из представленного расчета задолженности по кредиту по состоянию на Дата обезличена года видно, что ответчик стал нарушать график внесения платежей начиная с Дата обезличена года, ему в соответствии с п. 3.4.1. порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов начислен штраф Дата обезличена года. Расчет цены иска составлен за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Суд находит, что расчет является правильным. Расчет составлен с учетом п. 3.2.1, 3.2.2, 3.4 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов. Просрочка возврата займа имеет место. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в соответствии с заявлением, порядком обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов, Графиком платежей. Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составит 82 633руб 31коп., из которых долг по уплате комиссии составляет 7620рублей, текущий долг по кредиту составит 16477руб.48коп., срочные проценты на сумму текущего долга составят 2177руб.33коп., сумма просроченного кредита составит 33646руб. 41коп., просроченные проценты 22712руб. 09коп. Истец просит взыскать с ответчицы комиссию за введение ссудного счета в размере 7620 рублей. Суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от Дата обезличена года Номер обезличен « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст. 9 Федерального закона от Дата обезличена года Номер обезличен –ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от Дата обезличенаг. Номер обезличен « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России Дата обезличена года Номер обезличен –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком оплаты за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с вышеизложенным, в требованиях ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ФИО2 комиссии за ведение ссудного счета 7620рублей за ведение ссудного счета следует отказать. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 2431 руб. 72 коп пропорционально удовлетворенной части иска. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по договору займа в сумме 75 013рублей.31коп. в счет возврата госпошлины по делу 2431 руб.72коп. Решение может быть обжаловано сторонами в 10 дневный срок в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд. Председательствующий Тугаева О.В.