Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дата обезличена года Карталинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Тугаевой О.В. при секретаре Лаврентьевой Е.А. гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, судебных расходов, У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс Банк» предъявил иск к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 88 334руб. 44коп. из них: 28 560рублей- долг по уплате комиссии; 34 608руб.57коп. - текущий долг по кредиту; 2574руб.89коп.- срочные проценты на сумму текущего долга;19 607руб. 02 коп. –просроченный кредит; 2 983руб.96коп.- просроченные проценты; в счет возврата госпошлины по делу 2 850 руб.03коп. Требования обоснованы тем, что Дата обезличенагода ФИО2 обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 80 000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту, путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер Номер обезличен_Номер обезличен. Согласно Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента, заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Ответчик в нарушении условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в связи, с чем у истца возникло право обратиться с данным иском в суд. В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик ФИО2 исковые требования признала частично. Пояснила, что не исполняет обязательства по кредитному договору ввиду отсутствия денежных средств. Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным частично. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Номер обезличен следует, что ФИО2 обратилась к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 80 000рублей, на срок 36 месяцев, с суммой ежемесячного платежа 4016 рублей. Цель получения кредита- прочие покупки. Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы кредита в размере 80 000 рублей на банковский счет заемщика, указанный им в заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от Дата обезличена года. Данное обстоятельство подтверждено платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена года. Кредитный договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика, что следует из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Номер обезличен от Дата обезличена года, а также п.1.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен от Дата обезличена года Следовательно, ответчик ФИО2 заключила с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор. Данному кредитному договору присвоен номер Номер обезличен_Номер обезличен. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и порядке, которые предусмотрены договором. Из представленного заявления ФИО2 об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен) видно, что срок погашения кредита составляет 36 месяцев с выплатой ежемесячных процентов за пользование кредитом в размере 12,18% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,7% от суммы кредита (п.2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен). Максимальная полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле, установленной Банком России составляет- 54,52 % годовых ( п.2.2.2 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен). Согласно п.2.2.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен ООО Русфинанс Банк обязан передать заемщику следующие документы: а) график платежей с указанием дат и сумм погашения ;б) инструкцию по оплате с описанием осуществления платежей; с) перечень почтовых отделений и банков, в которых Заемщик осуществляет платеж. С данными Общими условиями, а также Графиком платежей ответчик ФИО2 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись. Порядок погашение кредита производится в соответствии с п. 3. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен, в соответствии с которыми ФИО2 обязана задолженность по кредиту погашать путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых, указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 2.2.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен. В соответствии с п. 3.5. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен в дату ежемесячного платежа ООО «Русфинанс Банк» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: издержки ООО «Русфинанс Банк», связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору; суммы штрафных санкций, просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг. Из представленного расчета задолженности по кредиту по состоянию на Дата обезличена года видно, что ответчик стала нарушать график внесения платежей начиная с Дата обезличена года. Ей в соответствии с п. 3.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен начислен штраф. Расчет цены иска составлен за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года. Суд находит, что расчет является правильным. Расчет составлен с учетом п. 2.2.1, 2.2.2, п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен. Просрочка возврата займа имеет место. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в соответствии с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита Номер обезличен, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета Номер обезличен, Графиком платежей. Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составит 88334руб 44коп., из которых, долг по уплате комиссии составляет 28560рублей, текущий долг по кредиту составит 34608руб.57коп., срочные проценты на сумму текущего долга составят 2574руб.89коп., сумма просроченного кредита составит 19607руб. 02коп., просроченные проценты 2983руб. 96коп. Истец просит взыскать с ответчицы комиссию за введение ссудного счета в размере 28 560 рублей. Суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года №2300-1 « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15 –ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992г. № 2300-1 « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России Дата обезличена года Номер обезличен –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком оплаты за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с выше изложенным, в требованиях ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с ФИО2 комиссии за ведение ссудного счета 28560 рублей за ведение ссудного счета следует отказать. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 1928 руб. 33 коп. пропорционально удовлетворенной части иска. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Иск удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору займа в сумме 59 774руб. 44коп. и в счет возврата госпошлины по делу 1928 руб.33коп. Решение может быть обжаловано сторонами в 10 дневный срок в Челябинский облсуд через Карталинский городской суд. Председательствующий Тугаева О.В.