Дело Номер обезличен Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Дата обезличена года г. Карталы Карталинский городской суд г.Карталы Челябинской области в составе Председательствующего судьи Крафт Г.В., при секретаре Гончаровой С.П., рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ООО « Русфинанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л : ООО « Русфинанс» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Дата обезличена года ответчик ФИО2 обратилась в адрес ООО «Русфинанс » с заявлением о предоставлении займа в размере 80 000 рублей. Истец рассматривал данное заявление как оферту, что предусмотрено требованиями ст. 435 ГК РФ, после чего акцептовал данную сумму путем перевода суммы займа на банковский счет, что подтверждается соответствующим платежным поручением. Согласно условиям заявления о предоставлении займа, договор займа считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет клиента, в данном случае, ответчика. Истец находит, что ООО «Русфинанс» полностью исполнило свои обязательства по договору. Согласно п.3 Общих условий предоставления займа, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа Номер обезличен, состоящего из заявления о предоставлении займа ООО «Русфинанс», общих условий предоставления наличных займов физическим лицам и графика платежей клиента, заемщик был обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны были быть получены ООО «Русфинанс» не позднее 15 числа каждого месяца. Ответчик, в нарушение условий договора займа, ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, а именно не производит ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование кредитом. По состоянию на Дата обезличена года задолженность по кредиту со стороны ФИО2 составила 96 832 рубля 20 копеек, которую истец просит взыскать в свою пользу, а также понесенные судебные расходы в виде государственной пошлины 3 104 рубля 97 копеек. В судебное заседание представитель истца ООО « Русфинанс » по доверенности в лице ФИО3 не явилась, представила письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, на иске настаивает в полном объеме, сумма задолженности не изменилась. В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признала частично, указав, что не согласна с расчетом задолженности, с нее необоснованно взыскивали ежемесячно комиссию за ведение судного счета, кроме того, не обоснованно начислялся ежемесячно штраф в размере 265 рублей 60 копеек. Не исполняет договор кредита в связи с наличием на иждивении малолетнего ребенка, отсутствием работы и источника дохода. С апреля 2010 года она оплачивала сумму платежа меньше, чем по графику- 1000 рублей, т.к. было тяжелое материальное положение, а с января 2011 года не исполняет условия договора, т.к. не имеет возможности. Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствие со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. По смыслу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям( в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из общих условий предоставления наличных займов физическим лицам за Номер обезличен «Русфинанс» следует, что ООО «Русфинанс» предоставляет наличные займы физическим лицам на условиях, указанных в документе. Предоставление займа производит ООО « Русфинанс» заемщику путем единовременного перечисления выплачиваемой суммы в рублях на банковский счет Заемщика, реквизиты которого заемщик сообщил ООО «Русфинанс». Заем предоставляется на условиях : процентная ставка для займа сроком погашения 36 месяцев- 11,97 % годовых; ежемесячная комиссия за обслуживание займа- 1,7% от суммы займа. Задолженность по погашению займа производится ежемесячно, согласно сумм, указанных в графике, при этом платеж должен быть получен ООО «Русфинанс» не позднее 15 числа каждого месяца. В случае нарушения заемщиком платежных обязательств, ООО «Русфинанс» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности. В данном случае заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 % от суммы непогашенного в срок ежемесячного платежа, и плату за досрочный возврат суммы займа в размере 10% от непогашенного остатка суммы займа, указанного в требовании ООО «Русфинанс» о досрочном погашении задолженности. Заявлением о предоставлении займа «личные наличные»Номер обезличен, составленным и подписанным ФИО2 подтверждается, что заемщик просит предоставить сумму займа в размере 80 000 рублей, сроком на 36 месяцев. В заявлении указаны персональные данные заемщика ФИО2, дата составления заявления о предоставлении займа Дата обезличена года. Таким образом, со стороны ответчика поступило заявление с просьбой предоставить заем на условиях, указанных в «Общих условиях предоставления наличных займов физическим лицам Номер обезличен». Согласно платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что ООО «Русфинанс» перечислил на лицевой счет ФИО2, открытый в Карталинском ОСБ Номер обезличен денежные средства в размере 80 000 рублей. В соответствие с графиком платежей ФИО2, сумма займа 80 000 рублей, срок займа 36 месяца видно, что с Дата обезличена года по Дата обезличена года сумма ежемесячного платежа составляет 4016 рублей. Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному займу, выданному ФИО2 видно, что погашение долга по кредиту осуществлялось не своевременно, имело место длительное не погашение займа и уплаты процентов в установленном графиком размере с апреля 2010 года по январь 2011 года, с февраля 2011 года платежи не производятся, последний платеж имел место Дата обезличена года в сумме 1000 рублей. Согласно расчета, сумма долга на Дата обезличена года составляет 95 832 рубля 20 копеек, что включает в себя просроченный основной долг с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 36 736 рублей 83 копейки; просроченные проценты в период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере 6 738 рублей 57 копеек; размер текущего долга по займу за период с апреля 2011 года по марта 2012 года в размере 22 754 рубля 13 копеек; срочные проценты на сумму текущего долга за период по Дата обезличена года- 1 149 рублей 87 копеек; долг по уплате комиссии 27 656 рублей ; сумма штрафа за просрочку 796 рублей 80 копеек. Суд, проверив сумму расчета, находит его обоснованным частично по следующим основаниям. В соответствии со ст. 168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения, В силу п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 7.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства(кредит)заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст. 29 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 « О банках и банковской деятельности» ( в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам(депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. К банковским операциям ст.5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета)денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со света и проведении других операций по счету, что предусмотрено п.1 ст. 845 ГК РФ. Из Положения « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»( утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита(кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств(кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом. ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер. Нормами ГК РФ, ФЗ от 02.12.1990 года « О банках и банковской деятельности», иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является основанием для признания условия договора о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожным. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделки, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре( в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах- если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п.2 ст. 167 ГК РФ). Таким образом, суд приходит к выводу, что открытый по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года ссудный счет служит для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика ФИО2 ООО «Русфинанс » по выданной ссуде (кредиту), он не предназначен по своей правовой природе для расчетных операций, его ведение- обязанность Банка перед Банком России, в связи с чем, ведение ссудного счета ответчиком не является услугой, предоставляемой истцу. Таким образом, включение ООО «Русфинанс » в кредитный договор условия об уплате ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия недействительным. Таким образом, суд находит правильным в части взыскания долга по уплате комиссии в размере 27 656 рублей отказать. В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо обязано совершить в пользу другого лица определенное действие. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Суд находит, что со стороны истца обязательства по предоставлению суммы займа в размере 80 000 рублей было исполнено надлежащим образом, денежные средства ответчиком получены, однако, ответчик, в нарушение условий заключенного договора займа, за исключением требования в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета, не исполняет условия, а именно не возвращает сумму кредита и не оплачивает проценты за пользование заемными средствами. Таким образом, исковые требования истца на сумму 68 176 рублей 20 копеек, подлежат удовлетворению. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в связи с чем, с ответчика надлежит взыскать в счет возврата ранее оплаченной госпошлины 2 245 рублей 29 копеек. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд,- Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить частично. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс» задолженность по кредитному договору Номер обезличен за период с августа 2009 года по апрель 2011 года включительно 68 176 рублей 20 копеек, что составляет задолженность по кредиту 59 490 рублей, проценты в сумме 7 888 рублей 44 копейки, штраф в размере 796 рублей 80 копеек. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс» в счет возврата ранее оплаченной госпошлины 2 245 рублей 29 копеек. Настоящее решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме. Председательствующий судья Г.В. Крафт