Дело №2-812/11 Заочное Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ДД.ММ.ГГГГ Карталинский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Крафт Г.В. при секретаре Гончаровой С.П. гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Нестерову Роману Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО «Русфинанс Банк» предъявил иск к Нестерову Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56 218руб. 06коп. из них: 12000рублей- долг по уплате комиссии; 7675руб. 49коп. - текущий долг по кредиту; 154руб. 57коп.- срочные проценты на сумму текущего долга; 33797руб. 95коп. –просроченный кредит; 2590руб. 05коп.- просроченные проценты; в счет возврата госпошлины по делу 1886 руб.54коп. Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Нестеров Р.В. обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в размере 80000 рублей. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление является офертой. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту, путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, то есть кредитный договор был заключен и ему присвоен номер №. Согласно Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента, заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей. Ответчик в нарушении условий договора займа ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, в связи, с чем у истца возникло право обратиться с данным иском в суд. В судебном заседании представитель ООО «Русфинанс» не присутствовал, просил рассмотреть дело без его участия. Ответчик Нестеров Р.В. в судебное заседание не явился о слушании дела был надлежащим образом извещен. В соответствие со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о предоставлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи, с чем суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным частично. В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта ( принятия предложения) другой стороной. В соответствии с п.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № следует, что Нестеров Р.В. обратился к ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 80 000рублей, на срок 24 месяца, с суммой ежемесячного платежа 5120 рублей. Цель получения кредита- ремонт квартиры. Указанное выше заявление является офертой, в связи с тем, что оно соответствует нормам установленных статьей 435 ГК РФ. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем перевода суммы кредита в размере 80000 рублей на банковский счет заемщика, указанный им в заявлении об открытии текущего счета и о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ. Данное обстоятельство подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитный договор считается заключенным с момента перевода денежных средств на банковский счет заемщика, что следует из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.1.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, ответчик Нестеров Р.В. заключил с ООО «Русфинанс Банк» кредитный договор. Данному кредитному договору присвоен номер №. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и порядке, которые предусмотрены договором. Из представленного заявления Нестерова Р.В.об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №) видно, что срок погашения кредита составляет 24 месяца с выплатой ежемесячных процентов за пользование кредитом в размере 16,47% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – 1,5% от суммы кредита (п.2.2.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №). Максимальная полная стоимость кредита, рассчитанная по формуле, установленной Банком России составляет- 57,44 % годовых ( п.2.2.2 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №). Согласно п.2.2.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № ООО Русфинанс Банк обязан передать заемщику следующие документы: а) график платежей с указанием дат и сумм погашения ;б) инструкцию по оплате с описанием осуществления платежей; с) перечень почтовых отделений и банков, в которых Заемщик осуществляет платеж. С данными Общими условиями, а также Графиком платежей ответчик Нестеров Р.В. был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись. Порядок погашение кредита производится в соответствии с п. 3. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, в соответствии с которыми Нестеров Р.В. обязан задолженность по кредиту погашать путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых, указываются в Графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» Заемщику согласно п. 2.2.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №. В соответствии с п. 3.5. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № в дату ежемесячного платежа ООО «Русфинанс Банк» безакцептно списывает денежные средства со счета и направляет их на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: издержки ООО «Русфинанс Банк», связанные с погашением обязательств заемщика по кредитному договору; суммы штрафных санкций, просроченные комиссии; просроченные проценты по кредиту; просроченный основной долг по кредиту; текущие комиссии; срочные проценты; срочный основной долг. Из представленного расчета задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ видно, что ответчик стал нарушать график внесения платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Ему в соответствии с п. 3.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета № начислен штраф. Расчет цены иска составлен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Суд находит, что расчет является правильным. Расчет составлен с учетом п. 2.2.1, 2.2.2, п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №. Просрочка возврата займа имеет место. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в соответствии с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита №, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета №, Графиком платежей. Исходя из представленного расчета следует, что задолженность ответчика по кредитному договору составит 56218руб 06коп., из которых, долг по уплате комиссии составляет 12000рублей, текущий долг по кредиту составит 7675руб.49коп., срочные проценты на сумму текущего долга составят 154руб. 57коп., сумма просроченного кредита составит 33797руб. 95коп., просроченные проценты 2590руб. 05коп. Истец просит взыскать с ответчика комиссию за введение ссудного счета в размере 12000 рублей. Суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № « О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными. Согласно ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № –ФЗ « О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, п.1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № « О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Положению «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № –П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за введение и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям ГК РФ. Следовательно, взимание банком оплаты за открытие и ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. В связи с выше изложенным, в требованиях ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Нестерова Р.В. комиссии за ведение ссудного счета в сумме 12000 следует отказать. На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взыскать госпошлину по делу в сумме 1526руб. 54 коп. пропорционально удовлетворенной части иска. Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд, Р Е Ш И Л: Вынести заочное решение в отношении Нестерова Романа Вячеславовича. Иск удовлетворить частично. Взыскать с Нестерова Романа Вячеславовича в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44218руб. 06коп., что составляет текущий долг 7675рублей 49 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 154 рубля 57 копеек, просроченный кредит 33797 рублей 95 копеек, просроченные проценты 2590рублей 05 копеек, в счет возврата ранее оплаченной государственной пошлины 1526 рублей 54копейки, итого на общую сумму 45744рубля 60 копеек. Разъяснить ответчику, что он вправе подать суду, принявшему заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд в течении десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано в течении десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Председательствующий Крафт Г.В.