Дело № 2-90/2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 05 мая 2011 года. р.п. Карсун Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: председательствующего судьи Мещаниновой И.П., при секретаре Казаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению (закрытого акционерного общества) «Банк ВТБ 24» к Пинчуковой (Волковой) Оксане Игоревне о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности и судебных расходов, у с т а н о в и л: ЗАО «БАНК ВТБ 24» (закрытое акционерное общество) обратилось в суд с иском к Пинчуковой О.И. о расторжении кредитного договора № от 12 сентября 2007 года, заключенного между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Пинчуковой (Волковой) О.И., взыскании с Пинчуковой О.И. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) задолженности по кредитному договору в сумме 89610,99 рублей, из которых 81159,29 руб.- остаток ссудной задолженности; 4825,91 рублей - задолженность по плановым процентам; 1625,79 руб.- задолженность по пени за неуплату процентов; 2000,00 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу, взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 2888,32 рублей, мотивируя иск следующим. 12 сентября 2007 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Пинчуковой (Волковой до регистрации брака от 13.07.09) О.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 331 199,00 рублей на срок по 31.08.2012 включительно с взиманием за пользование кредитом 13,50 процентов годовых. Кредитным договором установлено, что Заемщик обязан уплачивать Банку ежемесячные аннуитентные платежи с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца. ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. 12.09.2007 года заемщику были предоставлены денежные средства в размере 331199,00 рублей, что подтверждается платежным поручением от 12.09.2007 г. №. Согласно п. 3.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита. В соответствии с п. 3.3. договора размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составлял 7805 рублей 45 копеек. Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,50% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. Согласно п. 4.3.2. и п. 4.3.3. кредитного договора заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и сумму неустойки в сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 4.2.8 кредитного договора Банк имеет право предъявить заемщику требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по договору. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору с ответчицей заключен договор о залоге № от 12.09.2007 года. Предметом залога по данному договору является транспортное средство <данные изъяты> модель <данные изъяты>, год изготовления 2006, паспорт транспортного средства (ПТС) серия <данные изъяты> №. Предмет залога был утрачен в результате возгорания 09.09.2008 года транспортного средства <данные изъяты> модель <данные изъяты>, год изготовления 2006, паспорт транспортного средства (ПТС) серия <данные изъяты> №. 11.06.2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор № об уступке прав (требований) от 11.06.08 г., согласно которому ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» передает, а ВТБ 24 (ЗАО) принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением 1 к договору № об уступке прав (требований). На протяжении всего периода кредитного договора ответчица систематически не исполняла свои обязательства надлежащим образом: платежи по договору вносились не в полном объеме, неоднократно допускала просрочки платежа. Последний платеж был внесен ответчицей со 02.06.09 года по 01.07.09 года, после чего платежи не вносились совсем. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом по иску и выпиской по счету ответчицы. Согласно расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.03.2011 года составляет 101 908,02 рублей, из которых: - 81159 руб. 29 коп. - остаток ссудной задолженности; - 4825 руб. 91 коп.- задолженность по плановым процентам; -1625 руб. 79 коп. -задолженность по пени за неуплату процентов; - 14297 руб. 03 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Учитывая материальное положение ответчицы, Банк счел возможным снизить размер пеней, в итоге сумма задолженности составляет 89610,99 рублей, из которых: - 81159 руб. 29 коп. - остаток ссудной задолженности; - 4825 руб. 91 коп.- задолженность по плановым процентам; -1625 руб. 79 коп. -задолженность по пени за неуплату процентов; - 2000 руб. 00 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Учитывая большую просроченную задолженность ответчицы, Банк, руководствуясь условиями кредитного договора (п. 4.2.8.) направил ответчице уведомление о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени ответчица в добровольном порядке ссудную задолженность не погашает. Принимая во внимание размер суммы просроченных платежей, а также длительность срока непогашения задолженности, считают выше изложенное достаточным основанием для расторжения кредитного договора и взыскании задолженности по нему, поэтому и обращаются с вышеуказанными исковыми требованиями. Представитель ВТБ 24 (ЗАО) в судебное заседание не явился, в своем исковом заявлении просил рассмотреть дело без их участия, при этом поддержал заявленные требования. Ответчица Пинчукова (Волкова) О.И. в судебном заседании согласилась с расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.03.2011 года и признала исковые требования истца в полном объеме. При этом предварительно перед признанием иска пояснила, что действительно в 2007 году она заключила кредитный договор с ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад». Полученные деньги ею были потрачены на покупку автомобиля. Первое время она погашала кредит по 7840 рублей каждый месяц, не пропуская сроков оплаты. 09 сентября 2008 года у нее взорвалась машина, которая была застрахована в страховой компании «РЕССО Гарантия». Последний платеж по кредитному договору ею был произведен в 2009 году. В связи с тяжелым материальным положением она обращалась в Банк с устным ходатайством о приостановлении действия кредитного договора и платежей, на что ей устно обещали его удовлетворить. Однако ходатайство удовлетворено не было. После выплаты Банку страхового возмещения за поврежденный автомобиль истец отдал паспорт технического средства страховой компании, вследствие чего ответчица пришла к выводу о том, что Банк не имеет к ней претензий. Однако через два года ей вновь стали выставлять претензии по оплате кредитных платежей. При этом расчет долга, представленный истцом в судебное заседание, ею не оспаривается. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В силу ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признавать исковые требования. Принимая во внимание, что ответчицей Пинчуковой О.И. признаны исковые требования о расторжении кредитного договора № от 12 сентября 2007 года, заключенного между ней и ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и взыскании с нее суммы долга в размере 89610 руб. 99 коп., а также судебных расходов, суд полагает, что признание иска не противоречит закону и не нарушает интересы обеих сторон, вследствие чего суд принимает признание иска в полном объеме. В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (определенная законом или договором денежная сумма), которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора. В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если по договору займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичное условие предусмотрено вышеназванным кредитным договором. По ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов. Судом установлено, что 12 сентября 2007 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Пинчуковой (Волковой) О.И. заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 331 199,00 рублей для покупки автомобиля марки <данные изъяты>, 2006 года выпуска, <данные изъяты> с взиманием за пользование кредитом 13,5 процентов годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование в срок до 31.08.2012 включительно. Согласно п. 2.3. Договора кредит предоставляется путем перечисления Банком суммы кредита на счет в валюте РФ Заемщика №, открытый в подразделении филиал «Ульяновский» ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад», с одновременным отражением задолженности Заемщика перед Банком на счете по учету кредита. В материалах дела имеется заявление Волковой О.И. на перевод денежных средств в сумме 331199,00 рублей со счета №, владельцем которого она является, на расчетный счет ООО «АВТОRUS» № за оплату автомобиля марки <данные изъяты>, год изготовления 2006. Платежным поручением № от 12.09.2007 года указанные денежные средства перечислены на расчетный счет ООО «АВТОRUS». Согласно п. 3.1 кредитного договора, начисление процентов за пользование кредитом производится Банком, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного погашения кредита включительно. Согласно п. 3.2. договора расчет процентов за пользование кредитом производится на ежедневные фактические остатки задолженности по основному долгу, а также сумму начисленных процентов. В соответствии с п. 3.3. договора размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составлял 7805 рублей 45 копеек. Ежемесячные аннуитентные платежи производятся заемщиком с первого по последний рабочий день каждого календарного месяца. Кредитный договор предусматривает штрафные санкции. Согласно п. 5.2. Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки. В случае не исполнения обязательств по оплате процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения (включительно), заемщик обязуется оплачивать кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Согласно п. 4.2.8 кредитного договора в случае неисполнения или частичного неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по договору, Банк имеет право в письменном виде предъявить заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредиту и процентам. В целях обеспечения исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому в обеспечение обязательств по кредитному договору залогодатель (Волкова О.И.) предоставила залогодержателю (Банку) в залог автомобиль <данные изъяты> модель <данные изъяты>, год изготовления 2006, паспорт транспортного средства (ПТС) серия <данные изъяты> №. Судом установлено, что 11.06.2008 года между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен договор № об уступке прав (требований), согласно которому ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» передает, а ВТБ 24 (ЗАО) принимает и оплачивает все права (требования) по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением 1 к договору № об уступке прав (требований), в том числе и прав требований по указанному выше кредитному договору между истцом и ответчицей. Согласно копии записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, заверенной отделом ЗАГС администрации муниципального образования «Карсунский район», ДД.ММ.ГГГГ истица Волкова Оксана Игоревна заключила брак с П**А*И*, после чего ей была присвоена фамилия «Пинчукова». Из материалов гражданского дела следует, что 30.11.2009 года истцом в адрес ответчицы заказным письмом было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, которое ответчицей согласно почтовому уведомлению о вручении было получено ДД.ММ.ГГГГ. Данная претензия осталась ответчицей без ответа. Согласно расчету задолженности за период с 11.03.2009 по 16.03.2011 года с учетом штрафных санкций по состоянию на 17 марта 2011 года задолженность ответчицы по кредитному договору составляет 101908,02 рублей, из которых: - 81159 руб. 29 коп. - остаток ссудной задолженности; - 4825 руб. 91 коп.- задолженность по плановым процентам; -1625 руб. 79 коп. -задолженность по пени за неуплату процентов; - 14297 руб. 03 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу. Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору верным. Однако, учитывая исковые требования, по которым сумма общей задолженности по кредитному договору снижена истцом, суд принимает следующий расчет задолженности, который составляет 89610,99 рублей, из которых: - 81159 руб. 29 коп. -остаток ссудной задолженности; - 4825 руб. 91 коп.- задолженность по плановым процентам; -1625 руб. 79 коп. -задолженность по пени за неуплату процентов; - 2000 руб. 00 коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2888, 87 рублей. Таким образом, судом установлено, что ответчица нарушила принятые на себя обязательства перед банком по указанному кредитному договору, поскольку, последний платеж был произведен ею в период со 02.06.2009 по 01.07.2009 года, после чего она прекратила исполнять свои обязанности по возврату кредита и процентов за пользование кредитом в порядке и размерах, установленных договором, что не отрицается самой ответчицей, которая пояснила, что не уплачивала кредит и проценты по нему на протяжении года. В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Стороны заключили вышеназванный кредитный договор, по условиям которого кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору заемщиком срока возврата кредита и начисленных процентов за пользование кредитом (п. 3.1.3.). Поскольку со стороны ответчицы имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту, долг не возвращен до настоящего времени, вследствие чего образовалась вышеуказанная задолженность, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в том числе и требования о расторжении кредитного договора, являются правомерными. На основании указанных выше норм действующего гражданского законодательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований БАНКА ВТБ 24 (закрытого акционерного общества) о взыскании с Пинчуковой О.И. долга по кредитному договору № от 12 сентября 2007 года в размере 89610 рублей 99 копеек. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании данной статьи и учитывая тот факт, что требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчицы подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 2888 рублей 32 копеек. На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования закрытого акционерного общества «Банк ВТБ 24» к Пинчуковой (Волковой) Оксане Игоревне удовлетворить в полном объеме. Расторгнуть кредитный договор № от 12.09.2007 года, заключенный между ОАО «Банк ВТБ Северо-Запад» и Пинчуковой (Волковой) Оксаной Игоревной. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества с Пинчуковой (Волковой) Оксаны Игоревны сумму задолженности по кредитному договору в размере 89 610 рублей 99 копеек и судебные расходы в размере 2888 рублей 32 копейки. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд в течение 10 дней. Судья: И.П. Мещанинова