Дело №2-3/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 20 января 2012 года р.п. Карсун Карсунский районный суд Ульяновской области в составе: судьи Асанидзе Э.Г., при секретаре Казаковой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Банк «Венец» к Мишиной Светлане Дмитриевне, Хоревой Валентине Николаевне, Тарасову Александру Александровичу, Мишину Сергею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: ЗАО Банк «Венец» обратилось в суд с иском к Мишиной С.Д., Хоревой В.Н., Тарасову А.А., Мишину С.Н. о расторжении кредитного договора № от 11 мая 2010 года, заключенного между ЗАО Банк «Венец» и Мишиной С.Д., Хоревой В.Н., взыскании в солидарном порядке суммы задолженности по данному кредитному договору в размере 256 765 руб. 79 коп., в том числе: -задолженность по основному долгу - 213435 руб. 47 коп.; - задолженность по процентам - 43330 руб. 32 коп. об обращении взыскания на предмет залога по договору о залоге № от 11 мая 2010 года, а именно: - автомобиль марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель №, кузов №, ПТС: серия <данные изъяты>, №; об обращении взыскания на предмет залога по договору о залоге № от 11 мая 2010 года, а именно: - автомобиль марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель № №, кузов №, ПТС: серия <данные изъяты>, №; об обращении взыскания на предмет залога по договору о залоге № от 11 мая 2010 года, а именно: - автомобиль марки <данные изъяты>, 1998 года выпуска, цвет - ярко-белый, двигатель №, кузов №, ПТС: серия <данные изъяты>, №; взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 9767 руб. 66 коп. Свои требования мотивировало следующим. По кредитному договору № от 11 мая 2010 года закрытое акционерное общество Банк «Венец» предоставило Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. потребительский кредит в сумме 345000,00 рублей на срок до 06.05.2012 года со взиманием процентов с суммы задолженности по кредиту (с возможностью пролонгации). Заемщик обязался возвратить полученную сумму кредита в срок и уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных кредитным договором. Документальным подтверждением факта выдачи кредита являются: кредитный договор № от 11 мая 2010 года, распоряжение бухгалтерии ЗАО Банк «Венец» от 12.05.2010 о выдаче кредита Мишиной С.Д., расходный кассовый ордер № от 12.05.2010 года. Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 11.05.2010 обеспечивается залогом следующих транспортных средств: автомобиля марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель №, кузов №, принадлежащего на праве собственности Мишиной Светлане Дмитриевне на основании паспорта транспортного средства серии <данные изъяты>, №. Залогодателем является Мишина Светлана Дмитриевна (договор о залоге № от 11.05.2010). Стороны по договору о залоге решили, что предмет залога останется у Залогодателя и будет находится на территории, расположенной по адресу: <адрес>, придомовая территория; автомобиля марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель № №, кузов №, идентификационный номер (VIN) ХТТ №, регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности Мишину Сергею Николаевичу на основании паспорта транспортного средства серии <данные изъяты>, №. Залогодателем является Мишин Сергей Николаевич (договор о залоге 39/1 от 11.05.2010). Стороны по договору о залоге решили, что предмет залога останется у Залогодателя и будет находиться на территории, расположенной по адресу: <адрес>, придомовая территория; автомобиля марки <данные изъяты>, 1998 года выпуска, цвет - ярко-белый, двигатель №, кузов №, принадлежащего на праве собственности Тарасову Александру Александровичу на основании паспорта транспортного средства серии <данные изъяты>, №. Залогодателем является Тарасов Александр Александрович. Стороны по договору о залоге решили, что предмет залога останется у Залогодателя и будет находиться на территории, расположенной по адресу: <адрес>, придомовая территория. По условиям кредитного договора Заемщики обязались погасить задолженность по основному долгу в срок по 06.05.2012, а также ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых от суммы задолженности. Указанные обязанности не были выполнены надлежащим образом. 08.09.2011 (исх. №, №), 10.10.2011 (исх. №, №, №, №) в адрес Мишиной С.Д., Хоревой В.Н., Тарасова А.А., Мишина С.Н. были направлены уведомления с предложением прибыть в Банк и погасить имеющуюся просроченную задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом. 31.10.2011 (исх. №, №, №, №) в адрес Мишиной С.Д., Хоревой В.Н. Тарасова А.А., Мишина С.Н. в соответствии с п. 3.4.2 кредитного договора были направлены уведомления с требованием погасить задолженность по начисленным процентам с предупреждением о том, что в случае неисполнения указанными лицами данных обязательств в срок до 07.11.2011, Банк начнет процедуру по взысканию суммы кредита и процентов в судебном порядке. Данные лица уведомления получили, однако погашение имеющейся задолженности произведено не было. Общая сумма начисленных процентов за период с 12.05.2010 по 31.10.2011 составила 88741 руб. 99 коп. Документально факт начисления процентов подтверждается расчетом процентов с указанием периода начисления. Из них было оплачено 41856 руб. 37 коп., что подтверждается приходными кассовыми ордерами. За время пользования кредитными средствами Заемщики оплатили основной долг в размере 131564 руб. 53 коп. По состоянию на 31.10.2011 задолженность по основному долгу составляет 213435 руб. 47 коп. В результате невыполнения солидарными должниками Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. своих обязательств перед Банком задолженность по кредитному договору № от 11.05.2010 по состоянию на 31.10.2011 составляет 256765 руб. 79 коп., в том числе: - задолженность по основному долгу - 213 435 руб. 47 коп.; - задолженность по процентам - 43 330 руб. 32 коп. Документальным подтверждением указанной суммы задолженности являются: расходный кассовый ордер, расчет процентов по иску с указанием периода начисления процентов; приходные кассовые ордера; справка о задолженности по кредитному договору № от 11.05.2010. На основании вышеизложенного, истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями. В судебном заседании представитель истца Матросов Н.В. исковые требования поддержал в полном объеме, в обоснование их привел доводы, изложенные в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что последний платеж был погашен Мишиной С.Д. в апреле 2011 года, после чего платежи прекратились. Ответчица Мишина С.Д. в судебном заседании исковые требования Банка признала, уточнив, что просит взыскать с нее одной задолженность по основному долгу и процентам, штрафные суммы. Дополнительно пояснила, что исполняла свои обязанности по кредитному договору, но потом не было возможности, намерена погасить задолженность по кредитному договору в полном объеме. Ответчица Хорева В.Н. в судебное заседание не явилась, извещение в ее адрес о времени и месте рассмотрения дела судом направлялось. Ранее в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает, поскольку денежные средства, предоставленные по кредитному договору она не брала. Ответчики Тарасов А.А. и Мишин С.Н. в судебное заседание не явились, извещение о времени и месте рассмотрения дела судом в их адрес направлялось. Выслушав пояснения представителя истца и ответчицы Мишиной С.Д., исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что 11 мая 2010 года между Банком и заемщиками Мишиной С.Д., Хоревой В.Н. был заключен кредитный договор №. В соответствии с порядком и условиями, предусмотренными данным договором, Банк выдает Заемщикам потребительский кредит в сумме 345000,00 руб. на хозяйственные нужды, на срок - 06.05.2012 года (с возможностью пролонгации) со взиманием процентной ставки 19% годовых с суммы задолженности по кредиту. Заемщики обязались возвратить в срок полученную сумму кредита, уплачивать проценты на нее в порядке, сроки и на условиях, определенных договором (п.п. 1.1, 1.3). Стороны также договорились, что все действия связанные с исполнением кредитного договора от имени заемщика по настоящему договору совершаются Мишиной С.Д., то есть счета по договору открываются на ее имя; распоряжения, заявления и операции, совершаемые заемщиками, оформляются ею; вся переписка, связанная с исполнением договора ведется через нее. Но все права и обязанности по сделкам, совершаемые Мишиной С.Д., возникают непосредственно у Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. (п.1.4). Пунктами 3.1.2, 3.1.3 Договора предусмотрено, что Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит в срок, указанный в п. 1.1 настоящего договора (06.05.2012), своевременно и в полном объеме уплачивать Банку проценты за пользование суммой кредита в соответствии с п.п.4.1, 4.3 Договора, т.е. из расчета 19% годовых от суммы задолженности по кредиту, ежемесячно путем внесения денежных средств в кассу Банка или его филиала или иным предусмотренным законом способом с первого по последний рабочий день месяца включительно и в день погашения кредита. Согласно п.4.4, 4.5 Договора в случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы кредита, указанного в п.1.1 Договора и (или) срока уплаты процентов за пользование кредитом, указанного в п.4.3 Договора, Заемщик оплачивает Банку повышенные проценты с суммы задолженности по кредиту в размере 38% годовых. Отсчет срока по начислению процентов, указанных в п.4.4 по причине несвоевременного погашения суммы основного долга и (или) процентов за пользование кредитом начинается на следующий день после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой ее погашения В соответствии с п.3.4.2 Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора, потребовав от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов, а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае нарушения Заемщиком условий настоящего Договора. В данном случае Банк направляет письменное уведомление с требованием погашения суммы задолженности по кредиту и уплаты процентов с указанием срока погашения задолженности. Если с предусмотренный в уведомлении срок обязательства Заемщиком не будут выполнены, то договор считается расторгнутым и Банк вправе начать процедуру по взысканию суммы кредита и процентов в судебном порядке. Согласно ст.ст.307 ч.1, 309 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. Частью второй данной статьи предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив 12.05.2010 года на банковский счет Мишиной С.Д. сумму кредита в размере 345000,00руб. Как следует из представленных суду доказательств, ответчики Мишина С.Д. и Хорева В.Н. в свою очередь свои обязательства по своевременной уплате суммы процентов за пользование кредитом исполняли ненадлежащим образом, а с мая 2011 года прекратили платежи по погашению процентов по Договору. Согласно расчету истца, который суд считает законным и обоснованным, и принимает во внимание, размер задолженности по кредитному договору № от 11 мая 2010 года составляет 256765,79руб., в том числе: остаток по основному долгу 213435,47 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 43330,32 руб. Поскольку со стороны ответчиков Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. имело место существенное нарушение условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты процентов за пользование кредитом, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от 11 мая 2010 года. На основании вышеуказанных норм действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора № от 11.05.2010 года, суд приходит к выводу о необходимости взыскания в пользу истца с Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. в солидарном порядке суммы задолженности в размере 256765,79руб., в том числе: остаток по основному долгу 213435,47 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 43330,32 руб. Судом также установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору, 11.05.2010 г. между Банком и Мишиной С.Д. заключен договор о залоге № по которому в обеспечение обязательств Мишиной С.Д. по кредитному договору № от 11.05.2010 года, Мишина С.Д. заложила Банку автомобиль марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель №, кузов №, принадлежащий ей на праве собственности, из стоимости которого Банк имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к созаемщикам по кредитному договору преимущественно перед другими кредиторами (п.п.1.1, 1.2, 3.2). В тот же день, в обеспечение обязательств Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. по вышеуказанному кредитному договору, между Банком и Мишиным С.Н. был заключен договор залога №, по которому Мишин С.Н. передал в залог Банку автомобиль марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель № №, кузов №, идентификационный номер (VIN) ХТТ №, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Мишину С.Н. (п. 1.1, 1.2, 3.2.). Кроме того, также 11.05.2010 года был заключен договор о залоге № между Банком и Тарасовым А.А., по которому последний передал Банку в обеспечение обязательств Мишиной С.Д. и Хоревой В.Н. по вышеуказанному кредитному договору автомобиль марки <данные изъяты>, 1998 года выпуска, цвет - ярко-белый, двигатель №, кузов №, принадлежащий на праве собственности Тарасову А.А. (п. 1.1, 1.2, 3.2). Представитель истца просит обратить взыскание на указанные транспортные средства, ссылаясь на договора о залоге №№, №, №. Согласно ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Исходя из положений ч.1 ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. В соответствии с ч.2 ст. 350 Гражданского кодекса РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда. Согласно заключению экспертизы № от 30.12.2011 года рыночная стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель №, кузов №, принадлежащего на праве собственности Мишиной С.Д., составляет ориентировочно 39000,00руб.; стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель № №, кузов №, идентификационный номер (VIN) ХТТ №, регистрационный знак №, принадлежащего на праве собственности Мишину С.Н. составляет ориентировочно 52800,00руб.; стоимость автомобиля марки <данные изъяты>, 1998 года выпуска, цвет - ярко-белый, двигатель №, кузов №, принадлежащего на праве собственности Тарасову А.А. - 40000,00руб. Оснований не доверять указанному заключению у суда не имеется, экспертиза проведана экспертом, будучи предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеющим высшее образование по соответствующей специальности и стаж работы более 7 лет. Поскольку Мишина С.Д. и Хорева В.Н. с мая 2011 года прекратили исполнение своих обязательств по кредитному договору № от 11.05.2010 года, сумма задолженности превысила залоговую стоимость транспортных средств, переданных в обеспечение обязательств ответчиков по указанному кредитному договору, следовательно, требование Банка об обращении взыскания на данные транспортные средства, подлежит удовлетворению. В соответствии со ст.ст. 88 ч.1, 98 ч.1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления понес расходы по уплате госпошлины в размере 9767,66руб., что подтверждается имеющимися в деле платежными поручениями. Учитывая, что требования истца по данному гражданскому делу подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с Мишиной С.Д., Хоревой В.Н., Тарасова А.А., Мишина С.Н. в пользу ЗАО Банк «Венец» расходы по оплате государственной пошлины в равнодолевом порядке. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования закрытого акционерного общества Банк «Венец» удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 11 мая 2010 года между закрытым акционерным обществом Банк «Венец» с Мишиной Светланой Дмитриевной и Хоревой Валентиной Николаевной Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк «Венец» с Мишиной Светланы Дмитриевны и Хоревой Валентины Николаевны в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 11 мая 2010 года в размере 256765,79рублей (Двести пятьдесят шесть тысяч семьсот шестьдесят пять рублей 79 коп.). Обратить взыскание на следующее заложенное имущество: 1. Автомобиль марки <данные изъяты>, 1996 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель №, кузов №, принадлежащий на праве собственности Мишиной Светлане Дмитриевне, установив его начальную продажную цену в размере 38000,00 рублей. 2. Автомобиль марки <данные изъяты>, 2001 года выпуска, цвет - белая ночь, двигатель № №, кузов №, идентификационный номер (VIN) ХТТ №, регистрационный знак №, принадлежащий на праве собственности Мишину Сергею Николаевичу, установив его начальную продажную цену в размере 52800,00 рублей. 3. Автомобиль марки <данные изъяты>, 1998 года выпуска, цвет - ярко-белый, двигатель №, кузов №, принадлежащий на праве собственности Тарасову Александру Александровичу, установив его начальную продажную цену в размере 40000,00рублей. Взыскать в пользу закрытого акционерного общества Банк «Венец» расходы по оплате государственной пошлины в размере 9767,66руб. с Мишиной Светланы Дмитриевны, Хоревой Валентины Николаевны, Тарасова Александра Александровича, Мишина Сергея Николаевича в равных долях. Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. Судья - Э.Г. Асанидзе