Дело № 2-807/2011. Решение.

Дело № 2-807/11.

Решение.

Именем Российской Федерации.

08 ноября 2011 года. с. Кармаскалы.

Кармаскалинский районный суд РБ в составе судьи Хасанова Р.У., при секретаре Гизатуллиной Э.Ф., рассмотрев е открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Уфимский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Маскалик Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов,

Установил:

Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Уфимский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО) обратился в суд с иском к Маскалик Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и возмещении судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Маскалик Н.В. заключен ипотечный кредитный договор, по условиям которого истец предоставил заемщику Маскалик Н.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% для приобретения в собственность Маскалик Н.В. квартиры по адресу: РБ, <адрес>. <адрес>. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора и закладной заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры. Права банка как первоначального залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. В нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора ответчик Маскалик Н.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, систематически нарушает сроки внесения периодических платежей, направленное ей уведомление с требованием исполнить обязательства по кредитному договору не исполнено. Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, в том числе текущая ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, пени за просроченный долг <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, выплата плановых процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей. Истец просит взыскать с ответчика Маскалик Н.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в возврат госпошлины <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: РБ, <адрес>; установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей для дальнейшей продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Бондаренко А.А. поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении доводам.

Представитель ответчика Маскалик Н.В. по доверенности Галиуллин Р.В. иск не признал, утверждая, что Маскалик Н.В. постоянно вносила деньги в счет истца на погашение задолженности по ипотечному кредитному договору, но истец распределял эти деньги на погашение задолженности по потребительскому кредитному договору, заключенному также между истцом и ответчиком.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 314 п.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 329 п.1 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ст. 336 п.1 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком МаскаликН.В. заключен ипотечный кредитный договор, по условиям которого истец предоставил заемщику Маскалик Н.В. кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяца, с уплатой процентов из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% для приобретения в собственность Маскалик Н.В. квартиры по адресу: РБ, <адрес>. Согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями кредитного договора и закладной заемщик обязан производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере <данные изъяты> рублей. Согласно п. 2.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека (залог) квартиры в силу закона, удостоверенная закладной. Залогодателем является ответчик Маскалик Н.В. Права банка как первоначального залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной. В соответствии с п. 6.3 и 6.4 кредитного договора при просрочке в исполнении обязательств заемщика по настоящему договору размер ежемесячного платежа увеличивается, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере <данные изъяты> % процента за каждый день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, в том числе текущая ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей, пени за просроченный долг <данные изъяты> рублей, пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей, выплата плановых процентов за пользование кредитом <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п. 6.2.2 Закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ, Залогодержатель осуществляет права залогодержателя в соответствии с действующим законодательством РФ.

Из показаний представителя истца, а также из материалов дела: почтового уведомления от ДД.ММ.ГГГГ видно, что в адрес ответчика Маскалик Н.В. истцом было направлено уведомление с требованием исполнения обязательств по кредитному договору перед кредитором. Согласно подписи Маскалик Н.В. в этом уведомлении она своевременно получила это уведомление, но никаких надлежащих действий с ее стороны по погашению образовавшейся задолженности не последовало.

Сторонами не оспаривается то, что заемщик Маскалик Н.В. по приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ внес платеж в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что в нарушение действующего законодательства и условий кредитного договора ответчик Маскалик Н.В. ненадлежащем образом исполняет свои обязательства, им не произведен возврат кредита, им систематически нарушаются сроки внесения периодических платежей, что видно из показаний представителя истца, вышеуказанного почтового уведомления, выписки по ее лицевому счету по погашению просроченного ипотечного кредитного договора, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей суд считает необходимым удовлетворить с учетом внесенного ответчиком Маскалик Н.В. ДД.ММ.ГГГГ платежа в размере <данные изъяты> рублей в счет погашения задолженности по ипотечному кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ частично в размере <данные изъяты> руб.

Доводы представителя ответчика о том, что ответчик Маскалик Н.В. постоянно вносила деньги в счет истца на погашение задолженности по ипотечному кредитному договору, но истец распределял эти деньги на погашение задолженности по потребительскому кредитному договору, заключенному также между истцом и ответчиком, по мнению суда, являются необоснованными, не являются основанием для отказа в удовлетворении иска, поскольку из показаний представителя истца и представленных ей выписок по лицевому счету на имя Маскалик Н.В. видно, что она имеет задолженность не только по ипотечному кредитному договору, но и по потребительскому кредитному договору, заключенному с истцом.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 6.2.2 Закладной, зарегистрированной ДД.ММ.ГГГГ Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случаях просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству.

Согласно ст. 447 п.4 ГК РФ торги проводятся в форме аукциона или конкурса. Выигравшим торги на аукционе признается лицо, предложившее наиболее высокую цену, а по конкурсу - лицо, которое по заключению конкурсной комиссии, заранее назначенной организатором торгов, предложило лучшие условия. Форма торгов определяется собственником продаваемой вещи или обладателем реализуемого имущественного права, если иное не предусмотрено законом.

По требованию истца суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры в размере <данные изъяты> рублей для дальнейшей продажи с торгов. Учитывая, что стороны заинтересованы в реализации квартиры по наиболее высокой цене, начальная продажная цена квартиры может быть изменена с учетом рыночного спроса данной квартиры.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ с ответчика Маскалик Н.В. в пользу истца в возмещение расходов по госпошлине подлежит взысканию <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с Маскалик Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) в лице операционного офиса «Уфимский» филиала № 6318 Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в возмещение расходов по госпошлине <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилую квартиру, расположенную по адресу: РБ, <адрес>, в том числе определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ В течение 10 дней со дня принятия решение в окончательной форме.

Судья: Хасанов Р.У.