РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
заочное
15 июня 2010 года с. Каргасок Томской области
Каргасокский районный суд Томской области в составе
председательствующего судьи Прилуцкой И.О.,
при секретаре Сопронюк Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») к Кирда О.Б. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») обратилось в районный суд с исковым заявлением к Кирда О.Б. о взыскании денежных средств. В заявлении указано, что Дата обезличена в ООО ИКБ «Совкомбанк» Кирда О.Б. было направлено заявление-оферта с предложением заключить договор о потребительском кредитовании. Дата обезличена банком оферта была акцептована и был заключен кредитный договор № Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику кредит в размере Номер обезличен руб. под Номер обезличен% годовых, сроком на Номер обезличен месяцев. Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее Дата обезличена.
В качестве обеспечения исполнения обязательства ответчиком, истец предоставил свое поручительство на основании соглашения о поручительстве от Дата обезличена. В соответствии с условиями указанного соглашения о поручительстве, истец в полном объеме несет ответственность перед банком за исполнение ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору. Истец предоставил банку право бесспорного (безакцептного) списания задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, повышенным процентам, процентам за пользование чужими денежными средствами, штрафами со всех счетов истца, открытых и открываемых в будущем в Банке.
В срок, установленный кредитным договором, ответчик не исполнил принятые на себя кредитные обязательства перед банком, вследствие чего со счета истца был списан кредит в размере Номер обезличен руб., проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен руб. и комиссия за ведение ссудного счета в размере Номер обезличен руб., а всего Номер обезличен руб. Указанные обстоятельства подтверждаются: справкой-подтверждением из ООО ИКБ «Совкомбанк» от Дата обезличена; выпиской по счету Номер обезличен от Дата обезличена. Таким образом, истец исполнил обязательство ответчика перед банком в соответствии с условиями договора поручительства. По кредитному договору № Номер обезличен ответчик внес сумму в размере Номер обезличен руб. Задолженность в сумме Номер обезличен руб. ответчиком не погашена до настоящего времени.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» начислены проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (Номер обезличен% годовых) в сумме Номер обезличен руб. (Сумма долга Номер обезличен руб.; период пользования с Дата обезличена по Дата обезличена; количество дней пользования Номер обезличен; всего процентов Номер обезличен руб.).
Ссылаясь на положения ст. ст. 309, 365, 395 ГК РФ, просит взыскать с ответчика сумму долга в размере Номер обезличен руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере Номер обезличен руб.; проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен руб.; комиссию за ведение ссудного счета в размере Номер обезличен руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере Номер обезличен руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен руб.
Истец своего представителя в судебное заседание не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В соответствие с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик Кирда О.Б., надлежащим образом извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В соответствие с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд с согласия истца рассматривает дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, заслушав ответчика, суд находит иск ООО «АРКА» подлежащим удовлетворению частично.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствие со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора.
На основании ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» от 08.10.1998 № 13/14, в соответствии с пунктом 1 статьи 365 Кодекса поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. В этом случае проценты на основании статьи 395 Кодекса начисляются на всю выплаченную поручителем за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и так далее, за исключением предусмотренных договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи с собственной просрочкой.
Поскольку после удовлетворения поручителем требования кредитора основное обязательство считается полностью или частично исполненным, поручитель не вправе требовать от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства с момента погашения требования кредитора.
Из копии устава ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» следует, что общество создано в результате реорганизации ЗАО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств». Общество является правопреемником (п.Номер обезличен Устава) л.д. Номер обезличен).
Из копии заявления-оферты от Дата обезличена видно, что между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком Кирда О.Б. (заемщиком) был заключен договор № Номер обезличен, в соответствии с условиями которого, заемщик получил кредит в сумме Номер обезличен рублей со сроком кредитования Номер обезличен мес. под Номер обезличен % годовых л.д. Номер обезличен).
Поручителем по исполнению данного договора выступил истец.
В соответствии с п.п. Номер обезличен Соглашения о поручительстве от Дата обезличена поручители и заёмщик отвечают перед банками солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании поручители отвечают перед банками в том же объеме, что и заёмщик. Объем обязательств заёмщика не определен фиксированной суммой и может изменяться в зависимости от исполнения заёмщиком своих обязанностей по договору о потребительском кредитовании. Согласно п. Номер обезличен вышеуказанного Соглашения, к поручителю, исполнившему обязательства заёмщика, переходят все права каждого из банков по этому обязательству, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования каждого из банков л.д. Номер обезличен).
Выписка по счету Номер обезличен от Дата обезличена подтверждает, что Кирда О.Б. был предоставлен кредит на сумму Номер обезличен и осуществлялось списание денежных средств во исполнении графика платежей л.д.Номер обезличен).
Справка-подтверждение из ООО ИКБ «Совкомбанк» от Дата обезличена свидетельствует, что во исполнение договора о потребительском кредитовании № Номер обезличен, заключенному с Кирда О.Б. со счета истца были списаны задолженность по кредиту в размере Номер обезличен рублей, проценты за пользование кредитом в размере Номер обезличен рублей, ежемесячная комиссия в размере Номер обезличен рублей л.д. Номер обезличен).
Ответчик внес по кредитному договору № Номер обезличен Номер обезличен рублей. л.д. Номер обезличен).
Условиями договора № Номер обезличен, изложенных в разделе «Номер обезличен» и «Номер обезличен» определено, что подлежит уплате ежемесячно комиссия, которая начисляется из расчета Номер обезличен% от первоначального лимита задолженности. Из заявления представителя истца следует, что комиссия предусмотренная условиями договора является комиссией за ведение ссудного счета заемщика.
Согласно пункта 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета банком денежных средств, не предназначен для расчетных операций. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщику и возврату им денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами и не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ. Соответственно, их открытие и ведение, являющиеся обязанностью банка, не может влиять на права и интересы заемщиков. Таким образом, действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета не основаны на законе и является нарушением прав потребителя.
Учитывая вышеизложенное, задолженность в размере Номер обезличен рублей за ведение ссудного счета не подлежит взысканию с ответчика Кирда О.Б..
В соответствие со ст. 395 ГК РФ, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Номер обезличен руб. Номер обезличен - сумма долга Номер обезличен руб.; период пользования с Дата обезличена по Дата обезличена; количество дней пользования Номер обезличен; ставка рефинансирования ЦБ РФ Номер обезличен% годовых.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик Кирда О.Б. не выполнила взятые на себя обязательства в соответствие с договором кредита, договор был оформлен под поручительство истца ООО «АРКА», поручитель обязательство перед ООО ИКБ «СокомБанк» исполнил за заемщика Кирда О.Б..
Исходя из изложенного, с ответчика Кирда О.Б. в пользу истца подлежит взысканию Номер обезличен рублей:
- задолженность по кредитному договору в сумме Номер обезличен рублей;
- проценты за пользование кредитом в сумме Номер обезличен рублей;
- проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Номер обезличен рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, судебные расходы присуждаются истцу с ответчика Кирда О.Б. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере Номер обезличен рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 233-235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») к Кирда О.Б. о взыскании денежных средств удовлетворить частично.
Взыскать с Кирда О.Б. в пользу ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») задолженность по кредиту в сумме Номер обезличен рублей, проценты за пользование кредитом в сумме Номер обезличен рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме Номер обезличен рублей, а всего Номер обезличен рублей.
Взыскать с Кирда О.Б. в пользу ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» (ООО «АРКА») возврат государственной пошлины в сумме Номер обезличен рублей.
Ответчик вправе подать в Каргасокский районный суд заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения. Решение может быть обжаловано в Томский областной суд течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья